杭州P2P行业整顿路线图：首批排查125家企业

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对于风险企业，要督促机构加强风险缓释措施，控制业务规模，降低杠杆率；对于高风险企业，必须与公安部门共同应对风险。

全国互联网金融专项整治大幕拉开，民间资本特别活跃的浙江首当其冲。

在杭州市中心的大街小巷，包括cbd的高端写字楼，各种第三方金融机构如雨后春笋般涌现，如今几乎都“消失”了。

《21世纪经济报道》记者了解到，杭州市互联网金融领域的调查整改工作已于4月份开始，首批互联网企业已被查处。

21世纪，根据《杭州市同业拆借市场机构风险调查工作方案》(以下简称《方案》)，共有125个调查名单，其中最大的有西湖区40个，商城区17个。蚂蚁金服、财富挖掘、铜街、小额贷款网等国内知名互联网金融企业均榜上有名。

检查路线的四个步骤

根据上述“计划”，杭州有多达16个调查项目。一是核心财务数据，包括注册资本、实收资本、主营业务收入、主营业务收入来源、基金出借人数量、基金出借人出借资金余额、出借项目数量、出借资金余额、出借资金损失金额、出借资金余额预计坏账金额等，都需要提供明细。

此外，风险控制也是核心调查内容，包括平台资金托管情况(具体托管机构名称需列明)、是否存在自筹资金(为自身或相关借款人融资)及自筹资金金额、资金池规模(直接或间接接受和收取贷款人资金)、向贷款人提供的担保金额或平台公司承诺的保本保利金额。 所采取的风险缓解措施(如业务风险对冲和处理社会风险的具体措施，如来访投诉)

调查分为四个步骤。第一阶段是自我检查和自我纠正。125家同业拆借机构自通知之日起15日内向所在区县(市)金融机构提交自查报告，内容包括:基本信息、财务状况、自身风险(操作风险和社会风险)的研究与判断、下一步风险应对计划，并填写附表。

第二步，区县金融办、工商、公安、会计师事务所或审计部门共同负责抽查验证，选择25%(不少于1个)自查滞后、规模较大、判断后需要关注的机构进行抽查验证。任务分工是:各区(县、市)金融办公室全面负责此次调查；工商部门负责验证注册资本、实收资本、经营地址和经营范围；外部会计师事务所负责核实机构自查报告中涉及的调查内容的真实性，特别是核实一定比例贷款项目的真实性；公安部门负责对检查中发现的线索进行调查，并与金融办、工商局协商处理涉嫌违法犯罪的机构。

第三步，各区(县、市)金融机构应形成并上报各机构的调查结论，并将机构分为正常、关注、风险和高风险四类。重点关注欺诈、虚构贷款项目、注册资本与实收资本相差较大、实收资本与业务收入之和与贷款资金余额相差较大、资金无人看管、贷款人数量多、贷款资金余额巨大等问题。不良金额大的机构。

最后，是分类处置。正常和关注，商业模式可以随着国家法律法规的引入而逐步规范化；对于风险类别，要督促机构加强风险缓释措施，控制业务规模，降低杠杆率；对于高风险类别，需要与公安部门共同应对风险。

投资和财富管理公司已经退休

小额贷款网是杭州互联网金融协会常务理事单位，浙江互联网金融联盟副主席单位。小额信贷网副总裁王鹏飞在接受《21世纪经济报道》采访时表示，杭州的调查工作是由市互联网金融协会和市金融办联合开展的，具体调查工作是由当地街道办事处会同税务、工商、公安等部门共同开展的。自市金融办统一要求提交自查报告以来，已有包括小额贷款网络在内的125家企业基本提交了自查报告，但此后公司未再接到任何通知。

调查名单上的另一位杭州互联网金融公司高管告诉《21世纪经济报道》:“在填写并发送调查表格后，没有任何行动。市中心一些写字楼里的投资和财富管理公司已经退休了很多。”

据《21世纪经济报道》记者了解，位于杭州外滩的金融机构集群之一的钱江新城，其写字楼业主在租赁前需要对租赁企业的商业项目进行审查，暂时不将写字楼租赁给接受投资者投资的金融企业。其中，迪卡银座经调查计划退出7家金融企业。

杭州滨江一家p2p公司的相关负责人向《21世纪经济报道》表示，今年年初，曾与该公司进行过讨论，并要求提供材料和报告，但没有下文。“它是否通过了，我们不知道。”

川化物流，一家老牌物流公司，也在筛选名单上。川华物流相关人士向《21世纪经济报道》透露，川华物流已经建立了支付、保理、保险、融资租赁等业务的金融板块，并将进入社会信用报告、主要物流行业股权投资和财富管理领域。

浙江互联网金融联盟联合主席兼秘书长本林升6月8日在接受《21世纪经济报道》采访时表示，从长远来看，整顿的目的是为了发展，未来的互助黄金市场需要专业、专业、社会化的合格参与者。

浙江互联网金融联盟已组织成员开展自查整改。重点是加强公共信息平台(官方微博和网站)的信息反馈/报告端口建设，及时收集和反馈负面信息；定期组织专项评审组进行调查核实，并及时向相关部门报告，根据政策法规和联盟章程对调查核实结果进行相应处理。同时，将根据相关政策法规开展专项调查，及时上报违法信息，并组织行业力量进行监督和整改。建立风险预警机制，实施网上贷款平台数据访问工作，尽快实现数据公示。