八机构有望首批揽入“个人征信牌照” “三马”占三席

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4日，李克强总理见证了前海伟忠银行发放第一笔大数据信用评级贷款，央行5日晚发布通知，要求从事个人信用信息业务的8家机构在6个月内做好准备。

根据2013年3月15日生效的《信用信息产业管理条例》(以下简称《条例》)，经营个人信用信息业务的机构注册资本不少于5000万元人民币，需经中央银行批准，即个人信用信息机构实行“许可证制度”。如果没有意外，第一个个人信用许可证预计将在六个月内发放。

涵盖金融和生活

前八家入围机构分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯信用信息有限公司、深圳前海信用信息中心有限公司、鹏远信用信息有限公司、中国程心信用信息有限公司、中智诚信用信息有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京华道信用信息有限公司..

在这八家机构中，“三马”有三个席位，即蚂蚁金服旗下的芝麻信贷、腾讯旗下的腾讯信用信息有限公司和平安旗下的深圳前海信用信息中心有限公司。拥有40%股份的上市公司北京华道信用信息有限公司也在其中。

利用大数据信用评级发放贷款是个人信用信息业务的一个重要应用场景。1月4日，前海伟众银行发行了首笔贷款业务。根据中国政府网站，伟忠银行通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

在国外，zestfinance已经成功开发了大数据信用评级贷款。

数据是未来的黄金。前海伟众银行和浙江网上银行之所以备受期待，是因为阿里和腾讯拥有巨大的数据来源来进行信贷决策。目前，腾讯拥有8亿多qq用户，微信每月活跃用户超过4亿，蚂蚁金服拥有3亿实名用户，每天产生的数据都在pb级。

上海交通大学高级金融学院教授钱军表示，美国的经验证据表明，即使没有收入数据，只要有消费数据和支付数据，就可以准确预测用户的还款能力和意愿。

芝麻信贷副总经理邓表示:“毫无疑问，信贷可以用于消费信贷、信用卡和p2p等金融领域。在人员、数据和应用场景方面，我们可以补充中央银行的信贷信息系统。此外，我们还致力于将信用扩展到生活场景。一些机构预测，未来中国的信用信息市场规模将达到1000亿。我认为这只是指金融部门。如果信贷能在生活场景中得到广泛应用，它将远远超过这个市场规模。”

信用调查和信用评级是分开的

前八家入围个人信用报告机构的名称均包含“信用报告”或“信用”字样。

知情人士透露:“如果你申请个人信用许可，原则上不应该从事信用评级业务。例如，中国程心是信用评级市场的旧称，但入围的机构是“中国程心信用信息有限公司”，它与中国程心的评级业务是分开的

中国程心信用信息有限公司在接受《上海证券报》采访时表示，中国程心在2002年发展了信用信息业务。起初，它设立了一个信用信息部门，并于2005年注册成立了中国程心信用信息有限公司..

上述知情人士还透露:“这一次，八家机构只是第一个入围，后续央行还将通知一些从事个人信用信息业务的公司做好准备。一些公司不得不设立单独的信用报告公司，因此材料已经调整，它们还没有赶上第一批。”

《通知》要求八家从事个人信用报告的机构准备六个月。该人士告诉记者:“实质是按照《条例》和《征信机构管理办法》做好准备。一些机构已经收集和处理了个人信用信息，甚至向信息使用者提供了个人信用信息，它们必须根据要求加以改进，特别是数据质量、数据安全以及是否告知信息主体。”