商务部酝酿互联网金融业信用评级国标

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周爱林

[一方面，评级机构必须是正式的，另一方面，评级标准必须是权威的，从而摆脱数据争斗的现象]

一方面，由于资产配置不足，投资者对高收益产品趋之若鹜；另一方面，经常标榜20%和30%的投资收益却频频“跑”的p2p平台，肯定需要鼓励互联网金融业的发展。然而，缺乏权威的信用评级认证标准使得市场无法吞下一颗“定心丸”，制约了互联网金融业的可持续发展。

然而，这一切都可能被改写。据《中国商报》记者报道，近日，商务部国际贸易经济合作研究院(以下简称“商务部研究院”)正计划制定《互联网金融机构信用评级与认证标准》(以下简称“标准”)，并计划在今年年底前召开新闻发布会，征求公众意见，明年正式推广。该标准有望成为中国互联网金融机构信用评级和认证的第一个“国家”标准，届时“谁说了算”的问题可能得到解决。

中国互联网金融信息查询系统总监、《标准》开发小组副组长徐洲对《中国商报》记者表示:“我们希望从建立信用评级和认证标准入手，完善互联网金融信息披露机制，影响p2p的‘二端’，即2p行为，促进互联网金融业的健康发展。”

跑步项目经常被评为“谁说了算”

“根据我们的研究结果，该平台80%以上的成果都在运行，号称收入的20%。”徐洲告诉记者。

几年前，p2p因其高投资收益和解决小微企业融资困难而受到各界追捧。自去年以来，一再发生的“破产”和“逃跑”事件几乎让投资者将p2p等同于“不可靠”。

此外，互联网金融的发展也一直受到政府的关注。2015年，互联网金融第二次被纳入政府工作报告。李克强总理在报告中两次提到“网络金融”，要求促进“网络金融健康发展”。然而，“健康发展”并不容易。根据公共信息，截至2015年10月底，国内问题平台的数量已达到1，078个，其中47个是10月新增的。

目前，虽然有很多私人p2p信用评级公司，但鉴于p2p披露的数据有限，难以保证其准确性，一个权威的互联网金融机构制定信用评级和认证标准势在必行。

例如，一直在行业内享有良好声誉的lufax，今年3月12日也遇到了困难。中国评级机构大公国际信用评级有限公司(以下简称“大公国际”)决定将lufax从互联网金融信用风险预警观察名单移至黑名单。这是大公国际今年第四次对陆法克斯的信用发出警告。

卢法克斯不同意这一负面评价，并于今年3月16日发表声明，批评大公国际没有进行现实的调查。然而，问题是没有一个统一的官方评级认证标准，“谁说了算”的问题终究无法解决。

徐洲早些时候指出:“要解决谁说了算的问题。一方面，评级机构必须是正规的，另一方面，评级标准必须是权威的，这样才能摆脱数据争斗的现象。”

商务部研究院将推出互联网金融“国家标准”

在此背景下，徐洲表示，将整合商务部研究院、互联网金融龙头企业、标杆企业和相关领域专家，共同编制《标准》，通过信用评级和认证标准，结合信用评级，规范p2p平台行为。认证结果为投资者选择和防范、化解网络金融风险提供了客观参考。“这是我们为投资者和互联网金融公司提供信贷支持系统的第一步。”徐洲说。

事实上，早在今年7月18日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商行政管理局、国务院法制办公室、中国银行业监督管理委员会、中国证监会、 中国保监会和国家互联网信息办公室联合发布了《促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，商务部不在发布《指导意见》的十部委之列。

在回答这个问题时，徐洲告诉《中国商报》记者:“根据中央银行等十部委对互联网金融的定义和分类，支付属于中央银行的管辖范围，众筹属于证监会的监管范围，而p2p被定义为信息中介，信息服务不是严格意义上的金融机构。”

徐洲此前也指出:“在全国范围内建立企业信用体系是商务部的战略部署。商务部应研究和推广适用于中国市场的信用评级和认证技术规范，为企业的信用评级和认证服务。”

据悉，商务部研究院信用评级与认证中心为社会开展信用评级与认证业务。1987年，它在中国引进了世界先进的信用风险管理技术，开创了中国信用风险管理的先河。中国第一家国际应收账款管理和托收业务、第一份企业信用报告、第一份市场调研报告和第一家国际保理业务都诞生在这里。

P2p通信需要独立的第三方

该标准的制定也证明了两个主要事实——中国仍然需要一个正式的p2p平台来满足高质量中小企业的融资需求；此外，客观、公正、及时的信息披露可以促进p2p平台的规范运行。

谈到制定该准则的初衷，徐洲在一次讲话中也表示:“只有独立的第三方才能避免被利益所左右，把促进行业规范的发展放在首位，真正重视投资者权益的保护。同时，客观、公正、及时的信息披露可以促进p2p平台的规范运作，扬长避短，从市场上消除虚假平台。因此，有必要避免信息披露平台与p2p平台发展之间的利益关系，避免发布虚假信息，误导投资者做出错误的投资决策。"

随着时间的推移，随着市场的成熟，透明度更高的p2p项目将会在市场上更具竞争力，也会受到投资者的青睐，而投资者的信任无疑是p2p平台快速发展的最有效驱动力。

然而，良好的信用机制和信用体系仍然是中国p2p产业可持续发展的基础。相比之下，美国的p2p产业完全基于社会信用，这也是中美两国p2p平台发展的最大差异。

例如，世界上第一个成功上市的p2p平台lendingclub，在其诞生之初就拥有美国社会完善的信用体系，即借款人的fico信用数据，其中包含完整有效的个人信用信息。不仅美国三大征信机构将采用fico报告，而且各大银行也将把它作为是否为个人借款以及借款金额的依据。Lendingclub将借款人分为35个贷款等级，从a1到g5。平台调用每个借款人的信用报告，最终根据其信用报告中的数据和其他因素确定利率。