纠正创新“跑偏” 互联网金融整治剑指六大领域

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昨天，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治实施方案》(以下简称《实施方案》)。央行、证监会、银监会、保监会等部门先后出台了一系列相关配套政策，明确了具体的整治重点。

这次由17个部门联合开展的专项整治，其背后的原因是一些互联网金融的形式偏离了正确的创新方向，产生了“恶财驱逐善财”的效果。自2012年以来，出现了零星的p2p平台运行事件，风险不断积累和发酵，直至电子租赁事件的爆发，严重扰乱了社会经济秩序。

鉴于此次专项整治的目标，整治工作领导小组相关负责人表示，短期来看，此举是为了规范各种互联网金融形式，但从长远来看，此举旨在充分发挥互联网金融在支持大众创业创新中的积极作用，对推进供给侧改革、提高金融服务的包容性和覆盖面具有积极意义。

“拳打死老主人。”lufax的联合董事长兼首席执行官计葵生认为，这句中国谚语可以部分反映近年来中国互联网金融的发展进程。他认为，经过一段时间的清理整顿，在不影响行业向前发展的情况下，互联网金融业野蛮增长的混乱局面得到了有效遏制。在此基础上，《实施方案》正式出台，专项整治工作更具针对性和实用性。

“1+n”补救计划

《实施计划》于4月12日以书面形式发布。根据部署，各省政府已经完成了深入调查，各部门和各省政府在今年11月底前完成了清理整顿工作，在明年1月底前完成了各自的整改报告，在3月底前完成了总体报告，最终形成了对互联网金融监管长效机制的建议。

《实施方案》是互联网金融专项整治的龙头文件，为“1”。n合1+n专注于互联网金融领域的主要潜在风险，如p2p点对点借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理和跨境金融业务，以及互联网金融领域的广告。

互联网金融风险专项整治领导小组相关负责人在接受记者采访时表示，要坚持问题导向，集中力量整治六大重点领域。

——点对点贷款中的p2p整改重点是落实机构在点对点贷款中的信息中介地位，禁止点对点贷款机构突破信息中介职能地位进行设立资金池、自保、发放贷款等非法活动。

——股权众筹领域专项整治强调不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等要求。

——网络保险领域，整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依赖互联网开展跨境业务和非法经营网络保险业务。

——第三方支付领域整改的重点是非银行支付机构和机构间清算业务的储备风险，以及无证支付业务。第三方支付领域已实施营业执照，对无证支付业务机构将开展专项整治工作。

央行等部门发布的《非银行支付机构风险专项整治实施方案》要求支付机构将客户储备资金统一存入符合要求的中国人民银行或商业银行，并加强账户资金监控，防范资本风险。该负责人表示，非银行支付机构风险专项整治工作应以客户储备资金安全为基本目标，建立支付机构客户储备资金集中存管制度。

——互联网资产管理和跨境金融业务整顿的重点是具有相关资产管理业务资格但未开展标准化业务的互联网企业，以及未获得资产管理等金融业务资格但开展跨境金融活动的互联网企业。

——互联网金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融机构发布虚假违法金融广告。

此外，各有关部门应与金融部门合作。如工业和信息化部负责加强对互联网金融机构网络安全保护、用户信息和数据保护的监管，住房和城乡建设部与金融管理部门联合清理整顿房地产开发企业和房地产中介利用互联网从事金融业务或配合互联网平台开展金融业务的情况。

省金融办发展司的一位官员告诉记者:“在具体实施方案中，条款中有‘不’和‘不’等字样的项目实际上是以前行业中存在的不规范现象，只是严重程度问题。一些问题是这个行业的弊病。如果不彻底纠正，该行业将无法走上健康发展的轨道。”

更清晰的监管框架

通过“1+n”整改计划，网络金融监管和专项整治的总体框架更加清晰。

具体而言，《实施方案》明确规定，要成立以中国人民银行行长为组长、各部门负责同志为成员的整改工作领导小组，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、SAIC、住房和城乡建设部等机构要派人参与日常工作。各省(区、市)政府也成立了以财政负责人为组长的专项整治计划实施领导小组，组织了本地区的专项整治工作。

各部门和省(区、市)政府之间如何分工？计划很明确，如果持有金融业务许可证但业务不规范，许可机关将予以纠正。未持有金融业务许可证但明显具有p2p点对点借贷、股权众筹、网络保险和第三方支付服务特征的，按照相关子领域专项整治工作计划进行整治。

对于一些“四不相同”的机构，具体来说，它们没有金融业务牌照，不具备p2p点对点借贷、股权众筹、网络保险、第三方支付的特点，或者不以p2p点对点借贷、股权众筹、网络保险、第三方支付为主营业务，由省人民政府统一组织，采用“渗透式”监管方式。

省金融办的一位官员对记者说:“以前互联网金融之所以混乱，是因为‘谁带走孩子’的监管理念，导致了金融抑制、监管真相空和监管套利的并存。“铁路警察，每个管理部门”的模式不能覆盖互联网金融产品的整个资金链。”

据业内人士称，该监管计划明确了国家层面的监管职责分工，减轻了地方压力，有利于行业发展。