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保本基金连续三年平均业绩不敌货币基金

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 13:15:43阅读：

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每当你收到投资建议时，总会有这样一个问题:这种投资有保证吗？无论何时发生这种情况，都会有人建议购买保本基金。那么，保本基金真的“有保证”吗？与目前的热钱基金相比，它的收入是多少？

保本基金有保证吗？事实上，保本基金只担保本金，但投资需要考虑时间价值。如果投资收益低于时间成本，就不能讨论这种投资的资本保全。保本基金的收入与股票市场密切相关。2008年，股市暴跌逾60%，保本基金的平均收益率一度为负。历史数据显示，2004年，由于股市和债市不景气，保本基金的年回报率仅为0.6%。从这两个数据可以看出，保本基金的收益受股市宏观经济的影响很大。在当前经济低迷的情况下，所谓的资本保全很难得到保证。从投资的角度来看，在长期保证期内，极低甚至是负收益显然是一种损失。

保本基金连续三年平均业绩不敌货币基金

与保本基金类似，它是当今热门互联网金融背后的货币基金。尽管货币基金没有承诺保护资本，但就历史回报而言，它从未有过负回报。此外，货币基金的高流动性，这是接近当前的储蓄，不需要支付长期投资保本基金。总体而言，货币基金和保本基金都是低风险产品。

两者之间的收入比较是什么？根据天翔投资的统计，2011年初只有四只保本基金。在2011年“股债双杀”的影响下，四只保本基金在同一年平均亏损2.33%，而货币基金同期盈利3.6%。；2012年，保本基金投资环境改善，年平均业绩达到3.58%。货币基金2012年平均收益率为4.14%，保本基金收益率比货币基金低0.57个百分点；2013年保本基金的回报率更低，年回报率只有1.81%，9只保本基金的回报率为负，而2013年货币基金的平均回报率为4.14%，比保本基金高2.33个百分点。货币基金呢

保本基金连续三年平均业绩不敌货币基金

也就是说，在两种低风险基金的情况下，保本基金近三年的收入都远远低于货币基金。结合以上分析，可以得出结论，考虑到时间价值和收益表现，保本基金很难“保本”。2011年，大量保本基金成立，声称“进可以攻，退可以守”，主张收入参照三年期固定。然而，在过去3年，上述保本基金的收益一直未能与货币基金的收益相提并论，令投资者频频吐词:“3年保本基金其实只是保本而已。”

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