互联网金融形成强劲生产力

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互联网迅速改变了金融格局

记者发现，现有的互联网金融形式大多是传统金融形式的互联网版本。P2p贷款将小额贷款和担保转移到网上，余额宝将货币资金转移到网上，淘宝和百度将财富管理和保险产品转移到网上，第三方支付将支付工具转移到网上...

百度百富宝总经理张最近承认，互联网公司还没有真正进入金融领域，只生产类似第三方支付金融的产品。目前，只有互联网公司从互联网行业的角度来看用户背后的需求，并愿意做出一些创新和突破。

“虽然只是渠道创新，但不可否认的是，互联网金融整合了分散的资金，并重振了一定的资金存量，在推动普惠制融资方面发挥了重要作用。”金融问题专家赵庆明说。

“现在互联网公司似乎在做一些金融方面的工作，他们无法改变金融业务的本质。然而，“花拳绣”形成了强大的生产力，对银行的传统业务构成了巨大的威胁。”阿里巴巴小额信贷研究所所长陈达伟表示，互联网公司正在迅速改变金融结构。

互联网金融的影响在银行业有着最深刻的体验

被称为“金融创新”的互联网金融“新”在哪里？恐怕没有比银行更深的经历了。

“银行业多年来所依赖的传统金融模式正在受到冲击，自然优势正在丧失，空的生存空间正在受到挤压。”中信银行行长朱表示，互联网金融正迫使银行业走上金融创新之路。前几天，中国平安集团董事长马明哲甚至提出了“不变则亡”的观点。

“银行做网络金融，他们的原始存款人和贷款客户是银行手中的‘第一优势’。关键在于银行能否积极借鉴互联网公司的优势和长处。”郭田勇说。

赵庆明表示，在互联网金融的浪潮中，理财门槛已经降低，中低端客户覆盖面更广。银行不再专注于大企业的服务，而是“放下身段”，专注于小微企业和个体商业实体，结合网络经济的特点进行产品和商业模式创新。

从平安银行(市场、咨询)推出“平安安迎”用“一分钱买”，到农行新的理财产品模仿“宝月”添加实时赎回功能；随后，中信银行与腾讯财付通合作推出了具有商誉的电子商务信贷；工业、农业、中国、建筑和贸易五大银行都涉足电子商务领域...

“互联网金融正在玩‘眼球经济’，也就是说，谁能吸引公众的注意力，谁就有高粘度的客户，谁就能获得相应的经济效益。”中信银行网上银行部副总经理徐鹏表示，银行要想分享网络经济的成果，就必须与互联网企业展开竞争，打造自己的“眼球经济平台”。

网络金融监管需要新方法

当网络金融产品的收入增加时，风险也在增加。一些网络金融产品的推出表明，与银行产品相比，投资方向和投资比例更加模糊。

一些业内人士指出，传统金融机构和互联网公司推出产品的速度和态度主要是基于监管规则和规范的不一致。

赵庆明认为，目前互联网金融产品片面强调高回报、低风险，容易形成恶性循环，不利于互联网金融业的长远发展。

阿里巴巴集团金融事业部总经理袁表示，虽然互联网金融与传统金融在经验上有所不同，但互联网金融与用户之间的法律关系并无本质区别。然后，如果将离线违反法律法规的行为转移到在线，这些行为将不会合法合规

一些分析师认为，当线下金融服务转移到网上时，应参照线下管理模式遵循相关规则，不需要因互联网金融而获得特殊优惠待遇。例如，小额贷款公司的监管由银监会管辖，相应的p2p贷款监管自然应由银监会牵头；货币基金在余额管理的后面，所以中国证监会应该带头。

郭田勇指出，互联网的形式已经渗透到各个领域。一方面，金融格式在与互联网融合的过程中也发生了一些变化。与传统业务相比，风险的结构和形成产生了一定的差异。

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