超额授信营销终结 信用卡掘金团购、电子商务

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中国电子商务网站上的团购之火越来越旺，这让商业银行嫉妒不已。中国银行、招商银行、民生银行、光大银行、兴业银行等银行纷纷利用信用卡分期付款加入团购大战。

银行建立了团购平台，并专注于网上购物中心，在一定程度上已经异化为购物平台供应商。

“这是一个无可奈何的举动。商户的返利很低，年费收不到，信用卡循环贷款收入难以提高。有必要尝试第四种盈利途径。”一家股份制银行的信用卡经理表示，建设购物平台、拓展分期付款等增值服务已成为一项突破。

5月18日，央行发布的《2011年第一季度支付系统运行情况报告》显示，中国信用卡行业离赌马时代越来越远，提高信用卡效率已成为各银行的共识。截至第一季度末，累计发放信用卡2.42亿张，同比增长5.5%，同比增长25.7%，增速同比下降2.4个百分点。

从目前的信贷政策环境来看，商业银行扩大信用卡费用等非利息收入也是一种商业逻辑。2011年1月，银监会发布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逐步结束了信用卡超额授信的营销方式。

手续费高达8%

近日，广发银行在其信用卡网上商城推出了“团购分期折扣”的诱惑。限量团购菜单包括12个项目，如电脑、手机和许多商家提供的床上用品。截止日期是6月30日。持卡人只需拨打电话即可以较低的团购价格购物，享受“零利息、零手续费、零运费”的优惠。

这不是一个案例。多家银行的信用卡团购活动如火如荼，如招商银行的“捡便宜”、民生银行的“酷乐购”、兴业银行的“顶便宜”等。，所有这些都是信用卡分期付款团购产品。

“通过鼓励更多持卡人消费，我们可以获得分期付款的手续费，还可以收取商户交易费的1%，这比循环贷款的利息更方便。”一家国有银行深圳分行的一位信用卡人士告诉记者。

记者了解到，目前，信用卡分期付款的次数从3次到24次不等，手续费不同。以6和12为例，6的手续费率从四大银行的3.6%到较高银行的4.3%，而12的手续费率大多为7.2%，根据交通银行的申请量最高可达8.64%。

"分期交易费，未来越大，收入就越可观."前述国有银行深圳信用卡人士表示，该行网上商城正在大力推广，但短期内不考虑盈利。

据一家股票银行信用卡中心的总裁说，网上银行平台或网上信用卡购物中心在几年前就存在了，但是交易很枯燥。2010年以来，随着顾客消费的升级，购物需求逐渐从“线下”转向“网上”，网上交易量迅速增加。探索网上购物中心的商业模式已经成为信用卡行业的一个转型话题。

根据上面提到的信用卡研究人员，虽然信用卡业务本身的主要利润来源是具有高循环信用偏好的中低收入人群，而不是以交易为导向的高净值人群，但是在目前的国内环境下，大规模向中低收入人群发卡还不成熟。据估计，中国只有30%的信用卡持有人是循环贷款客户。

从一些上市银行2010年的年报来看，信用卡利息收入的增长并不明显。工行实现信用卡业务收入129.8亿元，利息收入16.7亿元。上海浦东发展银行(60万)的信用卡收入为6.74亿元，利息收入为2.73亿元。招商银行2010年的信用卡利息收入为30.72亿元，仅占总收入的一半。

据信用卡行业人士称，其网上购物中心模式不同于淘宝和JD.com等b2c网站。前者主要向持卡人收取分期付款，而后者的利润来自商品差价和商家回扣，这两者可以错位竞争。上一页12下一页