信用报告：人行征信系统收录8.99亿人 其中4.87亿无信贷数据

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蓝鲸互联网金融10月16日:信用信息市场是提高社会经济运行效率的举措，中国信用信息市场发展迅速，但仍存在行业水平不均衡、互联网行业安全问题严重、数据孤岛现象等问题。

10月15日，在2016中国新金融峰会论坛上，新华社展望智库和前海信用信息发布了《2017年中国社会信用体系发展报告》(以下简称《报告》)，系统回顾了中国社会信用体系建设进程，展望了信用信息产业发展趋势。

PBOC信用信息系统中超过一半的人没有信用记录

中国的信用信息系统是中央银行个人信用信息和企业信用信息最全面的系统。然而，仍然存在一种岛屿效应，这种效应没有被完全覆盖，一半以上的自然人和企业没有信用记录。

据了解，中国人民银行个人信用信息系统收集的信息包括个人贷款、信用卡、担保等信用信息，以及个人住房公积金存款信息。共有8种公共信息，如社会保险存款和支付信息、车辆交易和抵押信息，设计了80多个数据项。

报告数据显示，截至2016年9月，中国人民银行个人信用信息系统共有2927家准入机构，其中自然人8.99亿人，其中4.12亿人有信用业务记录，开通查询用户39.07万个。自2004年推出以来，信用报告已被查询33.78亿次。一半以上的自然人没有信贷业务记录。

然而，中国人民银行的企业信用信息系统收集的数据远远超过个人信用信息，包括贷款、保理、票据贴现、贸易融资、担保和拖欠利息等200项数据。

截至2016年9月，企业信用信息系统接入机构2823家，其中企业1828万家，其中信用业务记录420.3万条，开通查询用户14.5万个。自2006年以来，它已经启动，共进行了66，911.7次查询。近75%的企业没有信用记录。

全球有2000家信用报告机构拥有三个积分点

据该报告称，目前市场上约有2000家与征信服务相关的公司，其中约有100家企业征信机构已完成备案，8家个人征信机构已被央行批准建设。

备案机构的分布与经济发展程度正相关。北京40家，占总数的29.6%；上海有34家，占总数的25.2%。其他地区与北京和上海有很大的差距。

这些征信机构分为三种征信模式:公开征信、市场征信和会员制征信，但它们的影响范围不同。

公共信用信息有两种主要形式。一是由中国人民银行信贷信息中心牵头的金融信贷信息系统。第二，地方发展和改革委员会，其他部委和地方政府促进政府信用报告。如国家发改委牵头的信用信息交流平台和工商、税务、海关等政府职能部门推动的行业信用体系。

市场信用信息模型基本上由互联网、电子商务平台和金融企业建立的信用信息机构组成。互联网企业或电子商务企业背景下征信机构的先天基因是用户行为信息，征信机构利用获取的用户数据提供征信服务，如芝麻信用和腾讯信用。大多数具有金融企业背景的信用报告机构依赖于其全面的金融许可证。全球风险控制在业务系统中的优势在于集中交易信息和综合资产负债，从而掌握风险控制。此外，一些p2p在线贷款和众筹也试图利用大数据简历的信用数据库。

值得一提的是，互联网行业的安全问题日益严重。根据赛门铁克2016年度互联网安全威胁报告，2015年，被盗个人信息记录总数超过5亿，在互联网数据黑市从事全职网络欺诈的黑色行业专业人员达到160万，在黑市流通的用户数据达到6亿。

此外，由行业协会主导的成员模式最近在中国出现。例如，上海信用信息有限公司的网络金融信用信息系统(nfcs)主要覆盖上海等南方地区，荣安钟会的信用信息共享服务平台(msp)主要覆盖北京等北方地区。这也说明我国幅员辽阔，所以不同地区有许多协会的工作内容相同。

《报告》指出，我国信用信息产业目前形成三大领域:第一大领域是以中国人民银行信用信息中心为首的金融信用信息，其全国性的企业和个人信用信息系统是重要的金融基础设施；第二大领域是各类政府信用信息，如工商、税务、海关等部门；第三大领域是商业信用报告，主要开展信用评级、信用调查和信用评级业务，包括100多家社会信用报告机构和80家信用评级机构(如大公国际、中国程心等)。)。

报告指出，未来中国信用信息市场将呈现公共信用信息平台和社会信用信息机构互补共存、相互竞争的双线发展格局。