网贷平台良性退出成势 协会人士：不必悲观

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◎各位记者朱丹丹

10月28日，深交所互联网金融协会秘书长曾光在全国商报主办的“2016中国互联网金融监管与发展高峰论坛”上表示，未来互联网金融行业将进入正常监管，我相信行业将发生巨大变化。

"随着监管措施的实施，更多的企业将退出."广州互联网金融协会秘书长黄志海也承认，经过几年的发展、明确的监管以及上市公司对互联网金融运作的了解，一些人将会陆续重新进入这个市场，所以没有必要过于悲观。

监管实施促进了平台暂停或转型

今年以来，监管措施的影响已经初步显现。网上贷款平台选择主动停业或转型已成为一种趋势，自愿清算和退出的平台数量持续增加。

据荣360网上贷款评级专责小组统计，2016年第三季度，p2p行业新增问题平台289个，封闭平台的比例也从第二季度的52.7%上升到53.98%。

10月28日，郭大钢在上述论坛上表示，网上贷款平台的退出在今年8月份之后是显而易见的，进入之前更是如此。

“随着监管措施的实施，更多的企业将退出。退出有两种情况，一种是违规后退出，另一种是良性退出。”

那么，什么样的互联网金融形式或平台是受青睐的？

“从行业的角度来看，个人认为消费者金融或供应链金融在一定程度上符合实体经济，但这确实很难做到。”曾光说。

根据黄志海的分析，目前的在线贷款平台之一是基于大数据的，拥有传统的消费或融资平台，如阿里。也有一些小而漂亮的平台专注于细分，如医疗美容和婚礼，这是更有前途的。

谈到整个行业，黄志海甚至说:“我相信没有不赚钱的行业，只有不赚钱的企业。”许多上市公司已经看到了这个行业的发展，并且知道这个行业是如何运作的。此外，监管也很明确，一些人肯定会重新进入这个市场。因此，在短期内，大多数平台可能会退出，但个人认为他们并不太悲观。”

曾光也承认这一行业存在的必要性和合理性，但对于是否需要更多的企业、需要哪些企业以及企业应采取何种模式来满足这些企业，仍然存在很大的争议。

互助黄金协会如何平衡服务与自律

一直以来，各地的网上贷款或共同基金协会的一举一动都引起了人们的极大关注。

“首先，今后工作的重点是配合专项整治；其次，继续做好日常监控工作，为行业提供风险预警和指导；三是如何开展整改工作。第二，继续推进基金托管业务，考虑如何推进批量托管。”黄志海透露，此外，他还在考虑如何实施信息披露制度。

曾光还表示，下一步可能包括配合深交所的专项风险调查工作，制定本地行业规范和指引，建立风险监控体系，推进资金存管，做一些前瞻性的研究工作。

郭大钢说，首先要明确的是，协会不是一个监管机构，而是一个服务型的社会组织，一个完全的民间组织。

同时，一方面，协会的伟大功能是为其成员服务，另一方面，它承担着行业自律的非常重要的责任。如何平衡这两种功能？

在刚刚结束的“2016互联网金融标准化与发展高峰论坛”上，中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长吴旭川、蚂蚁金服副总经理兼芝麻信贷总经理胡涛、陆丰副总经理兼首席风险官杨军、好又多首席执行官方韩毅等众多行业专家和知名人士就互联网金融风险控制、监管政策和发展趋势等问题发表了意见，为行业带来了一份珍贵的干货共享。

峰会论坛还公布了“2016中国互联网金融业综合评级榜”的获奖者。本次评选中，小牛资本旗下专注消费金融业务的小牛分阶段获得“年度实力奖”和“年度业务创新奖”，其业务实力得到业界的充分认可和肯定。

《2016年中国互联网金融行业综合评级名单评选》由国家商报主办，邀请Domi.com、衢苏资本、众筹金融研究院等多方指导单位和数据机构，通过多维专业考量，对互联网金融各子行业企业进行评选，吸引了互联网借贷、互联网理财、互联网保险、互联网众筹等各领域数百家企业。最后，通过严格的平台数据计算、专业评委的点评和公众投票，为行业选出了一批优质企业。

今年3月11日，小牛分阶段上线，14天后登陆深圳、温州、长沙和济南。4月，小牛正式宣布分阶段布局农村金融，为数百万农民提供金融贷款服务。截至9月底，累计销售额超过10亿元，服务超过50万，覆盖全国140个城市，合作商店遍布全国。

上线仅半年后，Mavericks的分阶段业务就扩展到了整个国家，同时，它在各个环节进行了创新，创造了一个无纸的行业流程。风险可控，效率更高，成本更低，更环保，通过大数据云平台进行风险控制，实现业务场景全覆盖。“年度实力奖”和“年度商业创新奖”可以说是值得小牛上演的。

目前，小牛的分期产品覆盖了整个场景，包括3c、家电、摩托车、汽车等产品，以及医疗美容、教育培训、婚庆服务等产品。同时，高质量客户的现金分期可以通过线下和在线渠道进行。Mavericks Staging首席执行官菲利普(Filip)表示，Mavericks Capital在消费者做出购物决定的消费场景中提供分期服务，线下和网上业务的结合是其竞争优势之一(Aiji、净值、信息)。

在风险控制的关键环节上，Mavericks通过分析具有不同特征的不同人员的个人数据，采用网络建模等方法，分阶段建立了数据风险控制模型和记分卡系统，并将其固化为风险控制审批的决策引擎和业务流程。目前，小牛已经分阶段进入风险控制2.0时代。升级后的大数据“云”风险控制平台不仅保留了原有的信用决策引擎，还同步了信用报告、司法、工商、消费和重大风险识别等多种数据。虽然数据维度有所改善，但风险控制信息的覆盖面更广。

随着近年来消费的升级，国内消费金融市场显示出强大的生命力，金融部门、工业部门和电子商务部门的企业纷纷进入这一领域。据罗兰·贝格测算，2015年除抵押贷款外的一般消费金融贷款余额已接近5万亿元，预计未来5年复合年增长率将保持在26%以上，2020年将超过15万亿元，总体规模将增长两倍。到2020年，中国的消费支出预计将达到43万亿元，而消费负债率每上升1%，将成为一个数千亿元的市场。

目前，我国消费金融的普及率仍处于较低水平。根据罗兰·贝格的数据，中国消费信贷占总消费支出的比例仅为20%，低于韩国的41%和美国的28%。到2015年，中国消费金融市场的规模仅占美国gdp的1/3，未来将大幅上升。

赢得互助黄金行业年度实力奖的特立独行者分阶段进入风险控制2.0时代

“一方面，我们必须掌握创新，另一方面，我们必须自律。的确，有时会出现左右手打的现象。”曾光坦言，协会以服务促创新、促自律，在创新的前提下注重服务。

黄志海还指出，自律和服务应该结合起来。自律是一件基本的事情，行业在自律的基础上做服务工作会很实际。

郭大钢强调，该协会不是一个监管部门，而是一个服务机构，更像是一个行业智库或研究机构。因此，没有严格的文件要求谁做什么，而是指导。协会应该清楚地解释逻辑，然后与每个组织进行沟通，这样它就可以在这个逻辑框架下实现其行为的合理性。(/温)