互金重点领域整治要点

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对等贷款

不得设立资金池；不得发放贷款；无非法集资行为；不允许自我保护、代替客户保护资金和利益的承诺、错配时限、分割时限、虚假宣传、虚构目标；不允许通过虚构或夸大融资项目的收入前景来误导贷款人，不允许从事除信用信息收集和核实、贷后跟踪、抵押和质押管理等以外的线下营销。

未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场资金配置等金融业务。严格执行客户资金第三方存管要求。不得挪用或占用客户资金。

不得从事房地产金融业务；禁止开展“首付”业务。

中国银行业监督管理委员会规则-网上贷款机构创新重点

是否存在设立资金池、自筹资金、向贷款人提供担保或承诺保护资本和利益等产品、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人和目标、发放贷款、拆分期限、出售银行理财和经纪资产管理等。非法债权转让，参与高风险证券市场融资，或利用类似homs的系统在股票市场进行场外融资，参与股权众筹或实物众筹等。；

信息披露是否不完整、不客观、不及时；

贷款人资金第三方存管是否未落实；

近年来，该业务扩张过快，媒体过度宣传，承诺高回报，并涉及房地产分配或校园网上贷款。

众筹

不得发布虚假目标；不是自我提升的；不得“清仓”或变相集资，应加强对融资人和股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求；不做虚假陈述和误导性宣传；

未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场资金配置等金融业务；客户资金与自有资金分开管理，遵循专业化运作原则，严格执行客户资金第三方存管要求，选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构，保障客户资金安全；不得挪用或占用客户资金；

规范“众筹买房”等互联网行为。

中国证监会规则——禁止股权众筹

互联网股权融资平台以“股权众筹”的名义从事股权融资业务；

该平台以“股权众筹”的名义募集私募股权投资基金；

平台上的融资人未经批准公开或变相发行股票；

平台进行虚假宣传，通过虚构或夸大平台实力、融资项目信息和回报误导投资者；

平台上的金融家欺诈发行股票等金融产品；

平台及其工作人员挪用或侵占投资者资金；

平台及房地产开发企业和房地产中介机构以“股权众筹”的名义从事非法集资活动；

证券公司、基金公司、期货公司等持牌金融机构与互联网公司合作从事违法违规业务。

第三方支付

不得挪用或占用客户储备资金；

中国人民银行或商业银行不向非银行支付机构的准备金账户支付利息；

非银行支付机构不得连接多个银行系统，不得变相开展银行间清算业务；

不得无证经营支付业务，不得开展商户资金结算、个人pos机收付、发行多用途预付卡、网上支付等业务。

在线保险

重点查处和纠正虚假描述、片面或夸大过往业绩、保险公司通过互联网销售保险产品违法承诺损益等误导性描述。

重点查处和纠正保险公司与不具备经营资格的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为。

重点查处非授权机构开展的非法互联网保险业务。

严格执行客户资金第三方存管系统要求，保护客户资金安全。

跨境金融

未取得相关金融业务资格的互联网公司不得依靠互联网开展相应业务；

未经有关部门批准，私募发行的多种金融产品不得通过打包或拆分向社会出售；

金融机构不得依靠互联网开展资产管理业务，不得通过各种资产管理产品规避监管要求；

集团获得多项金融业务资格后，不得违反关联交易等相关业务规范，并要求集团建立“防火墙”制度，防止风险交叉感染。