警报拉响 P2P火苗开始向财险蔓延

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第三方金融机构的非法营销之手已经延伸到财产保险领域。国内许多财产保险公司发现，非法第三方金融机构和个人以财产保险公司总部的名义，采取各种手段进行非法营销活动。这些第三方金融机构利用目前热门的“p2p+信用履约保证保险”合作模式，上演了一出“假装真实”骗取投资者信任的闹剧。

几乎在一夜之间，各种“社区财富管理公司”和“社区财富管理公司”出现在繁华城市的大街小巷，其数量和密度堪比街头便利店。他们吸引顾客的方式简单而直接，回报率超过10%的理财产品传单在周边社区的居民手中分发。在如此高的收入下，被诱惑是不可避免的。

在保险业内，人们习惯于称这些新兴的第三方金融机构为“p2p”，因为害怕避开它们。这一切都是由于一些p2p公司打着寿险公司的幌子进行非法营销活动造成的不良影响。记者最近重新调查发现，p2p“火焰”有更多蔓延到财产保险公司的迹象。除了难以解释清楚的纠纷外，还在一定程度上影响了保险业的声誉和正常运作。

P2p非法营销延伸到财产保险公司

随着保险监管部门在过去一年的深入调查和风险预警，第三方金融机构招募原寿险公司销售人员获取保单资金的违法现象已经曝光，并逐渐引起业界和保险消费者的警惕。

尽管各方都不遗余力，p2p火焰仍然屡禁不止。根据最近的调查，国内很多财产保险公司发现，非法的第三方金融机构和个人以财产保险公司总部的名义，采用各种方法进行非法营销活动。

随着调查的深入，记者发现上述财产保险公司的非法营销活动主要有两种形式。

一是有一个自称为资产管理公司的平台，以“与财产保险公司共同赞助”的名义出售一年期“归还本金加利息加意外保险财务管理一号”。该产品欺诈性地使用了该财产保险公司的团体意外保险条款，并在团体意外保险条款的基础上虚构了到期生存金等收入。

但事实上，财产保险公司与资产管理公司没有实质性的合作。经财产保险公司核实，发现资产管理公司负责人向财产保险公司询问了购买团体意外险的条件和计划，并获得了产品条款等信息。这导致了欺骗。

二是在与投资者签订金融协议的过程中，一家财富公司声称其子公司的一家金融信息服务公司已经与一家财产保险公司签订了战略合作框架协议，为受资助客户提供信用履约保证保险服务，可以保证客户资金的安全。该协议盖有财产保险公司的公章。在财富公司的网站上，财产保险公司也被列为合作机构。

但经财产保险公司核实，发现《战略合作框架协议》上加盖的总公司公章是伪造的，财产保险公司未与财富公司或金融信息服务公司建立战略合作关系。

从上述非法手段判断，这些第三方金融机构对保险业的动态相当熟悉。随着目前“p2p+信用履约保证保险”的热门合作模式，出现了一出“假装真实”骗取投资者信任的闹剧。

业内人士指出，与第三方金融机构在正常时期招募原寿险公司营销人员并使用非法手段获取保单资金不同，财产保险公司没有出现营销人员和客户大规模流失的现象。但是，影响的程度不可忽视，这不仅会引起一些投资者的误解，还会在一定程度上影响财产保险公司乃至整个保险业的声誉。

自卫和反击不在等我

近年来，我国各类第三方金融机构已激增至2000多家，但相关风险暴露频繁，投资者面临着无从投诉的尴尬局面。在一定程度上，这反映了第三方理财市场监管的真实空。许多第三方理财产品甚至没有注册和风险评估，只是夸大投资回报以吸引投资者。但事实上，这类第三方金融机构基本上没有获得金融企业的营业执照，不能按照相关规定向外界发行金融产品，更不用说从事存贷款业务了。

在许多已经曝光的案例中，银行和保险公司等金融机构私下出售“飞钞”的情况并不少见。然而，由于所有这些都是个人违规行为，并且第三方金融机构不在这两个监管机构的管辖范围内，因此监管机构只能通过发布提醒公告来警告投资者。

然而，随着第三方金融机构违规行为向保险业蔓延，一年前中国保监会发布了《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，最近又对上述通知进行了进一步修改，旨在防止风险交叉传递，最大限度地防范和化解风险。

这意味着中国保监会将严格控制非保险金融产品的销售。与此同时，整个保险业开始自卫反击。以上述“合作”财产保险公司为例。他们没有坐等，而是已经开始行动。

目前，他们采取的措施包括:一方面，向工商部门举报，向公安机关举报，向保险监管部门举报，通过法律等手段妥善维护公司权益，避免对公司品牌声誉造成进一步的负面影响；另一方面，外部调查和取证与内部调查相结合，评估潜在风险，加强对公司员工特别是销售人员的宣传和培训，树立“风险防范，人人有责”的意识，发现问题及时处理；此外，我们采取“控股集团热身”的策略，与其他保险公司共同研究对策，防止第三方金融机构的非法业务风险向整个保险业传播。

事实上，在第三方金融机构明确监管主体之前，消费者应该是“火上浇油”和自我辩护。在这里，应该提醒投资者不要相信高回报，在购买产品之前做好准备。例如，在很多情况下，如果投资者上网仔细查看这个第三方金融机构的背景，或者去他们所谓的合作保险公司咨询，我相信很多第三方金融销售人员在销售他们的产品时会撒谎，他们会分崩离析。