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P2P贷款风控模式：拍拍贷最危险陆金所最安全

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 19:37:43阅读：

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p2p行业无序增长，现在大鸟进入市场，菜鸟飞翔。哪一家被确定为百年老店，哪一家已经过河拆桥，商业模式决定了平台的未来出路。虽然参与者像云一样，但现实是相似的。观察行业前沿的几个平台就足以一窥全豹。《金融周刊》互联网金融实验室专注于排派贷款、信易、红菱风险投资、合作制作在线、人人贷款、绿富和优势网络。以富、等八家典型企业为样本，为您揭开p2p平台最神秘的面纱。 p2p平台打破了最初的空时间和金融时间，但隐藏了极其不透明信息的巨大风险。因此，《金融周刊》互联网金融实验室试图从运营模式、风险控制体系、不良贷款处理和担保实现模式三个核心环节切入上述p2p平台的风险体系。贷款人自身的风险模型代表平台:拍卖和贷款平台运作模式:拍卖和贷款运作模式是一种典型的网上p2p贷款模式，借款人发布贷款信息，多个贷款人根据借款人提供的各种证明材料及其信用状况决定是否贷款。该网站只是作为一个交易平台。平台收入来源:网站收入主要以交易服务费为基础，交易服务费为交易金额的2%-4%，其他费用为充值和取款费用。平台审核方式:网上审核方式基本上是主要方式，对用户提交的扫描文件或电子图像文件进行正式审核。检查用户提交的书面材料内容与其申报信息之间的一致性。不良贷款处理:根据预期天数，网站采取不同的措施，例如，逾期90天后，所有信息，包括用户暴露信息，将被拍卖。根据不同地区不同用户的情况，贷款人可以通过法律程序或找一家代收公司进行代收。派贷款将与贷款人合作，提供法律咨询和支持。逾期率:2013年为1.52%。研究结论。拍卖贷款模式是最直接的p2p模式，它不参与贷款交易，只提供在线交易平台； 2。借款利率由双方根据资本市场的竞争情况确定，最高法定借款利率通过拍卖确定； 3。基于借款人提供的信息进行的网上审查并不能保证信息的真实性，只是比较了各种材料，存在较大的风险； 4。贷款无担保、无抵押，贷款人面临较大的信用风险； 5。如有逾期或不良，贷款不承担本息赔偿，由贷款人自行承担；平台担保模式代表平台:红菱创业投资平台运作模式:红菱创业投资的运作模式属于网站担保的p2p借贷模式，其运作过程类似于拍卖贷款，借款人发布贷款信息，多个贷款人根据借款人提供的各种认证数据及其信用状况决定是否贷款，但网站为成为vip用户的贷款人提供主担保。平台收入来源:网站收入主要来自贷款管理费和招投标管理费，管理费:每月收取贷款本金的0.5%，直接从贷款金额中扣除。投标管理费:用户成功投标后，借款人收取利息还款时，10%的利息将划入红菱创业投资网站。不良贷款处理:如果网站用户在借款后遇到困难，他必须主动联系网站说明原因并制定还款计划，网站会为他进行债务重组，帮助他缓解困难。如果用户在贷款逾期后不接电话或恶意停机以逃避债务，网站会派人来收取货款。网站除了根据逾期天数收取违约金和罚息外，还将收取上门收取的费用。【/h/】如借款人到期还款有困难，逾期30天后由红菱创业投资网站偿还本金，债权转移至红菱创业投资网站。或者，借款人到期还款有困难的，担保人应提前还本付息，债权转移给担保人。逾期率:约1% 研究结论 1。红菱风险投资在平台运作上类似于贷款拍卖。平台主要提供信息等服务，不参与贷款交易； 2。红菱创业投资目前主要服务于小企业等。，并在数据审查中采用离线模式。这与CreditEase类似，掌握借款人信息更加准确、真实； 3。由于客户的贷款金额普遍较大，红菱创投要求更多的借款人引入担保人，以确保资金安全； 4。当贷款逾期或不良时，红菱创业投资提前还本，担保人提前还本付息，这样更安全，保证了资金的安全； 5。正是因为红菱风险投资需要提前融资，所以红菱风险投资虽然交易量在增加，但盈利能力不强，相对脆弱；总体而言，红菱风险投资的风险控制采用网站预付款和担保相结合的方式，同时也对借款人的信息进行线下审查。对于贷款人来说，资金安全保障更强，但对于红菱创业投资来说，其盈利能力不是很好，需要强大的实力来保证贷款人资金的安全。风险准备金模式: 代表平台:人人贷款平台运作模式:人人贷款主要是中介服务，借款人发布贷款信息，贷款人根据借款人信息选择是否借款。同时，人人贷款“优先理财”是一种资金池模式，贷款人购买计划并自动竞价给每个借款人，资金循环使用平台收入来源:账户管理费、服务费、加入费、退出费等。[/h/ 不良贷款处理:每笔贷款出售时，平台提取一定比例的金额，存入“风险准备金账户”。当贷款严重逾期(即逾期超过30天)时，按规定通过“风险准备金”将剩余贷款本金或本金及利息垫付给理财经理。逾期率:0.73% 研究结论 1。人人的贷款只是一种中介服务，并不直接参与贷款交易。然而，“优先理财”属于自动竞价，贷款人不能选择借款人。每个人超过50%的贷款都在这个计划中； 2。数据显示，目前人人网贷款的信用标准不到10%，其余为现场标准和担保标准。这就要求借款人的信息必须经过现场审查，并且信息的真实性有一定的保证； 3。逾期时，人人都用风险准备金来担保贷款人的本金和利息。根据2013年的数据，粗略估计逾期贷款不到1000万，风险准备金在2013年底达到。超过2500万，可以说目前已经可以完全覆盖逾期； 4。人人贷款只提供全过程的服务，不保证本金和利息。总的来说，每个人都采用了风险准备金来保护贷款人的利益。目前，贷款逾期率较低。通过积累，风险储备基金可以覆盖逾期贷款，贷款人的资金相对安全。但是，在“最优财务管理”中，贷款人对投标没有控制权，这是完全由系统匹配的，并且存在期限错配等风险。推荐阅读横扫官方微信关注最关注的金融话题，一起讨论。