拍拍贷CEO张俊：P2P政府性监管时代即将来临

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派特贷款首席执行官张军

编者按:互联网金融的繁荣和发展既令人惊讶又不可避免。在中国金融市场开放的大环境下，在全国金融管理热潮的刺激和网络文化的日益普及下，互联网与金融相结合的各种自主创新产品和服务深入人心。它们的存在使得金融投资更加便捷，服务更加高效，造福人民，促进了中国金融业的发展。将互联网的跳动基因注入金融血液，全面、快速地接触潜在客户，虽然始于清平之末，却能引发一场风暴。

互联网金融在中国的发展非常短暂，仍处于自我完善的过程中，因为它从未停止过创新的步伐，这使得这个行业充满了蓬勃的生命力和敏感的话题。金融网站策划了一个大型专题——“你好，2015！展望中国互联网金融”，邀请互联网金融行业知名企业家、专家学者和传统金融巨擘共同畅谈互联网金融的今晚和明天。

本期采访人:排派贷款首席执行官张军

本期采访内容:p2p

面试记录:

1.金融界:最近我们和长沙银行合作了。p2p公司未来与银行有什么合作机会？

张军:这次与长沙银行和华安基金的战略合作，是国内p2p企业的首次尝试。通过合作，实现了用户账户的对等互通，充分保证了用户资金的安全性，大大提高了账户资金流动的效率，降低了账户交易的成本。

从整个p2p行业来看，我国p2p与银行的合作还处于起步阶段，主要集中在风险准备金的托管层面。从2015年行业发展来看，p2p企业与银行的合作方向将集中在两个方面。一是在基金托管的全面深化上，基金托管合作的深化将进一步增强p2p行业平台基金交易的安全性；其次，双方的业务和金融产品创新合作将进一步深化。通过双方业务合作的深化，将为用户带来更加丰富的可投资产品和更加便捷的投资体验。

2.金融界:互联网金融是一个充满创新和颠覆的行业。你认为p2p在哪些领域有值得关注的创新？

张军:p2p产业的发展本身就是一个不断创新和发展的过程。行业发展的每一步都是中国现有金融体系和模式的创新。从下一个发展阶段来看，p2p产业的发展在三个方面非常重要，值得关注:第一，p2p产业将在直接债务融资和交易市场中发挥更加重要的作用。第二，p2p行业将逐步形成符合行业属性的民间信用体系和风险控制模式。第三，p2p和移动支付将进一步融合，使“整个环节”完成闭环。

随着行业的发展，p2p平台的功能将进一步向上和向下延伸，p2p行业将会有一个发展方向，即随着移动互联网的快速发展，基于手机和移动支付的产业链将会延伸。未来，平台的金融家不仅会借钱，还会直接用于消费或运营。

3.金融:你认为互联网金融业是如何建立自己的信用信息系统的？

张军:随着互联网金融业的快速发展，该行业已经走过了野蛮成长、以生存为导向、大规模竞争的初级阶段。行业运行有待进一步完善，实现行业发展标准化和安全性的第二次飞跃。

信用信息系统的建设是实现这一任务的核心关键。就个人而言，互联网金融行业在建设自己的信用信息系统时应坚持四点:一是依靠自身力量建设信用信息系统。通过信用数据库的建设，逐步形成完善的行业信用信息系统和风险控制分析模型。

其次，注意互联网的属性和行业商业模式的实际需求。围绕用户，重点拓展个人信用数据信息的收集范围和评估维度，形成符合行业模式需求的信用数据收集模型和评估模型。

然后，统一标准，加强合作，形成行业内更广泛的信用数据共享与合作网络。最后，网络金融的发展，特别是网络金融业信用信息系统和风险控制系统的建设，仍然需要国家的支持和帮助。

4.金融:中国互联网金融业目前面临的最大问题是什么？对此你有什么建议？

张军:总的来说，互联网金融业还处于发展的初级阶段，不可避免地会出现一些问题。从个人角度来看，中国互联网金融业尤其是p2p行业面临的最大问题在于行业混乱和缺乏行业监管和规范可能导致的信任风险。

目前，行业的快速发展在业务标准、操作规范和企业资质审查方面造成了很多混乱。例如，平台资金池、自筹资金、平台自我担保等问题给行业业务发展带来了巨大风险。同时，目前行业进入门槛太低，导致行业内的混合局面。出现了一些缺乏业务经验和能力的企业，甚至出现了非法集资和欺诈平台。这一系列问题直接导致了近13年来p2p行业的频繁运行事件。

为了解决这些问题，迫切需要尽快将政府的监管和标准化体系引入行业。只有从政府和行业的角度形成严格的监管和细致的规范管理，才能从根本上解决p2p行业最大的问题。

5.金融业:您对2015年互联网金融业的趋势有何展望？

张军:随着行业竞争的加剧，优胜劣汰不可避免，市场结构将会形成。相对而言，行业中小平台缺乏运营和资金优势，未来行业竞争将更加艰难。因此，我个人预测，2015年行业将进入洗牌周期，行业的竞争格局和第一梯队平台的优势将越来越明显。

行业发展将面临转型，市场细分和专业化将更加明显。产品和服务创新将进一步加快，业务方向将进一步细分。此外，电子商务、银行甚至传统行业资本在行业中的参与将会加快。

2015年，行业监管细则将出台，行业将正式进入政府监管时代。

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