主页 > 新闻 > “狼”来了银行怎么办

“狼”来了银行怎么办

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 01:55:43阅读：

本篇文章1650字，读完约4分钟

互联网“宝贝”对银行存款分流的影响有多大，可以在2013年的银行年报中找到，储户和消费者已经开始“用脚投票”。根据工行2013年年报数据，截至2013年底，工行客户存款余额达到14.62万亿元，增长9779.15亿元，增幅为7.2%，明显低于2012年客户存款11.27%的增幅。从2013年全年来看，工行的年存款增长率也呈现出逐季度下降的趋势。第四季度存款余额较第三季度下降0.5个百分点，全年个人存款仅增长5%。

“狼”来了银行怎么办

其他股份制银行的生活可能更加“悲惨”。根据上海浦东发展银行2013年年报数据，截至2013年底，本外币存款余额为2.42万亿元，比2012年底增长13.37%，存款余额较第三季度末小幅下降345亿元。根据平安银行2013年年报数据，本行活期存款总额为3802.75亿元，同比增长11%，增速较2012年的25%下降14个百分点。其中，企业客户的活期存款跌幅最大。2013年，平安银行累计企业客户活期存款2757.75亿元，较2012年的2573.51亿元仅增长7.16%。与2012年的25.69%相比，这一增长率下降了18个百分点。

“狼”来了银行怎么办

另一方面，互联网“宝贝”的“高利率诱惑”使得商业银行不得不付出更多的成本来留住储户的存款。根据农业银行2013年年报数据，2013年下半年活期存款平均利率较2013年上半年提高了3个基点，达到0.54%，定期存款利率提高了16个基点，达到3.32%。根据中国银行国际金融研究所发布的最新报告，假设居民活期存款损失20%，其他负债成本按4%计算，低成本负债损失将导致银行平均债务成本增加10.6个基点。

“狼”来了银行怎么办

因此，支撑商业银行多年高利润增长率的高净息差正在下降。在存款利率市场化初期，存款利率将快速上升，而贷款利率很难完全同步上升，银行业的净息差在短期内将明显收窄。根据平安银行2013年年报数据，该行2013年净利润增长13.64%，为五年来最低；净息差为2.31%，较2012年下降6个基点。上海浦东发展银行2013年的净息差为2.54%，同比下降2个基点。

“狼”来了银行怎么办

无论如何，“狼”真的来了。如果你不想被“吃掉”，商业银行不仅要“跑得快，还要跑得好”。首先，迫切需要摒弃以往快速扩张的发展思路，积极推进金融产品创新，增强差异化竞争力。互联网金融平台的快速发展也为商业银行提供了更快捷、更高效的基层金融服务和新渠道。

第二，商业银行需要探索和建立科学合理的定价机制，提高金融产品的定价水平。在利率市场化的背景下，定价机制是否合理和完善，在一定程度上已经成为商业银行的核心竞争力。如何充分发挥自主定价的功能，如何通过定价有效体现商业银行的业务发展战略，如何提高银行的整体收益，已经成为银行尤其是中小银行迫切需要解决的问题。

“狼”来了银行怎么办