杨大勇：传统金融将被颠覆 仅仅是“噱头”

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尚诺集团首席执行官杨大勇

《本期介绍》互联网金融和金融互联网继续发展和融合。银行、p2p平台和小额贷款从整体上反映了互联网金融的一体化发展趋势。随着各种力量不断涌入这一领域，互联网金融蓬勃发展，原来的蓝色海域逐渐演变为红海争议。这个行业的未来发展会是什么，p2p平台“出走”的闹剧会在2015年继续吗？谁将成为市场、传统金融机构和新兴互联网金融企业的主流？本期《金融街客厅》采访了尚诺集团董事长兼首席执行官杨大勇先生，谈及尚诺集团将如何提升自身优势，在网络金融领域脱颖而出。

本期“嘉宾”杨大勇，尚诺集团董事长兼首席执行官，经济学博士，中央财经大学金融学院硕士生导师。专注于金融服务的发展和投资，尤其是互联网金融风险管理和大数据。

第一节

杨大勇:互联网金融的本质是，对传统金融的金融颠覆只是一个引人注目的“噱头”

互联网金融蓬勃生命力的关键在于，互联网金融具有传统金融所不具备的两大突出优势。一个是成本优势，另一个是信息优势。尽管与银行相比，网络金融仍难以撼动银行在金融业的主导地位。然而，从未来发展的角度来看，互联网已经颠覆了许多行业。下一个颠覆是金融业吗？

金融:杨大勇，我们从互联网金融开始。事实上，互联网金融自从出现在我们的视野中就已经非常流行，可以说是一两年的事情。在你看来，互联网金融的本质是什么？

杨大勇:事实上，互联网金融的第一年是以去年6月18日余额宝的发布为标志的。事实上，互联网金融的本质必须是金融。互联网金融是在传统金融内涵的基础上，做出一些特殊的改变，无论是制度安排还是技术安排，以更好地适应互联网时代以及后来的移动互联网时代。

因此，互联网金融比关心人、全方位改善服务和降低成本要好。这是其本质，也是未来可持续发展的核心。

金融界:互联网金融正以不可阻挡的势头冲击着传统金融业。互联网金融未来有可能“颠覆”传统金融吗？

杨大勇:“颠覆”是一个相对激烈的方式，提醒互联网金融在这个时代的到来，或赢得更多的人的关注和获得更多的公众支持。从工业发展的角度来看，“颠覆”是不可能的。

互联网金融新贵在未来仍有巨大的发展机遇。一方面，有许多地方是传统金融机构想不到、看不到或服务不到的，可以用当前的互联网技术达到；另一方面，不同的行业有不同的思维方式。传统的财务思维模式仍然是:成本-效益-利润，试图使成本最小化，利润最大化，而不是从用户的角度考虑问题。

金融界:不久前，支付宝钱包向银联发起了大规模补贴挑战，这是互联网金融与传统金融之间的一场正面“杀戮”。传统金融机构和互联网金融，谁将在未来占上风？

杨大勇:结果已经摆在每个人面前了。短期而言，平衡财富是数千亿，普通人选择了互联网金融。监管者、传统金融企业、垄断者等。，其中包含互联网金融，都在不同的情况下变化，以响应社会和行业的需求。当然，这种封锁无疑是一种高估时代潮流的手段。

互联网金融的创新已经从最初的简单存款创新转变为，如余额宝已经转变为信用市场，各种p2p平台进一步转变为资本市场。未来将会有很多互联网资产管理项目和互联网保险项目。中国互联网金融将全面开花。

第二部分

杨大勇:互联网金融领域的“三好学生”身体健康，服务周到，技术精湛

正是因为这种创新合理的模式，“电影之花”网络金融才会越来越受欢迎。如今，有许多“伪p2p”平台和可以挂羊头卖狗肉的平台。网络金融企业风险控制能力不足可能导致下一次洗牌。

金融:中国的互联网金融有多种模式，如p2p、小额信贷和众筹。考虑到国内外形势，你认为中国互联网金融未来将呈现什么样的发展模式？

杨大勇:中国的互联网金融与国外处于不同的阶段。首先，利率市场化尚未结束。其次，中国人的储蓄率仍然是世界上最高的。第三，人民币作为一种可兑换的双边货币，在国外的影响力越来越大。未来，人民币可以自由购买全球理财产品。

中国的网络金融就是在这样的大背景下发展起来的。去年是互联网发展的第一年，其发展进入了十年快速增长和发展的阶段。当上述三个问题解决后，互联网金融的大发展进程将结束，进入一个相对稳定的发展时期。

金融:什么样的企业能在互联网金融的快速发展中脱颖而出？

杨大勇:“三好学生”在企业中能脱颖而出。首先，你应该身体健康，这意味着你应该非常健康。作为一个网络金融企业，你应该在风险管理、流动性和技术安全方面做得很好。其次，你应该以人为本，提供良好的服务。通过综合服务，覆盖您的各种客户，或尽可能多的服务场景，并尝试覆盖存款、贷款、汇款和财务管理四大场景。第三，技术好。互联网金融仍然由技术驱动。

