广东“地毯式”排查P2P平台 提出三类处置措施

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10月13日下午，广东省金融办等16个部门联合发布了《广东省p2p点对点贷款风险专项整治工作实施方案》(以下简称《p2p整治方案》)。

根据p2p整治规划，为准确掌握网上贷款机构相关数据，提高数据的权威性、准确性和及时性，摸清行业基础，建立相对完整的行业基础数据统计体系，为专项整治工作和未来行业监管打下坚实基础，对全省网上贷款机构进行全面调查。

筛选对象

本次调查的对象是各地工商注册的网上贷款机构。根据《指导意见》的要求，此类机构应利用互联网作为主要渠道，为借款人和贷款人提供信息收集、信息发布、信用评估、信息交流、贷款匹配等服务，实现直接贷款。与此同时，其中一些以网上贷款的名义运作，涉及资金归集和期限错配，脱离了信息中介的本质，成为信用中介，也是此次调查和整改的对象。

此外，我们还调查了互联网公司和银行金融机构之间的合作。与银行业金融机构合作的互联网企业不得违反相关法律法规，不得通过互联网开展金融活动进行监管套利。

调查方法

采取多方数据汇总、逐一比较、在线验证、现场现场认证等方式。在数据汇总层面，广东银监局与银监会合作，接收和传输网上贷款机构的基础统计数据，并发送给在市场上上市的省级政府和地方人民政府相关部门。在此基础上，上市公司各级人民政府通过公告确认、电话联系、现场调查、高级管理人员访谈等方式，对行业机构数据统计内容逐一进行全面核实。，并要求机构法定代表人或高级管理人员对已核实的信息进行签字确认，以便全面调查本地区网上贷款机构的基本信息，实现“一户一档”。

筛选内容

各级上市人民政府对地方机构的调查主要包括:一是网上贷款机构的基本情况，包括但不限于股东或投资者、实际控制人、法定代表人、注册资本、贷款余额、借款人总数、贷款人总数、分支机构数量及分布等。

二是网上贷款机构的各种产品和业务操作，包括产品期限、综合收益率、逾期率等。

第三，网上贷款机构存在的主要问题。包括但不限于机构是否设立了资金池、自筹资金、向贷款人提供担保或承诺保护资本和利益、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人和目标、发放贷款、拆分时限、出售银行理财和经纪资产管理等产品、非法债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类似homs的系统在股票市场进行场外融资、参与股权众筹或实物众筹等。；信息披露是否不完整、不客观、不及时；贷款人资金第三方存管是否未落实。

此外，近年来，主要调查了业务扩张过快、媒体过度宣传、承诺高回报、涉及房地产配置或校园网上贷款的网上贷款机构。根据调查结果，总结出该地区问题机构的总数和各类问题机构的比例，并据此判断该地区机构的风险状况。

分类处置

(a)分类和处置标准

专项整治工作的重点是整顿和禁止互联网企业违反网上网下规定或超越范围开展网上贷款业务，以及以网上贷款名义非法集资等违法活动。分类处置标准主要基于《指导意见》和相关监管要求:

首先，网上贷款机构满足信息中介的定性要求。

其次，该业务符合直接贷款的标准，即个人之间通过互联网机构直接贷款。

第三，不允许触及业务“红线”，即设立资金池、自筹资金、向贷款人提供担保或承诺保护资金和利益、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人和目标、发放贷款、拆分时限、出售银行理财和经纪资产管理等产品、非法债权转让、参与高风险证券市场融资、利用homs类系统在股票市场进行场外资金配置、进行股权众筹或真正的众筹等。

第四，对贷款人和借款人的资金实施第三方存管要求。第五，信息披露完整、客观、及时，具有合规的网络安全设施。

(2)分类处置措施

认真筛选各类网上贷款机构，根据风险程度、违法违规的性质和严重程度、社会危害程度、处理方法等因素进行准确分类。，及时整改，制定差异化措施，在处理风险时防止风险扩大，确保风险全面排查、问题全面整改、监管覆盖面全面。

根据上述标准，网上贷款机构分为三类，实行分类处置。

首先是合规性。该类机构严格遵循信息中介的定位，运行稳定、运行正常，管理技术和风险控制能力强，基本符合《指导意见》的规定，不违反相关法律法规和规章制度。应持续监督、支持和鼓励此类机构的合规发展，并敦促其规范运作。

二是整改。这些机构大多经营不规范，风险控制不足，缺乏可持续经营能力和自我约束能力，大多被异化为信用中介，存在触及业务“红线”的问题。此类机构应在相关要求范围内进行整改。整改不到位的，责令继续整改或取消整合，并依法处理。

第三是禁止上课。此类机构涉嫌非法集资等非法活动，应予以严厉打击，坚决实施市场退出。根据有关法律、法规和规章，有关部门将依法给予行政处罚或追究刑事责任，政府不承担全部责任。同时，做好资金和财务状况核实工作，妥善处理债权债务关系，依法保护投资者的合法权益。