陆金所上线投资者适当性管理体系 精准匹配产品

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蓝鲸互联网金融，11月7日:今天，lufax宣布平台投资者适宜性管理系统(简称kyc2.0系统)最近已经全面启动。据介绍，该系统通过产品评级、大数据、机器学习、问卷调查等方式准确地描述了投资者。，以便准确地将投资者的风险承受能力与产品风险相匹配，并使投资者能够购买合适的产品。

去年12月，lufax推出kyc1.0系统，初步建立了涵盖风险政策、信用评级、信息披露、预警与监控、风险控制系统、风险评估、资产与资金精确匹配等整个投资过程的三维风险管理体系(也称为七步诗化风险控制体系)。lufax系统也是互联网金融和投资者适应性管理领域的一项重要创新。

lufax的风险控制团队表示，lufax kyc2.0系统在原有的保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五种类型的基础上，对投资者风险承受能力的评估结果进行量化，每个用户将获得一个专属的风险承受能力得分，也称为nut金融智能得分。该系统利用问卷调查和大数据技术，从主客观两个维度综合评估用户的风险承受能力，更准确地判断投资者的风险承受能力。例如，一个非常富有但保守的投资者，系统给出的评级可能只是平衡的；具有中等收入但高风险偏好和丰富投资经验的用户可被评为成长型投资者。

kyc2.0的最大特点是它更多地利用了大数据技术、机器学习等。准确描绘投资者对资本的看法。

首先，利用大数据技术进行评估，评估结果更加客观。其次，利用机器学习，实时动态调整用户的坚果金融智能评分，以反映用户风险承受能力的变化。在用户的后续使用中，lufax kyc2.0系统会根据用户积累的投资行为数据自动调整指标和参数，以更准确地反映用户的风险承受能力。此外，系统可以根据客户投资经验的积累和投资知识的学习动态更新评估结果。第三，智能服务。Kyc2.0系统不仅将严格执行匹配规则，限制投资者购买不匹配的产品，还将为用户分析现有的资产配置比例，根据用户风险评估结果为用户提供投资组合建议，并向用户推荐符合其风险承受能力的产品，供投资者参考。

值得一提的是，lufax kyc2.0系统不仅具有提高用户风险承受能力的机制，还具有相应的扣分机制。例如，对于70岁以上的投资者，随着年龄的增长，kyc2.0系统会相应地降低他们的主观偏好分数，从而更好地保护投资者。

在互联网金融风险监管下，平台对投资者的保护成为热门话题。lufax副总经理兼首席风险官杨军表示:互联网金融平台不能为了追求交易量或短期利润而牺牲投资者对客户体验的适应性管理。对于理财业务来说，无论是线上还是线下，都要做好投资者适宜性管理，即向合适的投资者销售合适的产品，让买家对自己负责，卖家对自己负责，真正对投资者负责，促进行业健康发展。