玖富王志成：2015年将是移动互联网金融的天下

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九福王志成

金融板块网站消息2014年12月25日，由金融板块网站主办的“第三届中国金融业创新发展试点高峰论坛”在北京隆重开幕。论坛讨论的主题是“移动互联网与新金融生态”。美国宾夕法尼亚州立大学金融学教授、清华大学五道口金融学院副院长曹全伟接受国务院参事采访时表示，发展研究中心金融研究所名誉所长、中国证监会创新业务监管部副主任王鸥、中国银行(报价、咨询)行业监督管理委员会业务创新监管合作部部长助理李、中国银行(报价、咨询)行业监督管理委员会业务创新监管合作部部长王敏、 中国证券业协会副会长兼秘书长以及各金融机构领导出席了此次盛会，共同探讨移动互联网金融的发展。

久富首席营销官王志成在接受财经记者采访时表示，久富在p2p行业的财务管理具有长期经验积累和内部创新机制的特点。王志成表示，九福大力鼓励所谓的小规模创业机制。在风险控制管理方面，九福有自己独特的地方，利用美国和德国的技术控制风险。王志成表示，目前，九福的重点是让客户更好地了解公司的产品定位和客户导向。他表示，2015年，移动互联网金融将成为一大趋势。

以下是采访记录:

金融界:王先生，p2p行业仍然处于一种喜忧参半的状态，因为它还处在一个泡沫时期。九福财务管理在行业中最大的优势是什么？

九福:我不认为这可以叫做优势，因为现在每个人基本上都在同一起跑线上，所以很难看出谁的优势是什么，但是每个家庭都有自己的特点。比如产品的特点，比如用户的特点，或者客户的不同层次的特点，所以我认为九福有几个独特的特点。我们属于那些比别人更有经验、更老的人。我一来，你就能看出我们基本上都比别人老。我过去在传统金融部门工作，所以我们的许多管理层来自银行。我们过去一直和银行打交道。在过去的八年里，很多银行基本上都是我们的客户，所以我们从银行学到了很多，也向银行出口了很多。这是我们的特点之一，我们了解金融。

另一方面，我们的团队有很强的创新意识。例如，内部创新，我们非常鼓励内部所谓的小规模创业机制，并鼓励年轻人想出任何想法来组成一个团队，这符合我的整体战略。此外，这件作品在未来会有空的成长，我们一直在内部培育这样的小团队。在这方面，我们在行业内做得很好。

此外，我们非常重视风险控制，因为我们的大部分管理都来自金融和银行，所以我们比较保守，不愿意越界，或者希望这个企业能生存得更久，成为百年老店，或者优先考虑稳定和稳定。因此，我们的风险控制非常严格，风险控制的手段和管理方法可能与其他机构不同。

金融界:刚才你提到了风险控制，风险控制能力应该是目前衡量p2p平台的一个特别重要的因素。刚才你还说九福在风险控制上也有很多不同的特点。你能更详细地告诉我们吗？

九福:给我一个大概的介绍。世界上有几个著名的，一个是菲戈。对于个人来说，50%的美国市场基本上受到fico的冲击。我们也是fico的合作伙伴，因此我们在中国的评分技术方面有一定的产出。我们两家每年都有一定程度的合作，并优化评分机制。另一个是德国技术，主要针对小型和微型企业。我们在这方面也使用了这项技术，国内很多城市商业银行都使用了这项技术，比如招商银行。如今，它们被称为网络金融。许多人在网上留下不同的痕迹。每天，他们阅读新闻，报纸，新浪，搜狐，不同的新闻，你买什么，这将在互联网上留下一定的轨迹。这些也是一种信息收集。与传统金融相比，固定的信息接收方式是一个新的发展，我们在这方面也有自己的研究和发展。在这三个方面，我们都有自己独特的优势，都在做进一步的优化。

金融界:现在有一种说法，p2p一直是热钱，但它缺乏好的项目。你认为九福在行业新亮点上做了什么？

九福:所谓的热钱还在继续，每个人都能从中看到投资机会。只要他们看到投资机会，每个人都会投入一些钱，如果他们想做大事情，就要做好。中国市场有很多项目，但缺少的是一种合作，缺少的是用新的模式挖掘客户层面的技术，做好客户服务。我认为这件作品在中国是缺失的。例如，在中国人民银行的信贷信息系统中，虽然有8亿数据，但只有3亿数据。事实上，只有3亿个数据。中国有13亿人口，11亿人口没有被覆盖。这片是蓝色的海洋。你怎么能端上来？不能说热钱太多了。每个人都想在其中寻求利益和发展，但可能会有更多的人关注和更多的人投资，但这个市场足够大，可以容纳热钱。

