保监会下发互联网保险风险专项整治工作方案 出拳整治销售误导

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蓝鲸网络金融10月13日:为落实党中央、国务院的决策部署，促进网络保险标准健康发展，2016年4月，中国保监会联合发布《网络保险风险专项整治实施方案》(以下简称《方案》)，今天正式发布。中国保监会表示，将重点纠正保险公司通过互联网渠道销售误导性产品的行为，促进行业健康可持续发展，建立规范公平的市场竞争环境。

近年来，网络金融发展迅速，尤其是网络保险业。在发挥积极作用的同时，也积累了潜在的风险，干扰了市场秩序。开展网络保险风险专项整治的目的是规范各种网络保险形式，形成良好的市场竞争环境，促进行业健康持续发展，维护金融稳定。

同时，中国保监会更加注重处理好监管与创新的关系。一方面，我们坚持鼓励创新，支持保险机构利用互联网进行渠道、产品、服务和管理创新，推动互联网+拓展空产业转型升级空间(Aiji、净值、信息)。另一方面，坚持规范治理，加强风险排查，宣传教育消费者继续实施，有效防范风险。本次专项整治工作将按照打击违法、保护合法的原则，区别对待、分类政策，改变“劣币驱逐良币”的局面，积极鼓励和持续监管正常经营的机构，督促其规范经营。

在专项整治工作中，中国保监会负责重大问题的统筹部署和协调；在省人民政府的统一领导下，省财政厅(局)和省保监会派出机构共同牵头做好本地区的整改工作。专项整治工作持续一年，分为深入调查、调查整改和总结报告三个阶段。对非法经营的市场主体采取停业整顿等监管措施。这项工作将在2016年11月底之前完成。2017年1月底，根据规划要求，将编制书面报告，上报互联网金融风险专项整治领导小组办公室。

以下是该计划的全文:

网络保险风险专项整治实施方案

为落实党中央、国务院的决策部署，促进网络保险风险专项整治工作有序开展，根据《促进网络金融健康发展的指导意见》和《网络金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。

一、工作目标和原则

工作目标。

规范网络保险业务模式，优化市场发展环境，完善监管体系和规则，创新与风险防范并重，促进网络保险健康可持续发展，充分发挥网络保险在推动普惠金融发展、服务经济社会方面的独特优势。

(2)工作原理。

积极稳妥地突出重点。坚持以问题为导向，集中力量整改存在的风险，有效打击各类违法行为，广泛排查保险业互联网业务模式和保险产品，为完善监管奠定基础。

分类政策，标本兼治。根据违法违规情况，要进行政策修正，注意方法、力度和节奏，妥善化解股票风险，有效控制增量风险。要着眼当前，有效防范和化解风险，遏制违法违规行为；要着眼长远，以专项整治为契机，建立和完善长效监管机制。

明确责任，加强协作。保监会各有关部门和省级派出机构要高度重视此次专项整治工作，加强组织领导，落实主体责任，充分考虑互联网保险的跨地区、跨学科特点，完善工作机制，加强内外协调联动。

二、整治的重点和措施

(1)互联网高现金价值业务。

重点查处和纠正以下问题:保险公司通过互联网销售保险产品，对过去的业绩进行虚假描述、片面或夸大宣传、违规承诺收益或损失等误导性描述。具体措施:一是加强网络保险信息披露监管，要求保险公司严格按照相关规定披露产品信息，满足消费者知情权。二是调查万能寿险产品(包括当前价格较高的产品)的相关风险，出台有针对性的监管政策。三是加大对高价互联网业务的查处力度，严肃查处违规企业。

(2)保险机构依靠互联网开展跨境业务。

重点调查和纠正以下问题:一是保险公司与不具备经营资格的第三方网络平台合作开展网上保险业务。第二，保险公司与提供信用增级服务、建立资金池、非法集资等互联网信用平台合作。导致风险转移到保险领域。第三，保险公司在互联网信用平台上经营融资担保保险业务的过程中，风险控制手段不完善，内部控制管理不到位。

(三)非法经营网络保险业务。

一是清理互联网保险业务资格，重点查处无证机构和互联网企业依托互联网开展未取得业务资格的保险业务等非法互联网保险业务问题。二是查处以保险公司名义或假借保险公司信用通过互联网非法集资的非法组织和非法人员。

保险机构不得与未取得相应业务资格的互联网金融机构合作。保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规，不得通过互联网开展金融活动实现监管套利。

(4)配套措施。

网上保险机构应严格执行客户资金第三方存管系统的要求，保护客户资金安全。依靠举报和重罚机制，及时发现问题，纠正不当行为，严厉查处非法机构。

第三，组织领导和职责分工

(a)组织。保监会将成立网络保险专项整治领导小组，组长由保监会负责同志担任。成立领导小组办公室，负责组织协调相关工作。

(二)职责分工。中国保监会负责专项整治工作的总体部署和重大问题的协调，制定网络保险风险专项整治工作实施方案，按计划推进专项整治工作，组织研究专项整治工作中遇到的新问题，做好专项整治工作总结报告，总结提出长效机制建设建议。在省人民政府的统一领导下，省财政厅(局)和中国保监会省级派出机构共同牵头开展不同地区的地方整改工作，共同承担不同地区的整改任务。

第四，时间安排

(a)彻底调查。通过全面调查、随机抽样等方式摸清风险基础，制定整改方案。调查行业普遍保险的流动性风险、资产负债错配风险、利差损风险和误导性销售风险。这项工作将在2016年7月底之前完成。

(二)调查和整改。严格按照制度规定，对相关问题进行限期全面整改。及时发布特别通知，规范中短期产品。严肃查处，对违规市场主体采取停业整顿等监管措施。这项工作将在2016年11月底之前完成。

(3)总结报告。按照《互联网金融风险专项整治实施方案》的要求，对专项整治工作进行认真总结，并将相关信息汇总形成书面报告，上报互联网金融风险专项整治领导小组办公室。这项工作将于2017年1月底前完成。

五.保障措施

(a)加强组织领导。我们高度重视这次专项整治工作，深入了解对防范和化解网络金融风险具有重要意义。根据工作计划的统一部署，细化整改内容，认真开展工作，狠抓落实，确保专项整治工作落到实处。

(二)保证工作的有效性。创新方式方法，确保专项整治工作不走过场。深入分析问题原因，分类处理。坚持检查即改，对需要协调解决的问题，说明情况，提出有针对性和可操作性的意见和建议。

(3)加强协调与合作。鉴于互联网金融保险活动的跨区域、跨学科特点，很难追究责任，从而上下沟通、内外协调，形成风险防范的合力。加强合作，明确职责分工，促进相关部门间的纵横联动和信息共享，确保专项整治工作顺利进行。

(4)建立长效机制。以整改工作中发现的问题为指导，从完善制度、深化改革、强化监管入手，及时积累和总结经验，加强网络保险的监控和预警，引导保险机构加强风险管控，形成覆盖整个网络保险领域的长效监管体系和机制。