让互联网金融回归金融本质

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监督的靴子终于落地了。12月28日，银监会等四部委联合发布了《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)，央行发布了《非银行支付机构支付服务管理办法》。其实质是让网络金融回归金融的本质。

监督与创新之间的平衡

银监会《征求意见稿》列出了网上贷款业务的三项监管措施，即对业务活动实行负面清单管理、对客户资金实行第三方存管、限制贷款集中风险。

互联网金融与传统金融的最大区别在于利用技术解决风险控制和经验等技术问题。早期出现了许多混乱，这些混乱都是以互联网金融的名义基于传统的欺骗。该板块负责人告诉记者，《征求意见稿》一开始就明确了p2p平台的定位，即必须坚持做P2P借贷的信息中介。许多早期的运行现象都与资金池和自我膨胀有关，这有助于减少这种现象。

网上贷款鲍总裁赵润龙向记者表示，征求意见稿规定银监会负责制定统一规范的发展政策措施和监督管理制度，明确网上贷款业务规则和风险管理要求，坚持底线思维，加强事后行为监管，明确平台12项禁止行为，体现了强化监管与鼓励创新相平衡的原则，为行业合规发展做出了贡献。

在风险防控方面，《征求意见稿》明确提出“同业拆借额度应以小额贷款为主”，这将对当前部分贷款目标产生影响，调整资产侧业务方向势在必行。美利金融刘雁南表示，未来将基于互联网大数据进行交叉验证，并坚持风险领先和少量分散的原则。

《征求意见稿》主要针对非标准公司，有利于企业依法办事。唐骏，团代会创始人兼首席执行官。该细则明确了点对点贷款的细分领域，并排除了以前的线下财富公司、财富管理公司和一些非正式机构，这显然促进了行业的发展。

贷款公司总经理周也同意，从规范行业秩序的角度来看，它可以限制业务模式，帮助识别不良平台。《征求意见稿》规定:“除信用信息采集、验证、贷后跟踪、抵押和质押管理等风险管理以及同业拆借相关监管规定中规定的一些必要的业务环节外，同业拆借信息中介机构不得在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的场所开展业务。”此前，一些公司打着互联网金融的旗号，在网上收集投资者的资金，这被怀疑是非法集资，这是有风险的，严重损害了行业的声誉。

构建大型支付系统的管理体系

《中央银行管理办法》表明，中央银行已经初步建立了覆盖传统支付结算业务和新兴支付手段、线下支付和网上支付、传统银行机构和非银行支付机构的大型支付系统管理体系和监管模式。在当前的网络金融支付领域，央行采取了保护金融消费者权益、有效隔离金融业务跨市场风险、维护金融秩序稳定的重要举措。

在“互联网加”环境下，互联网金融发展迅速，一些投机资本的涌入导致了混业经营的混乱。这也迎来了监管史上最严格的一年，国家相关监管部门对支付行业的监管也变得更加细致和严格。

乐福支付负责人告诉记者，央行实际上是从金融行业系统性风险的角度出发，鼓励第三方支付行业通过良性创新寻求可持续发展。第三方支付企业要想谋求发展，不仅要满足自身的企业定位，还要积极结合市场和用户需求，寻求符合市场规律的生存价值。面对互联网金融的创新和发展浪潮，风险控制的支撑作用将更加突出。一方面，在安全支付的基础上，投入大量的人力、物力和财力进行风险控制。目前，乐富支付已经从风险控制方案、风险控制模型、风险控制评级、风险控制资源和风险控制团队五个维度构建了完善的循环风险控制体系。独特的交易风险监控系统和商户风险评级系统，保证了近万亿元的年度清算规模。

不仅如此，监管规定也使互联网金融回归了互联网和技术的本义。条例严格规范线下业务，明确只允许信息采集与验证、贷后跟踪、抵押与质押管理等风险管理。它强调企业必须加强技术能力，如网络信息安全、电子签名、信用管理等。