先上车再买票 互联网金融能坐到哪一站？

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这一段上周在微博和微信媒体圈广为流传。这是因为央行紧急叫停了中信银行分别与支付宝和微信合作推出的虚拟信用卡和离线二维码支付业务。作为与虚拟信用卡的商业竞争，银联被认为是游说央行采取重大举措的驱动力。间谍战的故事被纳入了法庭剧，这一事件很快脱离了中央银行发出的监管信是否恰当的核心命题。最初，一个严重的金融监管问题被立即受理。

可以说，作为一个监管机构，如果央行不能拿出有形的证据证明虚拟信用卡或二维码支付存在明显的漏洞，就应该按照“法律不禁止”的原则，尽快开绿灯。然而，根据市场传言，央行最近向多家机构发布了《关于发展移动支付业务的指导意见》，准备对已经推出的移动支付进行限制。

“互联网公司的步伐太大，监管机构的门票销售速度太慢。”有人形容网络金融和监管之间的矛盾。不可否认的是，面对互联网金融的快速发展，监管当局无法跟上监管理念和技术，但也无法逆历史潮流而动，将互联网挡在金融列车之外。因此，“先上车再买票”成了一个无奈的解决办法。

大多数批评归结为一个问题，即市场对监管者能力的预期。大多数人认为监管应该先于市场，只有监管才能适应创新，但创新不能适应监管。然而，在真正的市场经济中，无论政府部门聚集多少资源，企业总是处于时代创新的前沿。政府不可能在企业创新之前准备好所有服务，尤其是金融监管。

如果我们能理解这一现实，我们就能在央行做出一些决定时减少一些情绪冲突。允许“乘客”在不知道路线的情况下上车是值得肯定的，这体现了“无罪推定”的精神。上车后，做一个详细的调查。如果发现某个“乘客”存在威胁整个列车安全的隐患，那么“列车乘务员”应该及时与“乘客”沟通，消除一些认知上的差距。如果真的无法沟通，那么应该暂时停止以消除风险，这应该是可以理解的。然而，这并不意味着“乘客”仍然会受到歧视，将不会被允许继续乘坐。

互联网金融目前已经上车，但我们仍然不知道我们可以坐在哪个站，至少在虚拟信用卡站。我们希望“车长”面对性格古怪的“乘客”时，不要因为其他“乘客”的刻板而过于挑剔，否则，因为检查他的时间太长，整个“金融专列”可能会被别人超越。

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