【保险+扶贫】保监会扶贫再加码：中西部地区等来了“风”

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中国保监会加大扶贫力度。

昨天，中国保险监督管理委员会发布了《关于加快贫困地区市场体系建设和提高保险服务能力的指导意见》，提出要优先支持中西部省份建立财产保险公司和人身保险公司，支持贫困地区建立服务民生的专业保险公司，开展互助保险试点，支持贫困地区企业投资保险业。

事实上，中国保监会帮助穷人的历史悠久，一些保险公司也做出了回应。尽管如此，中国保监会仍然承认，贫困地区的保险市场不发达，保障人民生活和促进经济发展的作用有待加强，与扶贫的实际需要还有一定差距。

对于贫困地区来说，扶贫保险的种类仍然很少，保护范围也很窄。从保险公司的角度来看，利润保证原则是否会使保险公司赔钱和赚钱也引起了很多关注。

保险扶贫继续增加，四维精准扶贫

用于防范风险的保险业与扶贫有着天然的联系，中国保监会扶贫历史悠久。今年3月，中国保监会、中国人民银行、国务院扶贫办等7个部门联合发布了《金融扶贫实施意见》，并组织保险业发布了《保险扶贫建议书》。今年6月，中国保监会和国务院扶贫办联合发布了《关于做好保险业扶贫工作的意见》，明确了2020年扶贫的战略目标、基本原则和保障措施，并出台了设立中国保险业扶贫投资基金和中国保险业公益性扶贫基金、开发扶贫保险专营产品、降低扶贫保险费率、异地理赔等一系列扶持政策。

关于保险扶贫的具体措施，中国保监会主席项俊波在十二届全国人大四次会议上公开表示，保险业主要开展大病保险、农业保险、补偿和产业扶贫。

目前，扶贫保险有所收获。根据中国保险监督管理委员会披露的数据，自十八大以来，农业保险共提供了7.46万亿元的风险保障，共支付了1546.88亿元的赔偿。大病保险覆盖城乡居民9.66亿人，直接受益800多万人，患者实际报销比例在基本医疗保险基础上普遍提高10-15个百分点。在保险资金使用方面，共投资项目55.49亿元，推动设立中国保险业扶贫投资基金，首期资金10亿元。

还有私人扶贫订单，香蕉保险是一百朵花

根据国务院扶贫办2015年底的调查，在中国7000多万贫困农民中，因病致贫的比例占42%，居五大贫困原因之首，大病扶贫保险因此被视为保险扶贫的重要组成部分。蓝鲸保险表示，目前，中国人寿、平安人寿、泰康人寿等寿险公司已经采取行动，通过降低免赔额、提高赔付率、提高封顶线等保障责任来帮助贫困人群。

农业生产面临的灾害风险是许多贫困地区面临的严重疾病。蓝鲸保险公司表示，根据不同地区的地域特点，土豆保险、驴保险等个性化保险类型层出不穷。

具体而言，中联集团在聊城地区推广的黑驴养殖保险条款为黑驴在养殖过程中因病或意外死亡造成的损失提供了风险保障。无独有偶，为应对香蕉巴拿马病的蔓延，平安财险在西双版纳推出了香蕉特色商业农业保险产品。根据平安保险云南分公司的数据，自西双版纳承保香蕉保险试点以来，赔偿金额已超过150万元。

此外，诚泰保险和安信保险在普洱市宁洱县联合开展了针对602户贫困咖啡户、大型咖啡种植户、合作社和企业的价格保险试点。本项目采用期货+保险的模式，在2016-2017年采摘季节对投保咖啡进行目标价格保险。

理想现实存在差距，扶贫保险覆盖面亟待解决

然而，尽管如此，中国保监会仍承认，贫困地区的保险市场不发达，保障人民生活和促进经济发展的作用有待加强，仍落后于扶贫的实际需要。

以农业保险为例，蓝鲸保险表示，虽然目前许多地方都在探索新的农业保险模式，但大多仍处于试点阶段，不能覆盖大面积。此外，以价格指数保险为代表的市场风险保险也存在覆盖面窄的问题。数据显示，在生猪养殖大省湖南省的122个县市中，只有7个试行了生猪价格指数保险。

对此，一些业内人士表示，发展特色农业是许多贫困地区脱贫的最可行途径。然而，根据特色农业的特点，因地制宜地开发特色农业保险产品是对农业保险创新能力的考验。

同时，区域政策的不一致性也是保险公司在发展扶贫保险时面临的问题之一。中国人寿保险副总裁许海峰表示，政策的不一致使得保险公司的服务支持系统难以提供标准、便捷、高效的服务，也给异地转介带来了一些困难。患病居民实现跨省报告是今后需要解决的问题。

保险公司扶贫保小的原则也使保险公司对扶贫的经营状况给予了高度关注。对此，许海峰坦言，中国人寿在经营上是不均衡的，有些保证了小额利润，有些可能会让空.损失惨重这不完全是支付标准的问题，而是风险管理和控制的很多问题，尤其是医疗费用的管理和控制。

中国保监会表示，中西部地区是发展的重点产业:县域经济前景看好

根据中国保险监督管理委员会昨天发布的《关于加快贫困地区市场体系建设和提高保险服务能力的指导意见》，重点支持中西部省份设立财产保险公司和人寿保险公司，支持贫困地区设立服务民生的专业保险公司，开展互助保险试点，支持贫困地区企业投资保险业，有效改善贫困地区保险供给，为贫困人口提供便捷、实惠的普惠保险服务。

事实上，保险业对中西部地区的偏好由来已久。中国保监会副主席陈文辉赴滇桂考察保险扶贫工作。中国平安、中国人寿等保险公司在中西部地区频繁开展扶贫行动。

中央财经大学保险学院教授郝苏烟表示，保险是转移风险的工具，是转移经济、金融和金融风险的重要手段。根据中国共产党中央委员会第十三个五年计划的规定，到2020年，我们的城市化率将达到70%。换句话说，到2020年，真正生活在农村的人口将占总人口的30%。随着中国经济的全面发展，县域经济是一种潜在的资源，也是任何金融和保险机构关注的焦点。从企业的长远发展布局来看，下乡是一条必然的道路。