互联网金融冲击初显 银行活期存款占比普降
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分析师认为,在企业活期存款和互联网金融增长缓慢的影响下,银行活期存款的比重确实在下降,互联网金融对活期存款的影响应该会加大。
公司活期存款的增长放缓了
在去年发布年报的11家上市银行中,除建行、上海浦东发展银行和中国农业银行外,其他银行的活期存款均有所下降,其中光大银行、平安银行、中信银行、招商银行和工商银行的存款相对下降。
截至2013年末,光大银行活期存款余额为4975亿元,较2012年末的4993亿元略有下降,活期存款占比较2012年下降4.45%。
平安银行2013年活期存款总额为3802.75亿英镑,同比增长11%,而2012年为25%。此外,2013年末活期存款占比下降2.3%。
去年,中信银行活期存款占比下降2.1%,工商银行和招商银行分别下降1.7%和1.36%。
一位经纪分析师告诉《国家商报》,在过去的一年里,互联网金融对活期存款产生了巨大的影响。
然而,长城证券分析师黄彪认为,由于互联网金融的规模与大额活期存款相比不是很大,活期存款主要受企业存款减少的影响。
从数据中还可以看出,光大银行2013年末零售活期存款为1041亿元,比上年的1025亿元略有增加。然而,截至2013年底,企业活期存款为4349亿元,比上年的4440亿元减少了91亿元。
中信银行的情况类似。个人活期存款占2013年的4.8%,较2012年的4.5%有所上升,但公司活期存款从2012年的37.8%下降至35.4%。
根据平安银行的数据,2013年,我行个人客户活期存款总额为1045亿元,较2012年的852亿元增长了22.64%,占比也从8.3%上升至8.5%。然而,2013年公司客户活期存款总额为2757.75亿元,增速从2012年的25.69%降至7.16%,占比也从2012年的25.6%降至22.6%。
上述券商分析师对《国家商报》表示,自2012年以来,活期存款增速相对较慢,这也与外汇有关。此前,外汇增速放缓,整个m1增速放缓,这极大地影响了企业的活期存款。
活期存款可能会继续流失/
至于活期存款的减少,前述券商分析师表示,这将直接影响银行的利润。低成本活期存款一直是银行争夺的焦点。
工行2013年年报显示,当年存款平均利率为1.98%,与上年的1.99%基本持平。工行表示,存款平均利率与上年基本持平,主要是因为利率相对较高的公司定期存款比例上升,部分抵消了2012年降息政策的影响。数据显示,2013年,工行的企业存款利率分别为3.3%和0.75%。
根据光大银行年报,2013年客户存款利息支出为376.17亿元,同比增长58.67亿元,增幅为18.48%。主要有两个原因:一是业务稳步发展,客户存款同比增长;第二,利率市场化进程加快,存款利率普遍上升,定期存款和金融管理加剧,存款成本增加。
事实上,由于互联网金融的不断发展,存款转向理财产品的现象也越来越多。据上述券商分析师称,根据2013年年中的数据,如果1%的活期存款被转换为货币资金理财,对该行2014年利润的影响将是2%。
黄彪认为,今年企业活期存款可能仍处于不景气状态,互联网金融对活期存款的影响可能会越来越大。
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此前,一些银行理财经理表示,货币资金的灵活性对银行活期存款有很大的替代作用,存款理财是行业的大势所趋,这不仅是网络理财,也是银行自身存款向理财的必然转变。
事实上,越来越多的银行开始推出一些“t+0”理财产品,交通银行、平安银行、工行等银行也推出了类似产品。
上述券商分析师表示,未来互联网金融对银行的影响肯定会加大,银行推出类似产品至少是留住客户的一种手段。
在3月31日的招商银行业绩发布会上,招商银行高管表示,目前互联网金融对招商银行的影响不大,但从发展的角度来看,它肯定会改变金融业。
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