标准化、有抵押、直营 互联金融线下优质资产关键词？

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在监管更加严格、资本冰冷的环境下，资产方已经成为p2p平台发展的生命线。但是如何建立优质资产呢？该行业仍处于探索阶段。“未来几年，判断抵押p2p平台资产的质量，汽车贷款、房地产金融和直接运营将是关键词。”8月5日下午，p2p资产建设的创始人兼首席执行官徐建文在他的“百家店”业绩与资产战略发布会上接受《投资快报》记者专访时说。

此次战略会议汇聚了中国行业协会、资本方、传统银行和保险机构以及数十家媒体的代表。据业内人士称，这是第一次每个人都公开他们对线下资产建模和标准化的探索和思考。作为中国最早的线下资产开发平台，线下资产的“三五”战略和直营店的下沉深耕战略对行业线下资产路径的构建具有重要的借鉴意义。

“按揭更可靠”已经成为业界的共识

最近，《投资快报》的记者从一家第三方机构的网上贷款主页上获得了一条数据，显示截至2016年7月底，全国有1879个平台存在停业和问题。合规和生存是2016年p2p平台发展中最重要的两件事。如何生活？徐建文给出的答案是“优质资产是生命线”，但什么是优质资产呢？他认为，以汽车和房地产金融为代表的个人按揭贷款是一种非常优质的资产类型，尤其是车贷，具有高度的规范性，产权清晰，坏账率低，必将成为未来几年共同基金资产建设的重点，“拥有一个更可靠的抵押贷款也将成为金融用户的共识。”

广东省互联网金融协会副会长兼秘书长、网上贷款公司联合创始人朱明春也强调:“资产是血液，但如何找到优质资产，使其规范化、可再生化，降低坏账率，将风险控制在可控范围内，才是关键。”为大家聚敛财富的发展给行业带来了许多启示。“据了解，为大家聚敛财富这条线下的资产开发采用直销模式。截至2016年6月，汽车贷款直营店已超过100家，覆盖全国24个省、市、自治区的91个地级市，门店员工4000人，规模居全国第一。

在新闻发布会上，大家聚集财富，宣布一个全新的口号“按揭更可靠”，呼应其在个人按揭贷款领域的业务优势。然而，在徐建文看来，个人抵押贷款业务仍处于快车道的初始阶段。这一领域还有许多问题需要解决，如员工的道德问题、过程控制问题和二次抵押现象。“整个行业没有统一的标准和规范，员工缺乏明确的入职门槛。”他透露，每个人都做了许多努力来聚集财富，并希望推动行业解决存在的紧迫问题，如其相对成熟的汽车贷款标准化管理，汽车贷款从业人员的第一次测试正在组织，员工黑名单在规划中，建设和分享行业黑名单第二次投注等。“我们走过的坑和获得的经验都希望与同行分享，共同净化行业。”

业内人士指出，鉴于车贷行业积累了大家的财富，其经验和思考对行业有很强的借鉴意义。“在某种程度上，行业标准的建立和输出正在进行。然而，这也是一个领域中具有代表性的企业应该而且必须做的事情。”

该投资公司的董事长夏朝扬也表示，为每个人积累财富的经验对行业寻找高质量资产很有启发。“不要追求速度和流量，专注于资产的挖掘和创新，让人们聚集财富，成为共同的黄金。业内最高的1%质量平台。”

直销是3年或最多500年的关键

“直销是判断优质汽车贷款资产的关键。”人人聚才贷贷业务部总经理冯金山对《投资快报》记者表示，直销也是业内首家门店实现100%突破的关键。他表示，与合作加盟相比，直营店可以从源头上控制项目质量，从根本上降低不良资产率，具有规范运作、可复制的优势。此外，商店的风险控制尤为重要。目前，汽车抵押贷款的风险主要集中在道德、经营和管理三个方面。平台需要系统化的管理和控制，风险源应该是分离的、有针对性的，并且应该采取定制化的措施。以道德风险为例，每个人都制定了sop标准体系，开展了法律教育，严格执法。

会上，冯金山宣布了人人聚敛财富和贷款的直营店的下一步发展战略。“人人聚敛财富的直营店将向两个方向发展。一个方向是“下沉”，即直营店向三四线城市下沉，拓展中西部市场，提高直营店在全国的覆盖率。一个方向是“深度培育”，即增加门店密度，扩大直营店辐射人群，力争在三年内，即2018年达到500家。”

值得一提的是，在过去的一年里，得益于个人抵押贷款策略和直营店的优势，大家聚集财富，接受了三个融资项目，总金额超过1亿元，分别来自中润投资、麦高投资和小牛投资，其中小牛投资最近发生了数千万的金融投资。一些银行和保险机构也承认每个人的金融资产的高质量，并推出了1亿元的资本合作。

“这一战略投资不仅是Mavericks打造新的金融产业布局的一步，也是基于对整体实力和发展潜力的认可，让每个人都能够聚集财富。”小牛投资负责人方志超指出，目标客户群的聚焦、精细化管理和垂直细分的市场定位已经成为市场共识和发展趋势，只有注重战略才能最终取胜。作为个人抵押贷款业务的领导者，每个人都在积累财富，在资产建设和大数据应用方面表现突出。随着行业监管的收紧，行业中会出现较强的马太效应。

“目前，投资者、行业和用户都在关注线下资产，线下资产发展是未来几年互联网金融发展的必然趋势。”徐建文说。