四大行首次入局 P2P资金联合存管方案频出

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最近，银行和第三方支付机构联合为p2p平台基金提供存管服务。

昨日，上海的p2p平台新富宣布将与建行和富友支付合作，为银行和第三方支付开发一个联合资金存管模式。这也是四大银行首次参与p2p资金存管业务。

与此同时，汇通世界有限公司宣布将与恒丰银行合作推出p2p平台资金联合存管方案，汇通世界将为p2p平台提供账户系统、支付结算、数据操作等服务，恒丰银行将为p2p平台开立资金存管账户，根据p2p平台独立存管账户进行监管，并记录和管理p2p平台的投资目标。

此前，易派、懒猫金夫和中信银行(报价601998，咨询)也宣布推出p2p基金联合存管产品。yeepay负责支付渠道服务，Lazy Cat金夫负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行根据监管要求提供资金存管服务。

中央银行等十部委7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出，(互联网金融)从业人员应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和自有资金的分帐管理。

目前，银行参与p2p资金存管有两种模式:银行自身建立小账户模式，同时嫁接第三方支付或银联等支付渠道，实现银行间资金转账；或者第三方支付机构建立账户系统并提供支付渠道，而银行提供资金存管服务。平台上的投资者和借款人在银行都有独立账户。

新富富副总裁刘一民表示:“我们认为，p2p行业仍处于发展的初级阶段，其业务模式仍不固定。如果银行提供标准化产品，灵活性将略有欠缺。这一次，我们兼顾了方便和安全，第三方支付机构建立了账户体系，但投融资双方的账户最终都在银行开立，银行提供存管服务。”

在这种模式下，投资者和借款者将在建行开立独立账户。如发生资金转账，平台将向存管机构(银行)发送交易指令和贷款合同信息。同时，将资金转账指令发送给第三方支付机构，并传递给银行。在对贷款协议的信息流和实际账户的资金流进行核实和匹配后，银行直接将资金从贷款人账户转移到借款人账户，不需要在任何交易结算账户停留，也不需要在中间设置资金池，实现了平台自有资金和客户资金的分离。