2014互联网金融年度事件大盘点 巨头间钱包大战

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2014年就要过去了，互联网金融今年没有什么不同。可以说，“风中的猪在飓风中变成了大象。”

2014年，金融管理没有去银行，投资没有去经纪人那里，贷款没有问别人，资金在网上购买，银行直接销售，信托尝试o2o，金融业涉足互联网的新领域。关键词如转型、竞争、颠覆、跨境、合作等。记录互联网金融给2014年带来的深刻痕迹。

对于互联网金融，2014年是第一年的第一年。移动支付突飞猛进，这是支付的第一年；众筹规模迅速扩大，股权众筹草案出台，这是众筹的第一年；传统银行业务涉及小额贷款，而上市公司启动p2p，这是常规军队小额贷款的第一年。此外，互联网金融被纳入2014年政府工作报告。

2014年，从互联网金融的角度来看，有太多的事件值得回忆。

1.“互联网金融”

第一次写政府工作报告

3月5日，在第十二届全国人民代表大会第二次会议上审议的政府工作报告中提到，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这是“互联网金融”一词首次写入政府工作报告。

点评:政府鼓励和支持包容性互联网金融的态度非常明显。决策层的重视和肯定为2014年互联网金融的快速发展奠定了基础。基于此，大型资产管理机构在互联网金融领域做出了巨大努力，可以说是互联网金融领域的一件大事。

2.互联网巨头钱包大战

货币基金成为标准

互联网巨头之间的“钱包”大战是2014年互联网金融和基金行业最具交叉性的事件，“钱包”成为互联网公司抢夺用户入口的战场。微信钱包、百度钱包、支付宝钱包、京东小金库等产品相继问世，兴业、平安等传统银行以及互联网金融管理平台也推出了自己的“钱包”。基金业抓住机遇推出互联网金融，货币基金成为“钱包”的标准配置。

点评:培养用户使用习惯是互联网金融发展的基础。互联网公司毫不犹豫地通过补贴营销获得客户，只是为了在互联网金融的入口处赢得一席之地。

3.020模式迅速扩展

020电子商务模式加速了互联网的去中介化。据不完全统计，2014年，至少有14个领域涉及o2o电子商务，包括吃、喝、活、活、死。“饥肠辘辘”、“滴滴打车”和“多多房”被大众广泛使用。线上线下增加了互联网钱包的消费场景，进一步培养了用户的使用习惯。

10月，“91财经”开设线下体验店，实践o2o商业模式；中国平安(报价，咨询)创建“和平财富节”线上线下试试。

点评:在线到离线在金融领域更为广泛，只要将传统的金融业务模式与移动互联网相结合，就可以称之为在线到离线。

4.严格控制第三方支付

阻止虚拟信用卡和二维码支付

今年3月，央行停止了虚拟信用卡和二维码支付业务。4月，银监会和央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称10号文件)，进一步限制了第三方支付机构的快速支付功能。与此同时，三大国有银行宣布，它们不会接受“宝月”协议存款。10号文件是商业银行和第三方支付机构的风险责任，将进一步明确。二维码支付被停止的原因是缺乏技术安全标准。虚拟信用卡跳过了“面对面”的风险控制环节，被称为“有缺陷的创新”。

备注:对第三方转账和消费金额的限制也是出于行业风险控制的考虑。监管当局对互联网金融的创新和风险控制“严格”，这表明监管当局鼓励创新，风险防控并重。

5.比特币:

疯狂，被禁止，还活着

比特币是一种与金融系统分离的电子货币，是在互联网上诞生和成长的虚拟产品。今年3月，央行发布《关于进一步加强比特币风险防范的通知》，要求银行和第三方支付机构关闭15个国内比特币平台的所有交易账户，规定的最终期限为“415期限”。从疯狂的投机到被禁止，比特币的价格从近8000元降至不到2000元。然而，比特币并没有消亡。作为一种在互联网上诞生和成长的虚拟货币，它仍然存在于空.

