G20聚焦数字普惠金融 首份国际行动纲领将亮相

本篇文章2446字，读完约6分钟

编者按:9月4日，20国集团峰会正式召开。据《中国商报》报道，20国集团数字普惠金融高级原则已成为20国集团发布的48项原则之一，也是经济领域最重要的一项原则。该原则的全文将于2016年9月5日发布。据了解，二十国集团中有一个全球普惠金融伙伴组织，其宗旨是促进普惠金融。

以下是全文:

未来，数字普惠金融战略将升级为国家战略。《中国商报》记者获悉，20国集团会议将在各领域发布48条相关原则，其中20国集团数字普惠金融高级原则是经济领域最重要的原则之一。该原则的全文将于2016年9月5日发布。

9月1日，在央行举行的中外媒体吹风会上，中国人民银行副行长易纲表示，中国与20国集团成员共同制定的20国集团数字普惠金融高级原则将提交20国集团杭州峰会审议。通过后，各国根据自愿原则制定国家计划，并以实际行动实施普惠金融。

易纲指出，g20数字普惠金融高级原则有8条主要原则和66条行动建议。这八项原则具体是倡导利用数字技术促进普惠金融的发展；平衡数字普惠金融发展中的创新和风险；为数字普惠金融构建适当的法律监管框架；扩大数字包容性金融服务基础设施；采取负责任的数字金融措施保护消费者；注重普及消费者的数字技术知识和金融知识；促进数字金融服务的客户识别；监控数字普惠金融的进展。

蚂蚁金服首席战略官陈龙在接受《中国商报》记者独家采访时表示，g20中有一个全球普惠金融合作伙伴组织，其宗旨是促进普惠金融。推进普惠金融一直是二十国集团的目标。这一次，g20在中国举行，而中国恰好是全球包容性金融合作伙伴的轮值主席。陈龙表示，数字普惠金融正处于生逢其时的时期，许多国家都意识到数字普惠金融的巨大价值，而中国恰好走得比较远。这一原则是由二十国集团全球普惠金融合作伙伴的专家共同倡导的，蚂蚁金服作为企业代表，分享了中国普惠金融的实践。陈龙说道。

数字普惠金融近年来没有出现。中国人民大学中国普惠金融研究所发布的《数字普惠金融实践与探索报告》指出，普惠金融的概念早在15世纪就已形成，长期以来一直被视为基于宗教和筹资的慈善行为。

直到20世纪70年代，具有可持续商业模式的现代小额信贷机构才出现在孟加拉国和巴西等发展中国家，其中尤努斯教授创立的格莱珉银行最为成功。近40年来，依靠集体贷款和共同担保的模式，向孟加拉国800多万农村妇女提供了信贷服务，累计贷款超过160亿美元。尤努斯教授本人在2006年获得了诺贝尔和平奖。

然而，格莱珉银行的背后也存在一些局限性，即难以复制，且具有很强的本土化和非标准化特征。此外，传统年化贷款利率26%左右的利率水平受到了人们的批评，很难打出全民受益的旗帜。

新技术在金融领域的应用，使得包容性这个词从实用层面深入人心，数字金融的概念应运而生。依靠移动互联网、云计算和大数据等数字技术，可以降低金融服务的门槛和成本，提高金融服务的效率和体验，实现商业上可持续的包容性金融体系。

世界银行2015年发布的全球金融普惠指数显示，尽管世界上没有银行账户的人数大幅下降，但世界上仍有20亿人没有银行账户；只有10%的人有信用卡；只有21%有贷款需求的人可以通过正规金融机构获得服务；72%的成年人缺乏金融知识；在传统的信用信息系统中，只有不到25%的人有信用记录；农村贷款仅占全部贷款余额的23%。

陈龙告诉《中国商报》记者，在发展数字普惠金融的过程中，有几个核心问题难以解决。首先，如何有效地接触更多的用户并获得良好的客户群覆盖。覆盖成本是否合理，是否可持续，成为难题之一。

二是信息获取的成本，如何提高信息的透明度，降低风险管理的成本。这是两个主要问题。但是今天，使用数字技术实际上可以帮助我们以可持续的方式解决这两个问题。陈龙说道。

所谓的数字包容性金融通常被理解为互联网+中的包容性金融。数字普惠金融在中国的发展取得了一定的成就，得到了世界许多国家的认可。二十国集团将引入数字普惠金融的先进原则，这是一项面向全球的举措。

北京大学互联网金融研究中心发布的《北京大学数字普惠金融指数》报告数据显示，一方面，中国的数字普惠金融惠及4.5亿多普通百姓，其中有大量农民、农民工、中老年人难以进入金融网点。残疾人提供安全、方便、易用的金融服务；另一方面，中国的数字技术在五年内推动普惠金融发展了5.5倍，远远超过传统普惠金融。以小额信贷为例，作为工业时代普惠金融的一种模式，尤努斯创立的格莱珉银行在39年里为865万农村妇女提供了服务，贷款总额达165亿美元；在线商业银行利用大数据创新小微企业的信贷模式。仅用5年时间就服务了400多万小微企业和个体企业家，累计贷款超过7000亿元；此外，中国的数字普惠金融显示出比传统金融更好的地理渗透，这减少了中西部地区和发达地区之间金融服务的不平衡。

数字普惠金融需要三大支柱才能做好。陈龙在接受《中国商报》记者采访时表示，首先是财务合规，包括财务合规的识别、反洗钱、信息披露、风险控制流程等必要内容。二是技术驱动，即在线技术驱动而不是离线大规模布局。第三是场景支持。目前，金融和情景的结合越来越紧密。由于没有线下分支机构，数字普惠金融在多种需要融资的场景下直接成长，通过移动互联网、物联网等技术接触用户，通过大数据技术了解客户、甄别风险，属于技术驱动型金融。陈龙说道。

陈龙进一步指出，今后，每个人都应该有三个账户，即资本账户、信用账户和碳账户。所谓的碳账户是为了鼓励每个人节约能源和减少排放，这样绿色就等于财富。

此外，记者了解到，在20国集团的《数字普惠金融高级原则》中，特别提到要重视普及消费者的数字技术知识和金融知识，促进数字金融服务的客户识别，这意味着未来可以利用生物识别技术更好地理解和服务用户，意义重大。

《中国商报》记者还了解到，2016年二十国集团峰会在发展问题上创造了两个第一:第一次将发展问题放在全球宏观政策框架的突出位置，第一次围绕落实2030年联合国可持续发展议程制定了系统的行动计划。

文本/中国商业新闻王赢