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网上理财暗含流动性风险 监管趋严或致收益率下滑

来源:沈阳新闻网作者:莎莎更新时间:2020-09-15 09:33:42阅读:

本篇文章1472字,读完约4分钟

“当时,我真的很着急。我不知道我在找谁把钱拿回来。据说网上理财产品基金是安全的,收入是有保障的,但当遇到极端情况时,就要付出代价。所有投资都必须具有风险意识。”几天后,姚刚赎回了产品。在此期间,多家基金公司宣布,春节期间,基金面临客户集中赎回、延迟或暂停赎回的压力。

集中赎回将给基金带来流动性风险压力,与货币基金挂钩的互联网理财产品也将面临这种压力。“互联网理财产品受到客户结构和客户行为的影响,在节假日等主要赎回窗口进行短期大额赎回的可能性非常高。为了确保理财产品能够在非基金交易时段立即赎回,基金公司实际上扮演了预付资本的角色。当产品规模不是特别大,市场正常时,问题不大。然而,一旦赎回超过风险准备金规模或市场出现流动性危机,在“挤兑”压力下的流动性问题将凸显。此外,与传统商业银行不同,互联网金融管理涉及的范围更广,传播速度更快,其后果难以预测。”交通银行首席经济学家连平说。

网上理财暗含流动性风险 监管趋严或致收益率下滑

随着网络理财产品规模的不断扩大,其流动性风险也相应增加。此外,目前,货币基金组织专注于银行间市场协议存款,这也意味着潜在的风险。据行业分析人士称,国内货币资金规模已超过1万亿元,但可投资品种较少,90%以上的资金投资于银行间市场协议存款。但是,一旦银行的资产负债发生变化,或者整个市场的资本状况发生波动,对协议存款的需求也会相应波动,导致利率波动,互联网产品可能难以避免集中赎回的压力。

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“为降低互联网理财产品突然‘流失’的风险,建议完善货币市场基金监管要求,加强对杠杆运用、流动性、透明度、证券信用和投资分散等方面的监管,特别是加强流动性和信息披露标准。”连平指出,应该鼓励金融创新,但经营也要付出相应的成本,遵循市场规范,接受监管,以避免“野蛮增长”带来的风险。

他建议借鉴美国的经验,给予这些产品一定的权限,在市场紧缩时期向投资者收取购买和赎回费用,并设定赎回限制以防止资本外流。

更严格的监管和更高的投资成本会给投资者带来什么影响?据报道,监管部门可能会提高网络理财产品的风险准备金计提比例,这意味着理财产品的运营成本将会增加,最终导致理财产品的收益下降。为了应对更严格的监管可能带来的收入变化,投资者也应该采取防范措施,分散投资风险,而不是把所有的积蓄都投入互联网金融市场。网络金融产品更适合管理灵活的闲置资金。

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