评论:如果移动互联网o2o是电子商务模式的去中介化表现，那么货币去中介化在大资本管理领域意味着什么？这个问题值得思考。

6.货币基金离开淘宝店

货币资金是公共资金进入互联网金融的利器，也是获取客户的有效渠道。然而，该基金公司的淘宝店模式尚未实现效益，因此它被突然从货架上撤下，并附带一份纸质公告。从10月1日起，淘宝对基金公司征收3/1000的销售服务费。这一消息直接打击了“双11”期间的基金销售，货币基金的吸引力不如年初。

评论:如何为互联网金融用户设计和开发产品，如何让用户体验股权产品，是资产管理行业讨论最多的话题之一。

7.众筹显示出强大的筹资能力

2014年，公开募集规模迅速扩大，股权众筹草案出台。2014年被认为是众筹的第一年。

报告显示，2014年第一季度，国内公开募款总额约为5200万元，第二季度增至1.35亿元，第三季度达到2.76亿元。预计第四季度公开募款总额将达到4.45亿元。这些数据清楚地揭示了杰出筹资的强大力量。

2014年底，中国证券业协会发布了《私募股权众筹融资管理办法(征求意见稿)》，明确规定了“单位或个人投资单个融资项目的最低限额不得低于100万元人民币”、“金融资产不得低于300万元人民币或个人近三年平均年收入不得低于50万元人民币”等要求。一些业内人士质疑此举是否违背了互联网金融的包容性金融精神。

点评:众筹模式已经存在很长时间了，但加入互联网因素将直接影响资产管理行业。融资不再依赖各种产业基金，投资不再需要金融中介。

8.互联网公司

金融控股集团总体布局

阿里蚂蚁金融集团成立，JD.com发布消费金融战略，小米投资积木，互联网巨头公司布局金融业，迅速推广。互联网公司几乎涉足所有金融领域。代表性的是，10月16日，蚂蚁金服集团正式宣布成立，包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、好运、蚂蚁小额贷款和正在筹备中的浙江网上银行。其业务系统包括四个主要部门:支付、财富管理、融资和保险。

评论:在互联网公司参与资产管理的同时，它们也发起了一场针对互联网消费的攻势，布局金融控股集团的野心也充分显露出来。

p2p欢迎正规军

Vc/pe已经投资了3000多亿美元

2014年是p2p平台上线的高峰期。据估计，到今年年底，p2p平台的数量将超过1700个。网上贷款年交易额将达到2157万亿元，平均利率为12.85%。p2p已经获得了超过3000亿元的vc/pe投资。

2014年，银行和上市公司开始涉足小额贷款。“正规军”的加入提高了p2p产业的进入门槛。民生银行(市场、咨询)推出“民生易贷”、CDB“辛凯贷款”、宝商银行“小马银行”、招商银行(市场、咨询)“e+稳定融资项目”、广发证券(广发)。

评论:在线贷款行业正在经历一个从蓝海到红海的过程。

10.p2p分配很热

不受监督

随着第四季度a股市场的飙升，p2p行业的资金撤出非常严重。过去，一个产品需要3-5天才能在3-5分钟内装满。许多p2p公司已经推出了股票匹配业务，这是非常受欢迎的。深圳一家公司两个月的资本配置规模已经达到10亿。

P2p融资业务是证券整合业务之外的私人融资业务，其规则不同，因此不包括在监管部门的统计中。此外，证券公司配置的杠杆率最多不超过3倍，而p2p股票最多可配置9倍。经纪融资业务的门槛一般为50万元，而p2p股票配置的门槛低至1000元。

评论:对于资产管理行业来说，p2p匹配业务可能会改变股票市场的资本结构，对行业有更直接的影响。

11.贷款俱乐部列表

12月12日，全球最大的p2p平台借贷俱乐部在美国上市，这对中国互联网金融的发展产生了深远的影响。对于国内p2p用户来说，借贷俱乐部就是一个可以效仿的例子。它被认为是领先的兄弟，为中国互联网金融的发展找到了一条道路，也为股东们找到了启动互联网金融的最佳途径。P2p可能无法登陆a股市场，但它可能会在海外上市。

点评:这一事件极大地增强了互联网金融从业者的信心。同时，也促进了更多的传统金融人才流向网络金融。

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