金融界:我刚刚采访了其他企业，他们都说企业现在处于品牌推广阶段。九福现阶段的业务重点是什么？

九福:我认为品牌应该基于一个好的定位，要么是客户的定位，明确一个群体的定位，要么是产品的定位。所以现在对于九福，包括外部客户，我们有一个所谓的产品定位和客户导向，我们知道我们想做什么和不做什么，这是非常清楚的。在这方面，我们将逐步依靠不同的方法和渠道让客户了解我们的立场。因为一个企业不可能什么都做，如果什么都做，就可能什么都做不好，因为每一层客户群所需要的产品、服务和流程都是不同的，这就涉及到了一切，而你的资金和精力也可能覆盖不了所有的客户群，所以你应该选择自己的客户群。基于此，我提供金融产品服务，后台需要什么，前台应该如何展示，这在九福是很清楚的。在p2p领域，每个人都不应该说谁在掐谁，因为客户群体是不同的，所以我认为每个家庭都有自己的品牌优势，我们也有自己的品牌专长。

金融界:我们还担心世界上最大的p2p公司借贷俱乐部已经在美国上市。这对国内的p2p公司有什么启示？

九福:贷款俱乐部上市后，对于国内从事p2p行业的企业来说，这是一件非常激动人心的事情，因为以前没有p2p公司上市，这是第一家。这也是对其他公司的一个测试，看看市场容量有多大，它能创造多少市场价值，所以每个人都很兴奋，就像引入一个标准一样。这对我们来说是件好事。

贷款俱乐部所覆盖的市场在美国，这与中国市场有很大的不同。首先，两国消费者的态度不同。全国政策对消费贷款的处理不同，整个信用信息系统也不同。因此，贷款俱乐部，我认为在中国，我们可以看到的一个共同点是，我们可以与大数据对话，并通过信用报告在这个平台上做得很好。这在中国会慢慢做得更好，但是因为大环境不同于美国，我认为是可以比较的，但是有很多地方是不能比较的。

金融界:p2p现在是一个发展潮流，很多企业都在竞争进入这个行业。九福的发展挑战在哪里？

久富:久富面临的挑战是其他p2p企业面临的挑战，即所谓的信用报告。中央银行的信用信息系统对金融机构开放，而p2p行业仍然作为非金融或非机构存在，因此这一信息不会向我们披露。此外，中国只有3亿人输入了信用信息。我的观点是不缺乏信用信息。缺少的是，您应该有能力获取这些信息，存储这些信息并分析这些信息。因此，我们现在不能这样做。每个p2p公司可能拥有数万、数十万、数百万和数千万的客户，但每个公司都认为这是自己的资产、自己的数据和自己的客户，不愿意分享。唯一的问题是中国人民银行有3亿人的信用数据，其他数据分散在不同的地方。如果我们想扩大国内的p2p互联网平台，信用报告可能是一个很大的瓶颈。每个人都在根据自己的想法以不同的方式做一些所谓的信用分析，但一切都是准确的，这也是一个问号。

首先，它是否可以共享是非常重要的。我认为国家应该非常鼓励它。例如，欧洲国家和美国有非常健全的信用体系。如果你的信用在美国被打破，基本上这个人在他的生活中会像一个老人一样生活。因为像这样在发达国家的大部分购物都是可以赊账的，如果你在租房等所有地方都没有赊账，你将不得不把所有的东西都花在现金上，所以你的生活质量会大大降低，你也不会有提前消费的杠杆模式。你帮助你享受生活。因此，一旦在美国社会发现一个人的信用被打破，他的生活将变得极其艰难和难以移动。这是大信用信息系统下的一个系统，惩罚信用信息差或良心不好的人。这个大系统的建立依赖于所有的机构。

从另一个角度来看，信用报告的建立有利于整个国内生产总值。放贷不能简单地说银行在放贷，或者p2p企业在放贷，所有企业都可以放贷。例如，我租了一所房子。我知道你的信用不好。我让你付一年的租金。你的信用很好。我说支付一个月就可以了。鼓励你用剩余的钱去买其他东西对经济来说是一个很好的刺激。所以你会发现在美国，你可以借钱买家用电器、衣服和一切东西。先把它拿走，然后慢慢还回来。因此，只要你的信用体系建立起来，任何企业都可以在检查你的信用报告后向你贷款，不仅是银行和金融机构，还有非金融机构。这就是美国存款为负的原因，这样整个gdp就可以得到支撑，金融危机可以在几年内立即恢复，普通人也可以花钱。美国国内生产总值的百分之几十是由普通人消费的，而中国国内生产总值的百分之七十是由政府消费的。他们之间有很大的差异。要使中国gdp真正健康缓慢增长，我认为应该鼓励人们多花钱，慢慢减少政府投资，这样才能真正实现gdp的良性发展。

金融:你能从自己的观察角度展望2015年互联网金融的发展吗？

九福:2015年，移动互联网金融将有一个很大的改善，因为基本上所有的人，60岁、50岁、70岁和80岁以后，都不用谈论它。每个人都有手机，每个人在手机上花的时间越来越多。他们过去常常打开电脑，阅读新闻和邮件。现在，邮件在手机上检查，报纸在手机上阅读。这一次花费越来越多。人们被分割或整合需要很多时间。这种趋势今年已经一个接一个地出现了，我想这种趋势明年会更加明显。因此，未来互联网金融必然是移动互联网金融，这将是未来的发展方向。

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