上海互金整治摸底四大主体 7月底前完成自查

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上海互联网金融专项整治工作已进入企业测绘阶段。根据调查项目，p2p平台涉及的业务种类多达14种，包括个人点对点借贷、网上小额信贷、网上其他债务融资、网上金融产品转让融资、网上金融产品收益权转让融资。

《21世纪经济报道》记者获悉，上海互联网金融专项整治工作已进入企业摸底阶段。6月28日，上海宝山区政府发布公告。根据宝山区发展和改革委员会《关于开展互联网金融相关企业经营情况调查的通知》，根据《上海市互联网金融风险专项整治实施方案》(沪府发[2016]46号)的相关规定，现将《互联网金融相关企业经营情况调查表》提供给相关企业下载和填写。“我们已经收到区金融办的通知，要求详细填写企业经营情况调查的内容，并在7月底前提交。”7月1日，上海一个p2p平台的负责人告诉《21世纪经济报道》。“据我们所知，区金融办还将组织辖区内企业召开专题会议进行部署。”

值得一提的是，本次调查是上海市互联网金融专项整治工作的具体实施，由上海市政府统一安排，具体上报由各区金融办安排。调查对象包括p2p网上贷款企业、股权众筹企业、私募股权基金企业、互联网资产管理和跨境金融业务企业。

“目前，上海互联网金融专项整治主要由各区县开展，让辖区内的注册企业和办公企业填写表格。”对此，一些知情人士强调。“总的精神是，互助黄金企业不能触及‘红线’，有问题的企业必须整改。此举主要是为了规范行业的发展，但它不想把专项整治变成一场运动，引起行业恐慌，从而影响到一个真正合规的平台的发展。”

排派贷款首席执行官张军表示，整治的最终目标是净化互联网金融行业，清理披着羊皮的狼，维护金融和社会稳定。补救措施对真正的互联网金融公司几乎没有影响。"我们每月定期向相关部门提供一些平台数据进行归档."张军说道。

P2p平台成为补救的焦点

在以上问卷中，有5个大型的p2p网络借贷企业表，包括P2P借贷中信息中介的基本信息问卷、P2P借贷中信息中介的产品和运营问卷、P2P借贷中中介的社会贡献和创新发展问卷、P2P借贷中中介的其他信息问卷和P2P借贷中信息中介的保险业务问卷。

针对同业拆借中信息中介组织的产品和运作情况，进行了专项调查。其中，平台运营总体调查包括累计交易总额、累计交易总额、累计借款人数量、累计贷款人数量、平均贷款金额、平均贷款期限、平均投资金额、平均投资期限、贷款余额、平均贷款成本、平均投资回报、平均全额投标时间、前十名借款人待偿还比例、单个借款人最大贷款金额比例、相关贷款余额、存管余额、线下贷款余额

从调查项目来看，p2p平台涉及多达14种业务，包括个人点对点借贷、网上小额信贷、网上其他债务融资、网上金融产品转让融资、网上金融产品收益权转让融资、

债权转让、债权和收益权转让、其他金融产品和收益权转让、互联网第三方金融产品投资、

互联网金融产品销售、股权众筹、互联网实体众筹、与银行等金融机构合作、

其他互联网融资。

其中，其他互联网债务融资是指其他债务融资，包括但不限于预付款和应收账款、保理、融资租赁、委托贷款等。，通过点对点借贷信息中介平台实现；互联网金融产品转让融资是指金融产品持有人(所有者和债权人)变更金融产品认购(购买和贷款)合同后，转让其全部或部分金融产品。

互联网金融产品收益权转移融资是指在不改变金融产品持有人(所有者、债权人)的金融产品认购(购买、贷款)合同的情况下，金融产品收益权全部或部分转移的金额；债权转让是指变更贷款合同的债权人全部或部分转让债权。

此外，p2p平台的非法操作也受到了调查。调查内容包括:是否存在平台自我整合或变相自我整合；是否有平台提供保证；是否有保护资本和利益的平台承诺；是否设立资金池；是否有线下营销；平台是否发放贷款；是否存在术语分裂。

对此，Tuandai.com创始人兼首席执行官唐骏表示，一个平台是否合规，是否真的在做普惠金融，是否真的在为小微企业服务，取决于它在中国的分支机构和子公司是否在做贷款业务。"如果国家分支机构都在进行财务管理，这是值得怀疑的."唐骏认为。“应根据监管要求和指导，以务实的方式实施、纠正和改进该平台。做好资产方面的工作，控制好风险。风险控制是平台的生命线，业务属于营销。必须将业务和风险控制严格分开。”

了解私人互联网业务

此外，私募股权机构通过互联网开展业务和兼营业务的情况也成为上海市互联网金融专项整治工作的重点调查对象。

在私募股权机构业务规范自查表中，企业要求填写的网上宣传推广募集资金项目多达六项，包括:

1.是否通过报纸、广播、电视、互联网等网上公共媒体，或者通过讲座、报告、分析会议、张贴通知、散发传单、发送短信、微信、博客、电子邮件等方式，向非特定公众宣传、推广、销售和募集私募股权基金产品。

2.是否将线下发行的私募股权基金产品出售给网上特定对象，但超过法定限额。其中，有限责任公司基金和有限合伙基金不得超过50人；其他类型资金不得超过200人。

3.是承诺投资者不损失投资本金还是承诺最低收益。例如，宣传“预期收益”、“预期收益”和“预测投资业绩”。

4.促销过程中是否有夸大宣传或虚假宣传。是否使用“安全”、“保证”、“对冲”、“有保证”、“高收益”、“无风险”等可能误导投资者做出风险判断的词语。是否推荐或单方面提取过去6个月以内的整体业绩或过去基金产品业绩；是否使用不可比、不公平、不准确、不权威的数据来源和方法进行绩效比较，是否任意使用“最佳绩效”、“最大规模”等相关词语。

5.是否向客户充分披露投资运营可能面临的风险；是否明确约定投资风险由客户承担，客户是否签字确认。

6.投资者的风险识别能力和风险承受能力是否得到投资者的评价和确认，投资者的风险承受能力是否与产品风险水平相匹配。

在拆分转移方面，调查问卷需要了解以下内容:

(一)是否以金融创新为名，通过互联网平台将相关实体持有的私募基金份额或收益权转让给平台投资者。

(2)是否通过分拆和转让私募基金份额或收益权突破100万只私募产品的投资门槛。

(三)互联网平台是否未向注册用户履行合格投资者确认程序，是否向不合格投资者开展私募业务。

(4)私募产品通过拆分和转让私募基金份额或收益权的方式转让给不确定数量的个人投资者，导致个人私募产品投资者数量超过法定限额。

此外，调查还包括私募是否专业化，是否也从事非私募基金业务，如私募贷款、私募融资、资金分配业务、小额信贷、小额贷款、p2p/p2b、众筹、保理、担保、房地产开发和交易平台。

(编者:朱一民)

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