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这不是一次统一行动：股份行“限额”态度分化

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 15:19:43阅读：

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“四大银行集体降低快速支付限额，攻击余额宝”事件正在肆虐。实际上，银行间支付限额的调整时间并不统一，最早是从去年下半年开始的。一家股份制银行电子银行部负责人表示，该行客户经历过与快速支付相关的风险，并逐渐意识到风险，随后他们提高了快速支付限额，然后再次降低。然而，一些中小银行没有跟进。“获得第三方支付的金额并不大。为了先满足客户的快速支付需求，限额暂时不作调整。”一位来自中国南方一家小城市商业银行电子银行部门的人士说。 3月24日，《21世纪经济报道》记者联系了民生银行、兴业银行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、广发银行、北京银行等客户服务部(报价、咨询)。，并表示相关的快件支付额度目前尚未调整。由于风险控制和客户群的要求不同，各银行的额度调整方式也不同。例如，招商银行(报价、询价)和民生银行(报价、询价)提高了理财通的快速支付限额。 24日，央行公开解疑，称《支付机构网上支付服务管理办法(草案)》(以下简称《征求意见稿》)仅处于央行职能部门和机构小范围讨论阶段。新限额标准只是综合考虑近年来主要支付机构的平均交易量和反洗钱要求而提出的初步意见。涉及的重大问题，还要征求公众意见。限额调整始于去年下半年 3月22日，建行将银行卡对支付宝快速支付服务的交易限额标准从每日人民币5万元(含)和每月人民币20万元下调至每日人民币5000元和每月人民币5万元。与此同时，财付通的快速支付限额也从当日的5万元和单月的10万元下调至单日的1万元和单月的5万元。许多市场参与者认为，这一举措是四大银行集体降低限额，以减轻“宝月”对银行存款的影响，并呼应央行此前发布的征求意见稿。实际上，这不是四大银行的统一行动。 21世纪经济报道记者从四大银行客服了解到，2月28日，工行下调了支付宝的快速支付限额，当日从5万元下调至5000元，每月从20万元下调至5万元。财付通的快速支付限额尚未调整，仍为当日1万元，单月5万元。工行电子银行部表示，工行是支付宝最早的托管银行之一，现在也是支付宝最大的托管银行之一，不能说余额宝、支付宝等。出于自身利益的考虑而受到限制。 3月17日，中国银行当日将支付宝的快速支付限额下调至10000元，农行随后将其调整至相同标准。此外，中行和农行当天将财付通的快速支付限额保持在1万元。对此，上述股份制银行电子银行部负责人表示，这不是监管部门的统一指导，否则没有必要逐一调整。提前依赖上述征求意见稿是没有意义的，因为目前的消费不到5000元，但大部分是10000元，央行此前也表示短期内不会实施征求意见稿。银行电子银行部的一些人介绍说，快速支付风险相对较大，主要是从提高客户资金安全性的角度出发。就卡通支付而言，支付时会跳转到银行页面，需要进行u盾等操作，对身份注册和认证有较高的要求，而快速支付直接跳过银行相关系统，不开通网上银行，速度更快、更方便，但也增加了风险。关于“银行贷款额度是为了防止余额宝挪用银行存款”的说法，很多银行资产管理部门的人认为是不真实的。银行账户中的资金可以通过卡通支付、快速支付、网上银行、网点等方式转移到支付宝。目前只降低了速付限额，投资者通过其他渠道购买余额宝没有受到阻碍。以建设行为为例，支付宝使用第一代网银盾充值。单笔交易的默认限额是50，000元，单日限额是100，000元，而第二代网银的屏蔽额度是当天500，000元。 3月24日，21世纪经济报道记者联系了民生银行、兴业银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、浦东发展银行、广发银行、北京银行等银行客户，均表示相关快速支付限额尚未调整。上述股份制银行电子银行部负责人表示:“不排除其他股份制银行也会下调，但调整只是为了快速支付。” 一直与阿里集团全方位合作的民生银行，在支付宝快速支付的初始阶段，将目前的限额提高到2万元。随着相关风险的逐步认识，该行于今年1月底将限额下调至5000元人民币。相反，财付通的快速支付限额从当天的5000元提高到了20000元。至于原因，一位知情人士分析说，当客户赎回理财通时，资金只能返还给绑定的银行卡，这样相对安全。此外，对于银行而言，赎回后返还给银行卡的资金量较之前有所增加，这增加了银行与相关机构合作的意愿。然而，支付宝快速支付的风险相对较高。他认为，这可能是民生银行“一增一减”的原因。对于银行来说，快速支付完成后，银行不知道具体的支付信息，信息的不对称容易造成失控；第三方支付有了许可证后，会连接到银行网关，但快速支付可以在没有银行交易密码系统的情况下转账，省去了动态验证码等多个认证环节，存在安全隐患。虽然支付宝有相关的保险支付机制，但当存在较大甚至系统性风险时，支付能力就成问题。并非所有的股票银行都倾向于降低限额。以招聘行为为例，1月30日左右，财付通的快速支付限额从当天的5000元提高到了3万元。据一位接近招商银行电子银行部的人士透露，一方面，招商银行负责支付腾讯员工的工资。在合作的基础上，招商银行应该为腾讯员工提供最大的便利，支持腾讯的业务发展。另一方面，与其他股份制银行相比，招商银行的零售客户更多，对理财通的需求相对更多。增加配额可以更好地满足客户的需求。"对于没有利益冲突的股份制银行，可以出于风险原因进行调整." 24日，华南某小城市商业银行电子银行部正在讨论相关对策。这个部门的人认为作为一个小银行，调整没有什么意义。以这种行为为例，评估了电子支付数量、柜台更换率和网上银行账户数量等指标。访问一至两个主流第三方支付，并根据风险控制要求和我行客户情况适当控制金额。 “目前，银行还不能真正做到支付宝、理财通等。在快速小额支付方面，银行还没有找到中立的第三方手段来控制风险。要么是银行丢失了客户的银行卡信息和支付信息，要么是银行受到限制或没有第三方支付。”电子银行部的上述人士说。(傅宇主编)