互金征信系统 剑指信息孤岛 拟扩大范围建共享机制

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《21世纪经济报道》从中国互联网(爱记、净值、信息)金融协会(金木协会)获悉，9月9日，由金木协会主办的“互联网金融业信用信息共享平台”正式开通。

在当天的开业典礼上，互助金协会与17家会员单位签署了《中国互联网金融协会互联网金融服务平台信用信息共享合作协议》。

互助黄金协会会长李东荣当天表示，建设信用信息共享平台有利于互联网金融行业信用体系建设，有利于加强互联网金融风险管理体系建设，有利于完善互联网金融行业自律体系。

据知情人士透露，下一步，协会信用信息共享平台将建立共享机制，组织签约会员提供共享服务，不断扩大共享范围。共同基金协会将加强互联网金融支持服务体系建设，逐步构建包括公众监管、行业自律和政府监管在内的规范化、立体化信用风险防范基础设施。

9月13日，排派贷款首席执行官张军表示，信息共享平台相当于互助黄金行业拥有自己的信用信息系统，可以帮助企业全面评估借款人的信用状况，帮助防范区域性系统性风险。

“系统建成后，各单位可以从更多人民币的角度对借款人的信用状况进行交叉比较，提高信息核实的准确性。”贷款公司总经理周认为。

接入平台涵盖主要格式

9月13日，Staging Music创始人兼首席执行官肖介绍，首批17个单元覆盖了第三方支付、点对点借贷、消费金融等主要互联网金融形式，丰富了信用信息共享系统的数据源。

届时，接入企业的部分业务数据将上报至共享系统，接受政府监管机构和协会的监管，并在成员企业之间流动肖说:“互联网消费金融公司的数据包括分期付款音乐、京东金融、蚂蚁金融等。已经加入了信用信息共享系统，这也标志着消费金融行业已经正式进入国家监管。”

排派贷款首席执行官张军表示，针对互联网金融业务种类繁多、应用场景多样、难以实现共享和互补的问题，金木协会推出的信息共享平台具有以下五大特点，充分照顾了各接入机构的情况。

“首先，数据中心是基于互惠原则建立的。成员机构的权利和义务是平等的，它们有权在履行报告义务的同时查询和分享信息；二是根据互联网金融服务的特点和风险控制要求，有针对性地进行收集和处理，按照统一的数据规范为成员机构提供共享查询服务。”张军表示，“三是共享查询结果中的数据源信息，最大限度地保护会员机构的商业秘密和客户资源；第四，除了在成员机构之间提供信用信息共享服务外，还与第三方信息提供商合作，提供成员机构所需的其他信用信息服务。”

此外，互助黄金协会将根据会员机构的需求加强信用信息安全管理，重点关注平台接入和网络安全问题，增加数据报送和查询的监控功能。

对此，广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁方巍表示，在现有系统中，虽然央行的信用信息系统包含了大量的人，但数据并不多；主要面向大型企业和高净值个人。然而，面向互联网金融的包容性金融人群覆盖率不高，这对于互联网金融行业的信用报告具有一定的局限性。

“此前，该行业一直试图积极探索，但努力有限。共享平台将成为央行信贷信息系统的有益补充。此举将有助于完善社会信用体系建设，加强黄金互保风险控制，提高黄金互保企业的风险管理和规范运作水平。”宋芳认为。

信息孤岛成为风险事件的主要原因

宋芳直言不讳地表示，目前，每个人都意识到了行业中的信息孤岛问题，借款人的欺诈风险和不止一个人的过渡性融资已成为行业风险事件的主要原因。

统计显示，2016年8月，已关闭和有问题的平台有99个，历史上已关闭和有问题的平台累计达到1978个，其中大部分是由于风险控制失败和管理不善造成的。

据搜易贷款相关负责人介绍，目前信用信息壁垒已经造成了严重的欺诈和贷款欺诈，同时也给网上贷款监管带来了困难。因此，信用信息共享不仅是风险控制的需要，也是监管的需要。

“根据央行的信贷信息，Search Easy Loan还获得了大量大数据信息，包括结构化和非结构化数据。例如，搜易贷款与前海信用信息等数十家信用报告机构合作。其金融或交易大数据已经开发并投入应用，在联合防控中发挥了很好的作用。”负责人透露。

对此，金融银行首席执行官唐认为，信用信息共享已成为互助黄金行业发展的必然趋势，不仅可以有效降低贷款集中度风险，还可以打破信息孤岛现状，实现小而散的普惠金融初衷。

对于网上贷款机构，有必要加强与行业自律组织、信用信息数据库和信用报告机构的业务合作唐表示，“此外，网上贷款机构应加强信息披露，积极接受监管，积极纳入相关数据和统计部门的监管范围，及时报送、登记和共享信用信息。在运营成本可控的前提下，加大信息技术研发投入，组建专业的大数据信用研发团队，增强信用信息安全保护能力，做好信用信息数据备份，定期接受信息安全评估和审计。”

但唐也表示，网上贷款机构应按照相关自律规范和行为准则合法合规地收集信息。首先，根据现行法律法规，应制定投资者与借款者之间的合同协议；第二，必须与国家认证的信用报告机构和具有相关资格的数据库合作；三是加大科技研发投入，建立信息安全保护体系和灾后恢复重建体系；最后，在监管机构和行业协会的监督下，应合理合法地使用和共享信用信息，并应妥善保存信息和数据，防止其被用于任何非法目的。

另据了解，中国支付清算协会也在积极向共同基金企业推广其信息共享系统。此前，业内知名的汽车贷款平台——小额贷款网也与网络网点田燕建立了汽车贷款联盟。汽车贷款联盟的一个重要功能是防止一个人借更多的钱。此外，上海信贷公司和通盾。com也在试图解决信息孤岛的问题。