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银行蓄势待发虚拟信用卡仍被看好

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 01:51:42阅读：

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银行积极跟进

中信银行行长朱近日在银行工作汇报会上明确表示，中信银行对央行紧急停贷表示理解，并表示将继续完善虚拟信用卡。“我完全理解，央行对虚拟信用卡等新工具的应用提出了支付、安全和功能要求。这些要求是合理的。”他透露，中信银行仍在与监管部门沟通，并决心继续推进各种网络产品的创新。

招商银行行长田惠宇最近也表示，他对虚拟信用卡业务持乐观态度。“对于招商银行来说，虚拟信用卡的技术问题并不存在。在监管当局澄清规则后，招商银行将积极参与。未来，招商银行的互联网战略将侧重于平台、客户体验和大数据。”他还说:“金融信贷是一种以银行为吸收存款和发放贷款主体的信贷方式，而商业信贷是企业的主体，如信贷和分期还款。金融信用具有货币创造的功能，它将影响整个社会，其本质是货币交易；商业信用只在企业内部交易，其实质是商品交易。”

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分析人士认为，央行只是按了“暂停按钮”来暂停虚拟信用卡，而没有划出“休止符”。央行行长周小川多次表示，他将鼓励互联网金融创新，余额宝等金融服务的监管政策将更加完善。

易观国际(Analysys International)分析师张萌认为，“虚拟信用卡是信用卡发行方式和渠道的创新，是对实体信用卡去媒体化的一种尝试。”通过互联网挖掘信用不仅可以为参与机构带来巨大的信用消费和服务市场，还可以帮助消费者通过信用获得更多的金融创新服务。

据券商分析师称，央行暂停虚拟信用卡的目的是建立一个受监管的、更健康的支付环境，并加强监管。目前，许多互联网公司竞相涉足互联网金融，提供更便捷的线下支付方式和创新的互联网理财产品。由于用户数量巨大，互联网金融产品的快速发展已经逐渐触及传统银行和金融机构的业务范围。随着用户规模和资金规模的不断扩大，央行加强监管是合理的。

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海外虚拟卡也受到监管

专家表示，金融业在任何国家都受到严格的准入限制。美联储(Federal Reserve)达拉斯分行(Dallas Branch)高级经济学家王建认为，虚拟信用卡在本质上与普通信用卡完全一样，这种放贷行为需要央行进行监管，以避免引发系统性风险。“2008年的金融危机是由于无监管的影子银行和市场挤兑央行作为最后贷款人，这导致了金融市场的巨大崩溃。为了防止这种“影子银行”今后在中国出现，央行对这种新型的互联网金融业务进行监管是非常必要的。”

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从虚拟信用卡在海外市场的发展来看，主要分为银行发行和第三方支付发行两种类型。前者是花旗银行和香港恒生银行，后者是贝宝。

据了解，2000年3月，香港恒生银行推出了第一张网上购物虚拟信用卡。这张卡的信用额度只有3000港元，因为很多信用卡客户担心被盗，所以金额相对较小。2002年，花旗银行为其信用卡持有者提供了一个名为“虚拟信用卡账户”的免费软件。为了避免网上购物时信用卡信息的泄露，花旗银行首次将信用卡安全技术用于网上购物。持卡人下载软件在线购物时，电脑会随机生成一个虚拟的信用卡号来隐藏真实的卡号，每次在线购物后虚拟的卡号会自动失效，这样非持卡人就不会通过网络盗取信用卡信息。

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