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互联网理财高收益能否持续

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 15:51:43阅读：

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尚海春(新华社)

苏女士是北京市民，她过去常常在储蓄卡里留些闲钱以备不时之需。春节前，她听了同事的介绍，把钱转给了余额宝。“我每天都能看到收入的数额，而食物钱至少也解决了。感觉真好。”她说。

毫无疑问，互联网金融已经改变了许多人理财和支付的习惯。“一美元可以理财”、“收入高于银行存款”和“可以随时提取”...自2013年以来，在余额宝的带领下，百度百发、网易天津、苏宁零花钱、微信李彩通等互联网理财产品相继涌现。

过去，5万元的银行融资门槛让很多分散的资金陷入沉睡。如今，更加注重用户体验的互联网金融为公众打开了一扇简单、快捷、低门槛的大门，受到了人们的热烈欢迎。

据央行网站介绍，中国人民银行副行长刘指出，目前互联网金融评价的时间序列和数据支持还不够，还需要留有一定的观察期。我们应该鼓励互联网金融的创新和发展，容忍错误。但与此同时，它绝不会容忍欺诈、欺诈和其他非法和犯罪活动。当传统的线下金融业务转移到网上时，必须遵守线下金融业务的监管要求。

互联网缩小了公众和财务管理之间的距离

就像春天的大风，在夜晚来临的时候，互联网突然缩小了公众和财务管理之间的距离。“互联网金融的优势是交易成本低，交易完成快，参与者多，一美元可以投资，所以发展迅速。”著名经济学家成思危说。

序幕首先由支付宝揭开。

2013年6月13日，支付宝创造的余额宝正式上线。这使得用户不仅可以获得远远超过银行活期存款的收入，还可以在任何时候消费和转账，而无需任何手续费。

凭借支付宝的数亿用户、强大的品牌效应和高年化回报率，余额宝一推出就获得了广泛认可。

其他巨头不愿观看。作为2014年上市的首个互联网金融产品，苏宁零钱在1月12日的7天测试中的年化回报率为6.991%。1月15日，微信开通，其资金提供者是华夏基金，被认为是余额宝最强的竞争对手。2月12日和7日，年化回报率为6.675%。

事实上，网上理财产品聚集的资金一般投资于货币资金，或银行协议存款的团购产品，聚集分散的小微资金与银行讨价还价，获得比活期存款高出几十倍的高额协议存款收入。换句话说，钱还在银行，但互联网金融用户的收入已经大大提高。

互联网融资销售的普及背后是中国金融业不断被互联网改变的事实。在互联网技术的支持下，金融包容性逐渐增强是其特征之一。“移动互联网可以实现十八届三中全会提出的普惠金融。这样做没有好办法。”北京市财政局党组书记霍说。

传统金融机构在互联网浪潮中有很多机会

面对互联网财务管理的气势，传统的银行财务管理业务并不被动。

1月21日，中国工商银行(报价、查询)发行了中国工商银行金宝工资货币基金(爱记、净值、信息)，起征点为100元，零赎回费，收入颇具吸引力。此外，平安银行(报价、询价)推出了平安的“便士购买”，而农行的新理财产品模仿余额宝添加了实时赎回功能。中信银行与腾讯财付通合作推出电子商务。信誉良好...

传统金融机构在互联网浪潮中有很多机会。“互联网金融可以降低服务成本，并通过大数据实现更好的风险定价。”荣360首席执行官叶大庆表示:“互联网可以说是一对翅膀，可以让一头大象像传统金融机构一样飞翔。”

目前，各大商业银行已将存款利率上调至最高水平，即比3%的官方存款利率高出10%。即便如此，阻止小储户的损失仍然很困难。分析表明，在网络金融的存款防御战中，银行存款利率市场化进程将进一步加快。

刘指出，互联网金融是一种新的、动态的、创造性的金融形式。从全球具有代表性的互联网金融业务的发展来看，互联网金融业务具有小、快、方便的特点，具有显著的包容性，解决了许多传统金融体系无法很好解决的问题。它相互渗透、相互促进、相互补充，形成了一个广阔的金融体系。

缺乏风险控制的互联网金融是空的一座城堡

专家认为，互联网金融将推动中国金融市场化进程，但高回报难以正常化，因此有必要防范投机、监管标准不明确等隐性风险。

前不久，吉米基金因宣传不当和违规销售“8.8%年化收益率”被浙江证监局责令限期整改，成为互联网金融收到的第一笔罚款。证监会还明确表示，网上基金销售属于基金销售推广活动的范畴，应遵循现行基金销售业务规范。

人们最关心的问题是高收入是否会遭遇“滑铁卢”。在这方面，专家预计回报率不会一直居高不下，消费者必须谨慎。几年前，像余额宝这样的产品在美国被倾销就是一个教训。

“互联网金融由于进入门槛低，缺乏监管，所以会存在一些相对较大的风险。”北京大学商学院院长文海表示:“比如，存在流动性退出问题，过高的承诺无法兑现，等等。传统银行以前也有过这样的问题，然后通过监管，这些风险变得越来越小。互联网金融仍然缺乏这样的监管。”因此，国内互联网理财产品使用各种方法来实现高回报，比如自己发钱，这是不可持续的。

互联网理财高收益能否持续