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为互联网金融监管叫好

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 16:39:43阅读：

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最近有报道称，中国人民银行正与银监会、证监会和保监会合作，制定措施保护消费者信息不被窃取或滥用，确保互联网投资产品的充分风险披露，遏制非法集资活动。

在接受《国际商报》采访时，不仅，民生银行首席战略研究员、金融行业人士李也对网络金融监管大加赞赏。他说:“互联网金融监管是及时的。由于目前的金融创新涉及金融的各个领域，央行牵头，相关监管机构参与，这有利于防止监管套利。”

近年来，互联网金融发展蓬勃，余额宝、百度财富管理、微信红包、京东白条等一系列互联网金融产品相继出现，深受市场欢迎。央行会在这个时候出台监管措施，同时防范风险，抑制互联网金融的创新吗？什么应该被监管，什么不应该被监管，互联网金融如何在监管和创新中起舞？

在这方面，张道生认为，监管和创新不是对立的，而是统一的。在政策监管下，企业一方面要加强自律，另一方面要与监管部门积极研究行业管理措施。(下至版本a3)

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中国电子商务研究中心主任、互联网金融研究中心研究员曹磊建议，政策层应在制定监管底线和法律红线的同时鼓励创新，依托互联网扩大金融服务的覆盖面和渗透率，平衡传统金融和互联网金融的资源配置。

创新并扫清道路

事实上，在张道生看来，一些互联网金融产品长期以来一直处于政策监管之下，如带有相应第三方支付管理措施的电子支付。"传统金融机构仍然是互联网金融的丈夫."张道生说。然而，他也表示，p2p从来没有一个明确的管理机构，也没有监督的方法，这将成为监督的重点。

张道生说:“多年来，传统的金融体系有许多不便之处。金融本身的逻辑是，没有明确的用户需求方向，很难接近用户。互联网金融以用户需求为基础，已经完成了传统金融无法完成的业务，因此传统金融的毛细血管覆盖了更多的人。”

的确，互联网金融的创新为用户提供了便利。“特别是对于小微企业的低价值贷款，传统的融资方式很难做到。”张道生表示，由于小微企业大多是夫妻店，经营规模小，财务数据不完善，传统的财务信用评估困难，贷前调查和贷后管理成本高。然而，互联网通过大数据实现了对用户的信用调查和信用授予，无需人工参与，成本低、方便、高效。"将互联网的概念引入金融领域体现了平等、共享、透明和责任."张道生说，传统金融覆盖了20%的人口，但却赚取了80%的利润，而互联网金融覆盖了80%的人口，只赚取了20%的利润。网络金融与传统金融不是对立的，而是互补的，共同服务客户，共同改善现有的金融体系。

为互联网金融监管叫好

李还表示，互联网金融打破了银行对金融负债的垄断。此前，居民以极低的资本价格在银行存款，这抑制了资本来源的价格；与此同时，银行以相对较低的贷款价格向重点客户投放资金，但问题是重点客户不一定是效率高、效益好、资本需求充足的客户，这抑制了有效资本需求。

监管寻路

当然，互联网金融的快速发展也存在着潜在的风险。“不受监管且门槛较低的准入门槛使得互联网金融公司很容易进行非法融资，形成一个资金池，用户个人账户和信息被盗的风险也加大了。”曹磊说道。

李认为，除了传统金融的风险外，还存在互联网等技术壁垒带来的风险，以及风险控制手段不足导致的风险筛查、防范和处置不当。

李表示，互联网金融监管是适时的，监管内容包括信用风险、错配风险和流动性风险。政策层应关注风险与收益是否匹配，消费者(投资者)是否清楚风险与收益的匹配关系，风险控制方法是否恰当，资金来源和使用是否违反法律法规。同时，监管方式需要及时调整和创新。上海自贸区创造了一个值得借鉴的“负面清单”管理理念。“互联网金融的创新先于监管，创新也离不开监管。两者并不矛盾。”张道生表示，在金融改革的背景下，政府管理对创新有着高度的容忍度，鼓励创新，探索和完善与企业在创新中的管理机制。他认为，网络金融监管包括两个层面，即建立尚未建立和需要建立的监管措施和完善现有的监管措施。

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