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多部委酝酿互联网金融监管办法拟按负面清单原则

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 13:55:43阅读：

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过去的一周对突然遭遇严格监管的第三方支付机构和面临空.压力的央行来说是艰难的一周考虑到互联网金融创新的边界问题，NPC财经委员会副主任吴晓灵上周末在中国发展论坛上表示，在考虑各种政策时，监管当局并不关注谁碰了奶酪。在鼓励互联网金融发展的同时，我们应该审视创新和某些原则下不能触及的红线。日前，《中国商报》从知情人士处获悉，包括银监会、证监会、保监会、MIIT等在内的中央银行领导的许多部委。，正在努力制定互联网金融的监管措施。就在上周，央行法务部还召集腾讯、阿里、信易等互联网金融相关企业进行了座谈，听取了他们的意见。该人士还表示，上述监管措施将明确监管责任分工。最初的分工是银监会负责监管p2p行业，众筹由证监会监管，央行负责监管第三方支付。“互联网金融监管的一般原则是‘负面清单’的概念。”在过去的一年多时间里，随着互联网金融的快速发展，支付机构与传统金融业之间的博弈日益加深，引起了监管部门的关注。 3月12日，支付宝和微信宣布将与中信银行联合推出虚拟信用卡(报价、咨询)。除了网上消费，虚拟信用卡还可以通过二维码由特约商户在线支付。但第二天，央行发布紧急文件，暂停虚拟信用卡和二维码支付业务。之后，市场报道称，央行向第三方支付机构发布了《支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》，建议规定个人支付账户的转账金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户的累计年度转账金额不得超过1万元。虽然上述征求意见稿尚未正式发布，但最近，工商、农业、中国建设等主要银行已相继下调了余额宝通过支付宝的网上消费和购买量。其中，建行和工行的额度从原来的单笔5万减少到5000；中国银行和中国农业银行将配额从5万元降至1万元。就在上周末，央行下令8家第三方支付机构从4月1日起停止收单，原因是一些收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监管不到位、风险事件处理不力等问题。从网上到网下，央行在“亲力亲为”之后立即陷入了舆论风暴。一些批评者认为，监管当局被怀疑保护银行等传统利益，打击创新，而监管当局则强调安全考虑。一位接近央行的内部人士表示，监管机构是规避风险的，保证没有风险是监管机构的首要任务。以暂停二维码支付为例，二维码实际上对应的是用户完成支付的网站，但没有人能保证商家提供的二维码上没有隐藏病毒或木马。一些与央行关系密切的人士告诉《中国商报》，央行的一系列监管政策主要基于安全和反洗钱考虑:一方面，虚拟信用卡和二维码支付仍存在一定的安全风险；另一方面，第三方支付机构是弱势实名账户，不能像银行一样完全是实名账户，这可能会给反洗钱造成障碍。 “第三方付款基本上是一种小而方便的付款方式，是对银行的补充。”一位银行家告诉本报，但随着过去几年的快速发展，第三方支付账户已经成为一个独立的基金账户体系，涉及的资金越来越多。央行的一些规定可能会迫使第三方支付机构回到它们的历史位置。 “负面清单”与监管部门针对当前关于创新与安全的争论，上述央行知情人士表示，央行对互联网金融的一贯态度是鼓励和支持，这种态度并未改变。据该人士称，继支付清算协会于2011年成立后，预计互联网金融协会也将于近期成立。互联网金融协会将从行业自律的角度弥补监管的不足。关于互联网金融监管政策的初衷，吴晓灵在中国高层发展论坛上表示，应该从三个角度来理解:一是它是否会对货币创造功能产生影响；第二，你能否保护客户资金的安全、监管机构对资本流动的监控以及维护社会和经济秩序；第三，投资者的利益能否得到很好的保护。目前，与这三个原则相对应的问题是，虚拟信用卡和余额财富都参与了可能的货币再创造；第三方支付不能完全保证实名账户的问题，存在资金被骗和账户被用于非法活动的问题；P2p和其他在线融资平台可能无法在促进投资和融资的同时充分保护投资者的利益。上述接近央行的人士表示，未来互联网金融监管将采用“负面清单”的概念，即设立一些禁区。同时，对于第三方支付、p2p等特定行业，将实行监管分工。此外，许多学者和专家也表示，互联网金融的本质仍然是金融业务，这是其监管的基础。博道投资高级合伙人兼首席经济学家孙明春写道，绝大多数互联网金融产品和商业模式主要带来技术改进或创新。它们降低了金融交易成本，但并不能显著降低信息不对称问题，因此它们不应达到“去中介化”的效果，也不可能“颠覆”传统金融业。 “由于互联网金融并未改变金融业的本质，其监管也应坚持与传统金融监管相一致的原则和框架，以避免监管不公平或潜在风险。”孙明春说道。吴晓灵还认为，用基本的金融规则管理互联网是讨论所有问题的基础。以互联网为代表的信息技术的采用大大降低了金融服务的成本，使金融服务能够延伸到传统金融机构难以覆盖的人群，但这不能改变金融的性质。另一方面，也有观点认为，互联网金融的成功发展在很大程度上突破了传统金融机构不敢跨越的监管红线，这是一种监管套利和机构套利。支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波此前表示，网上支付与传统支付的一些政策和执行标准仍有差异，因此存在不公平问题。然而，互联网公司和传统金融机构只要从事相同的金融业务，原则上应接受相同的监管；网上和网下金融业务的监管政策应保持一致，并坚持信息透明的原则。余额宝网络货币基金最大的争议之一是一般存款有利率上限，需要存款准备金；然而，通过吸收闲置资金投资协议存款，货币基金组织获得了比活期存款更高的收入，导致银行活期存款的损失。央行调查统计司司长盛松成最近发表文章称，余额宝在央行的存款没有支付存款准备金。理论上，这部分资金可以无限期地衍生出来，并可以无限期地创造货币供给，从而影响货币政策。监管的有效性；同时，为应对大规模赎回带来的流动性风险，确保市场公平竞争，货币基金组织投资的协议存款应实行存款准备金管理。推荐阅读横扫官方微信关注最关注的金融话题，一起讨论。