互金机构加速布局企业征信 芝麻信用推“灵芝”系统

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个人信用报告的许可已被推迟，互联网金融和大数据机构已开始安排企业信用报告，而获得许可的机构也经历了井喷。

昨天(7月19日)，芝麻信贷宣布通过企业信用报告业务备案，正式推出小微企业“灵芝”信用洞察系统，包括企业信用报告、风险云图、信用评分及指标、关注列表、风险监控及预警五大产品。

与此同时，记者发现，实际上已有130多家企业征信机构完成了备案，与去年年中的70多家相比，几乎翻了一番。其中，除了传统的信用报告机构，拉克拉和信用易也包括在内。

然而，许多业内人士坦言，目前我国企业信用报告仍处于初级阶段，市场非常分散，还有很长的路要走。当然，空的房间也有很大的增长。

中国人民银行业务管理部信用信息管理办公室相关人士也发表了分析，指出目前社会各界对设立信用信息机构的热情很高，许多非专业机构也在盲目效仿。同时，随着互联网大数据在征信行业的应用，个人隐私的保护也显得十分重要。建议制定完善的市场进入绩效基础和参考标准，使之成熟并进入市场，并关注网络信用报告新格式的发展。

135家机构已经提交了企业信用信息

早在今年3月，记者从芝麻信贷的相关人士处了解到，芝麻信贷已经对企业信用信息产品进行了内部研究，并开始对部分客户进行内部测试。

当时，芝麻债权人表示，“条件成熟时，小微企业将是开展企业信用信息服务的主要对象。”

经过一段时间的内部测试，7月19日，芝麻信用企业信用信息系统“灵芝”正式上线，包括企业信用报告、风险云图、信用评分和指标、关注列表和风险监控预警五大产品。

同时，记者了解到，芝麻小微企业信用信息主要服务于金融机构、企业、政府和企业之间的业务交易。

“现在，我们已经推出了一些地方股份制银行和地方商业银行，一些正在做测试，一些正在进行招标。据估计，在不久的将来，或半年或一年，也许每个人都会看到芝麻信贷在许多金融机构。”芝麻信贷相关消息透露。

北京大学教授、经济学家薛兆丰也指出，通过小微企业与小微企业主信用评价的互补联动，可以对小微企业的信用状况做出更加客观的评价；通过与法院和税务等公共机构以及银行等商业组织的互动，这将有助于使始终信守承诺的小微企业保持顺畅，并使违背承诺的小微企业难以流动。

根据来源信用统计数据，截至目前，已有135家企业信用报告机构完成备案。

记者注意到，在100多家企业中，许多互联网和大数据机构已经申请了企业信用信息许可。其中，考拉信用信息有限公司较早推出了面向小微金融信贷的“小微商户信用点”信用信息产品。

业内人士表示，企业信用报告将为小微企业创造一个良性发展的生态系统，释放更多的创新和创业活力，也将极大地帮助国家基础数据库建设，促进小微企业消费信贷的发放，建立社会信用报告体系。

易观国际金融行业分析师张宁在接受记者采访时指出，芝麻信贷、CreditEase、Lacarra等制造商对空.信贷信息市场的未来发展很感兴趣2014年，中国个人信用信息和企业信用信息市场交易总量仅为20亿元，交易规模为20亿元，与中国13.7亿人口和1000多万工商登记企业相比，宏观上，随着经济低迷和经营环境的变化，对企业信用状况的需求日益明显。因此，在日益增长的需求频率和巨大的潜在用户的双重影响下，包括企业信用报告在内的整个信用报告行业都有很大的空空间。

然而，芝麻信贷总经理胡涛也承认，目前有很多企业信用报告备案，但基本上国内企业信用报告仍然属于一个非常分散的市场，大部分仍然使用非常传统的线下调查模式。总的来说，目前在中国整个企业信用信息市场上，还没有一个更有影响力的机构。

企业信用数据共享等问题

与此同时，记者也注意到，虽然中国有很多企业征信机构，但也面临着地理限制、数据公开等问题。

“企业信用报告在中国并不新鲜。它已经发展了几十年。市场上已经有很多征信机构，但存在以下问题:第一，存在地域限制，即提供的服务和征信对象仅限于某个区域；其次，一些信用报告机构是针对一个行业或几个行业，而不是全面覆盖；第三，许多信用报告机构在数据来源上有局限性；最后是技术创新。”芝麻信贷的首席数据科学家于吴洁坦率地说。

张宁在接受记者采访时也表示，首先，数据收集是困难和昂贵的。狭窄的数据难以充分反映企业的真实信用状况，而较高的数据采集价格影响企业信用报告机构的收入。限制大规模商业化；其次，法律法规不完善，如如何保护企业数据安全，防止商业秘密泄露，如何实现企业征信行业的公平竞争；最后，目前我国有大量企业参与企业信用报告，但个体小，竞争力差。同时，信贷模式也需要经历一个完整的经济周期测试。

胡涛进一步分析指出:“虽然国家在过去两年中一直倡导数据，但中国在信息披露或信息共享程度方面仍然相对较弱。我们的政府数据开放只是在概念层面。具体的开放策略和开放数据标准是什么，开放什么样的法律机构？应该说它还没有被引入，这导致了整个政府数据的整合。开放不能被各种社会信用报告机构所利用。”

然而，一些学者建议从数据输入的时间开始建立一个标准和系统的方法。例如，一些地方开始探索五证合一，希望统一社会信用代码，打破信息孤岛，建立统一的基础信息库。在此基础上，我们应该考虑是否应该以及应该打开哪些数据。