五大行悉数加入互联网金融之战：呼吁同等的游戏规则

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一家大型国有银行的电子银行部负责人在参加由《网上理财》和《金融周刊》主办的“网上理财”研讨会时指出，通过电子渠道，银行可以将传统的金融服务转移到互联网上。与此同时，互联网金融也激励银行去照顾那些没有照顾好他们的客户——“就是把新酒卖给不喝酒的人。”

然而，现实仍然很严峻。银行重塑其组织结构和产品仍然是不够的。银行的整个信息技术系统需要根据互联网的要求进行改革。更麻烦的是，由于高强度的监管，银行在空生存空间变得更加狭窄。

银行产品完全触及网络

2014年，“融购商城”正式启动，开启了传统银行对抗互联网企业的第一枪。

据了解，工行电子商务平台集网上购物、投资理财、网上融资、消费信贷等功能于一体，关键在于“支付+融资”。

从许多参与电子商务的银行的布局来看，通过交易环节拓展金融服务的意图更加明显。《金融周刊》联系的许多银行家表示，互联网金融的本质是金融，银行在客户资源、风险控制和产品销售方面更具优势。

因此，时间不等人，银行开始加快互联网金融的布局。

中国银行创新与R&D部副总经理韩润娟介绍，中国银行专门设立了网上银行办公室，并正在研究构建一个为客户提供金融和非金融服务的综合电子平台，计划于2014年年中推出。

据了解，这些包括p2p借贷，快速支付，二维码支付等。"一些直销基金、财富管理和二级市场业务也在讨论之中."韩润娟说道。

上述两家国有银行已经触及网络，这主要体现在银行依靠互联网渠道将传统的金融服务和产品从线下转移到网上，这是一个庞大而全面的模式。

另一个值得期待的模式是民生银行的直接银行业务。据民生银行相关负责人介绍，2013年7月，民生银行成立了直营部。经过半年的内部测试，直接银行业务将于近期推出。与传统的通过网点获得客户的方式不同，直接银行通过互联网渠道获得客户。

据了解，根据互联网用户的特点，民生银行将与部分货币基金和第三方支付平台合作推出相应的金融产品。

组织架构重建

随着互联网金融服务的布局，银行的组织架构也开始了新一轮的重构。

民生银行相关负责人表示，直销银行的业务模式和业务模式不同于传统银行。传统银行的客户都属于分行，但直接银行业务是独立运营的。

与传统金融服务相比，网络金融强调网络思维和客户体验。因此，银行打破了原有的电子银行部和零售银行部的划分模式，设立了专门的部门来处理网络金融。

2013年，中国银行在创新与R&D部的基础上成立了网上银行办公室，重点关注中国银行即将推出的电子平台。

股份制银行早些时候也设立了类似的职能部门。2012年底，中信银行成立了一个全新的网上银行部门。在中信银行新的战略规划中，网上银行独立于公司线和私人线，将独立开展客户业务。

2013年10月，广发银行正式更名为原电子银行部，成立“网络财务部”。据广发银行相关人士透露，其网络财务部承担了原电子银行部的全部职责。在定位上，广发银行网络财务部也在渠道支持的基础上增加了“获取客户、创收”的功能。

“银行已经意识到网络金融的重要性，必须改变传统思维，努力做好这项业务。新机构的设立也是为了区别于传统银行业务的固化模式。”一家银行网上银行部的人说，为了满足互联网的需求，这个部门新招聘的人员基本上都是80后，甚至90后。

“监管劣势”

目前，测试互联网金融的银行收效甚微。截至2013年底，山荣的业务交易额达到约300亿元，其中b2b占80%-90%，基于该电子商务平台发放的贷款只有60亿元。交易所的情况也不太乐观。

除了组织结构之外，银行不能在上网方面取得明显进展的原因还有后台系统支持的问题。中科百成首席执行官王德京最初为银行提供软件支持，但现在为互联网金融企业提供系统支持。他认为，银行和网络金融企业的信息技术系统是完全不同的，银行不能依靠现有的信息技术系统从事网络金融。

“正是因为这个原因，民生银行不得不建立民生电子商务来发展互联网金融。”与民生相关的电子商务人士指出。

就像所有其他传统行业都拥抱互联网一样，银行也正在经历自己痛苦的探索时期。同时，监督的制约使这一探索更加复杂。

一位来自股份制银行的人士指出，与互联网公司相比，银行在监管体系下受到严格的监管，风险因素很多，这确实是银行面临的一个问题。

“比如说，百度百发产品的推广和回报率的补贴对银行来说是不可想象的。与此同时，银行在首次购买理财产品时，不能越过客户需要去网点进行风险评估的门槛。”上述银行家指出，在理财措施方面，由于存在一级风险，银行理财产品必须设定5万元的门槛。

近日，招商银行一个被视为p2p功能的“小企业电子家园投融资平台”被监管部门叫停，涉嫌平台担保。招商银行表示，正在积极与监管部门沟通，目前正在优化和升级投融资平台的技术架构、业务流程和用户体验。

招商银行信用卡中心总经理刘家龙曾告诉记者:“我们对政府监管部门的唯一要求就是市场相同、业务相同、游戏规则相同。”

这种呼吁是银行业的主流声音。记者王丽娟

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