金融:互联网已经从个人电脑走向移动。你认为金融流动性的变化和这个新时代的意义是什么？

杨大勇:移动终端已经很快超过了个人电脑终端，从屏幕上看已经接近6亿，而且在未来还会增长得更快。第一阶段，从物理端到电脑端，再到手机端，一天24小时为您服务。

第二阶段是深化服务。你可以收集你所有的数据，你的兴趣，爱好，位置信息，以及一些前期数据需求。

在第三阶段，“我”比你更了解自己。因为收集用户的所有数据，根据大数据分析的结果，可能会给你很多建议和启发。

第三节

杨大勇:成为行业的安全入口，选择少量投资项目

在激烈的p2p市场竞争中，每个平台都希望从中分一杯羹。然而，面对国有资产部门、银行部门和保险部门强大的背景和平台优势，如何在行业中定位和发展私有p2p平台成为其未来立足的关键。

金融界:p2p行业竞争激烈。在众多企业中，顺诺集团的定位和目前的业务是什么？

杨大勇:业内很少有企业提供安全可靠的资产选择，包括资产风险分析和资产风险匹配。香农的目标是成为这个行业的“安全入口”。安全入口起初可能不那么显眼，但随着互联网金融的下一次变革，金融的本质和金融的特征越来越突出。

财务:公司的目标是成为一个安全的入口，那么公司在选择项目时有什么标准呢？

杨大勇:核心根据数量少、分散的原则选择项目。该公司在金融业的十年经验积累了许多模板，包括记分卡和数据库，以分析资产质量。

在选择风险资产时，我们应该有良好的反欺诈判断能力。80%的精力应该花在说这个人是否是“骗子”上。第二步是授予信用。是给你500元还是500万元，将根据你的意愿、还款能力和还款历史综合判断。

第三是用户的通话记录，你是否经常与可靠的人交谈，当然，所有这些信息都是在你的允许下获得的。

最后，使用大量现有的互联网数据来分析贷款人，并添加软数据和传统的硬数据给你一个肖像。

金融:对于普通投资者来说，如何判断一个投资平台是否可靠？

杨大勇:首先，研究平台背后的股东背景非常重要。他的股东背景和创业团队背景取决于人。其次，用户必须看到产品背后的风险是否可以控制。第三，平台融资资金是否由基金管理。

第四节

杨大勇:发展不同的资产类型，如小额贷款保理业务，以加强风险进入的作用

在互联网时代，个性化服务是市场发展的趋势。只有为不同用户开发个性化服务，注重优化用户体验，p2p平台才能在激烈的竞争中站稳脚跟，赢得市场份额。

金融:基于尚诺集团目前的优势，未来的发展计划是什么？

杨大勇:首先是加强风险进入、角色和行业定位。第二波互联网金融创新，基于移动金融的创新，包括基于子行业的创新，包括基于票据、金融租赁等新行业。

第二，在C端产品的研发中，除了安全性、其他资产类型和服务多元化，我们可以做一些工作，也可以通过并购来获得一些品牌，从而更好地呈现安全进入的C端服务产品。

金融界:今天的采访地点是金融客咖啡，一家非常有特色的四合院咖啡馆。你能简要介绍一下建立金融客咖啡的初衷吗？

杨大勇:因为在线交流是建立在信任和熟悉的基础上的，所以我们谈论的话题一定要轻松，当我们进入一个沉重的话题时，我们就会进入实质性的合作。当我们进入交易时，我们肯定会离线。

钥匙咖啡馆开门了。一杯咖啡可以和世界上的任何人联系在一起，所以咖啡店是一个自然的地方，可以激发思考和交流思想。

金融界:既然金融咖啡是每个人自由交流和交谈的地方，你对金融咖啡的未来有什么期望？

杨大勇:没有关于未来的特别预测。它可能是一个有现代艺术展览的艺术博物馆，一个有中国茶文化的茶馆，一个书店和一个孵化器。我们已经策划了许多我们开始的项目。

它也是猎头公司、大学生实习以及我们看电影和听音乐的地方。因此，有无限的想象力，每个人都有自己的金融客户在心中。

第5节

杨大勇:2015年，p2p行业将有更多的“运营”企业进入整合年

未来p2p健康发展的前提是在行业整合的浪潮中实现优胜劣汰，让一些实力强大的公司能够顺利发展。未来很有可能出现大型互联网金融公司。

金融:有很多专家可能对2015年中国的经济衰退深感担忧。如果2015年中国有许多实体面临困境，这将对p2p行业产生巨大影响，还是会有更多的公司逃离？

杨大勇:这种影响已经慢慢体现出来了。随着经济下滑，股市的上行将加速健康不佳的互联网金融企业的倒闭。因此，投资互联网金融平台的风险越来越大。

然而，从长远来看，淘汰那些健康状况差、服务差、技术差的公司将会留下真正的三好学生，而中国的贷款俱乐部将会出现。因此，明年，2015年，将是融合的一年，也是安全的一年。

金融界:那么在未来，你认为中国整个互联网金融行业会出现几种独特的情况吗？

杨大勇:就互联网金融而言，可能会有几家公司，最先在互联网金融平台上运营的大公司可能不会超过五家，这个平台比较大。然而，互联网新贵仍有很大的机会在子行业、子行业和跨行业进行创新，如银行与保险、银行与证券、保险与证券、跨行业整合与创新。

金融界:像美国lendingclub的上市，你认为它会给中国的互联网金融带来什么样的启示？

杨大勇:打一针强心剂，每个人肯定会说像lendingclub这样的p2p公司可以在成立后的三四年内上市。因此，在这种情况下，更多的资本会涌向这个行业，这个行业的企业家会更加坚定自己的创业方向，当然泡沫会越来越大，所以我认为淘汰的过程会加快，竞争的过程也会加快。

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