互联网金融冲击初显 银行活期存款占比普降

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分析师认为，在企业活期存款和互联网金融增长缓慢的影响下，银行活期存款的比重确实在下降，互联网金融对活期存款的影响应该会加大。

公司活期存款的增长放缓了

在去年发布年报的11家上市银行中，除建行、上海浦东发展银行和中国农业银行外，其他银行的活期存款均有所下降，其中光大银行、平安银行、中信银行、招商银行和工商银行的存款相对下降。

截至2013年末，光大银行活期存款余额为4975亿元，较2012年末的4993亿元略有下降，活期存款占比较2012年下降4.45%。

平安银行2013年活期存款总额为3802.75亿英镑，同比增长11%，而2012年为25%。此外，2013年末活期存款占比下降2.3%。

去年，中信银行活期存款占比下降2.1%，工商银行和招商银行分别下降1.7%和1.36%。

一位经纪分析师告诉《国家商报》，在过去的一年里，互联网金融对活期存款产生了巨大的影响。

然而，长城证券分析师黄彪认为，由于互联网金融的规模与大额活期存款相比不是很大，活期存款主要受企业存款减少的影响。

从数据中还可以看出，光大银行2013年末零售活期存款为1041亿元，比上年的1025亿元略有增加。然而，截至2013年底，企业活期存款为4349亿元，比上年的4440亿元减少了91亿元。

中信银行的情况类似。个人活期存款占2013年的4.8%，较2012年的4.5%有所上升，但公司活期存款从2012年的37.8%下降至35.4%。

根据平安银行的数据，2013年，我行个人客户活期存款总额为1045亿元，较2012年的852亿元增长了22.64%，占比也从8.3%上升至8.5%。然而，2013年公司客户活期存款总额为2757.75亿元，增速从2012年的25.69%降至7.16%，占比也从2012年的25.6%降至22.6%。

上述券商分析师对《国家商报》表示，自2012年以来，活期存款增速相对较慢，这也与外汇有关。此前，外汇增速放缓，整个m1增速放缓，这极大地影响了企业的活期存款。

活期存款可能会继续流失/

至于活期存款的减少，前述券商分析师表示，这将直接影响银行的利润。低成本活期存款一直是银行争夺的焦点。

工行2013年年报显示，当年存款平均利率为1.98%，与上年的1.99%基本持平。工行表示，存款平均利率与上年基本持平，主要是因为利率相对较高的公司定期存款比例上升，部分抵消了2012年降息政策的影响。数据显示，2013年，工行的企业存款利率分别为3.3%和0.75%。

根据光大银行年报，2013年客户存款利息支出为376.17亿元，同比增长58.67亿元，增幅为18.48%。主要有两个原因:一是业务稳步发展，客户存款同比增长；第二，利率市场化进程加快，存款利率普遍上升，定期存款和金融管理加剧，存款成本增加。

事实上，由于互联网金融的不断发展，存款转向理财产品的现象也越来越多。据上述券商分析师称，根据2013年年中的数据，如果1%的活期存款被转换为货币资金理财，对该行2014年利润的影响将是2%。

黄彪认为，今年企业活期存款可能仍处于不景气状态，互联网金融对活期存款的影响可能会越来越大。

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此前，一些银行理财经理表示，货币资金的灵活性对银行活期存款有很大的替代作用，存款理财是行业的大势所趋，这不仅是网络理财，也是银行自身存款向理财的必然转变。

事实上，越来越多的银行开始推出一些“t+0”理财产品，交通银行、平安银行、工行等银行也推出了类似产品。

上述券商分析师表示，未来互联网金融对银行的影响肯定会加大，银行推出类似产品至少是留住客户的一种手段。

在3月31日的招商银行业绩发布会上，招商银行高管表示，目前互联网金融对招商银行的影响不大，但从发展的角度来看，它肯定会改变金融业。

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