人人聚财网贷3.0模式调查：与合作机构有关联

本篇文章11220字，读完约28分钟

在人人聚敛财富的宣传中，其网上贷款3.0模式优于其他同类平台的业务模式，其合作机构也是“具有一定行业知名度的国有企业和民营机构的融资担保机构”、“近两年坏账控制在2%以内”、“六审不倒”。然而，国家商报记者在官方网站上没有找到融资担保公司提供的项目记录。与此同时，为所有人敛财的宣传内容与记者获取的信息不一致，其重要合作伙伴涉嫌违规。

非融资性担保公司的存款监管空怀特/

根据官方网站发布的信息，深圳万中投资担保有限公司(以下简称万中担保)最近为本项目提供了最多的担保。据《国家商报》记者的不完全统计，从3月3日到4月2日，万中为每个人担保了330个项目来聚敛财富，占同期所有项目的一半以上。每个人对这家担保公司的介绍都有这样的描述:“公司专注于做小额贷款、二手车抵押贷款、房屋抵押贷款、过桥、赎回建筑物等。，并在小微投融资、资产评估和金融中介服务方面经验丰富。”

为了进一步确认万中担保是否经营小额贷款业务，国家商报记者致电该公司作为意向借款人，询问是否有小额贷款业务。接电话的员工说他们有生意，说利息大约是2分(月利息)。在后续联系中，万中担保业务人员明确告诉记者，该笔贷款的月利率为2.3点(相当于年利率27.6%)；当被问及是否与万中担保公司签订了合同时，这位业务人员说:“是的，是与我们公司签订的。”

“事实上，在《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)出台之前，许多担保公司都在从事小额贷款业务，这种做法非常混乱，存在很多问题。”一家融资性担保公司的员工李(音)对《商业日报》记者表示，“在《办法》出台后，融资性担保公司的业务范围受到严格监管，融资性担保公司不能经营小额贷款业务，非融资性担保公司也不能经营小额贷款业务，事实上，小额贷款业务没有法律支持。”

融资性担保公司和非融资性担保公司的区别仅仅在于是否有融资性担保许可证。所有无证照的公司都属于非融资性担保公司，只需按照《公司法》和工商行政管理部门的行政审批规定办理业务手续和取得资质即可。万中担保是一种非融资性担保公司——投资担保公司。

《办法》颁布后，担保公司兼营贷款业务的趋势已经收敛，业内普遍认为非融资性担保公司发展小额贷款业务也失去了法律支持。但是，值得注意的是，《办法》针对的是融资性担保公司，没有对非融资性担保公司的业务范围做出任何规定。很多担保行业人士向《全国商报》表示，目前没有相关法律法规规定非融资性担保公司的业务范围，广东省信用担保行业协会秘书长陈文也证实了这一说法。

非融资性担保公司仍处于监管空时期。那么，这是否意味着非融资性万能担保可以经营小额贷款业务？

合作担保公司涉嫌非法借贷/

担保行业人士李在接受《全国商报》采访时表示:“虽然没有明确规定非融资性担保公司的业务范围，但担保公司必须首先达到工商登记规定的范围。此外，例如，如果你专门从事工程担保，你需要向建设局备案。”

据记者在深圳市市场监督管理局网站上查询，万中担保的业务范围为:“从事担保业务(不含融资性担保)；投资管理和委托资产管理；股权投资。投资咨询；国内贸易(不包括特许、控制和垄断货物)；经营进出口业务。”其业务范围不包括小额贷款业务。

在被问及投资担保公司能否经营小额贷款业务时，融资担保公司员工李(音)说不能，因为“法律规定，非金融机构和企业之间不能相互借款。”上海华融律师事务所的执业律师徐峰在接受《中国商报》采访时表示:“有时候，企业之间的交易是可以的。如果没有金融许可证，就不允许贷款。”

中央银行颁布的《贷款通则》第21条规定:“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业执照》，并经工商行政管理部门核准登记注册。”

中国银行业监督管理委员会颁布的《金融许可证管理办法》对金融机构的定义是:“金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村共同基金、金融资产。管理公司、信托公司、企业集团金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。”担保公司没有在这里上市。

《人人聚敛财富》首席执行官徐建文在接受《国家商报》采访时表示，所有聚敛财富的合作机构都有信贷经验，在与每个人合作之前，他们都做小额贷款业务。“他们都需要经验——对于我们的平台来说，主要是了解这些合作组织的团队、实力和运作能力”。他告诉记者，这些机构有自己的资金和银行的资金来开展小额贷款业务。“现在更标准化的来源是p2p平台”。

至于这些公司是否拥有开展小额贷款业务的许可证，徐建文表示，这些机构在这方面做了一些修改。“目前，中国只有小额贷款公司可以公平地贷出自己的钱，银行可以贷出钱，典当行可以贷出钱，其他都是个人之间的贷款。”“这些公司不以公司的名义贷款，但它们都以自己的名义贷款，并开设个人账户。”。

据《国家商报》记者在当地工商系统查询的信息，近两个月来为大家提供项目敛财的公司的业务范围不包括小额贷款业务。

“剥离风险”是一大卖点/

在人人聚敛财富的宣传中，剥离风险是在线贷款3.0模式的一大“卖点”。

在此前接受徐建文媒体采访时，该公司描述了人人聚敛财富的网上贷款3.0模式:“随着业务量的增长，徐建文越来越觉得平台吸收风险的方式不安全，平台需要进行战略转型，才能进入‘3.0模式’时代。如果风险累积，问题会给平台带来灾难，人力资源成本的消耗会拖累平台的规模扩张，发展缓慢。为了剥离风险，专注于匹配交易，徐建文将传统的业务部门从生态链中剥离出来，将贷款审核及相关风险转移到更专业的风险控制机构进行分析，在清晰把握还款能力后，大家聚集财富平台为借款人筹集资金。"

上述理论似乎有道理，但一个重要的前提是，合作机构与平台无关。然而，根据《国家商业日报》记者进行的一项调查，每个人的财富积累与一些合作组织之间有一定程度的相关性。

深圳中邦信息咨询有限公司(以下简称中邦咨询)是大家聚集财富更重要的合作伙伴之一。根据2014年2月的网上贷款购房交易报告，该公司在2月份新增了28个项目，让每个人都能聚敛财富。据记者从工商系统了解到的情况，中邦咨询的法定代表人是许文彬；注册资本为人民币500万元，实收资本为0元。公司股东徐建文，出资比例为5%。另外，根据查询信息，前述万能担保的法定代表人是徐文平。

《国家商报》记者就此事联系了人人网首席执行官徐建文。徐建文说，为了剥离网上贷款3.0模式的风险，合作机构完全独立是非常必要的。当记者问公共帮助咨询公司的股东之一徐建文是否和他一样时，他回答说:“那家公司是朋友创办的，规模不大。”他还表示将尽快收回中邦咨询的股权。“被人告发是不好的。”

关于他与许文彬、徐文平的关系，徐建文告诉记者，许文彬是他的朋友，他对两人“确实有些关系，有些了解”，因为“他们做的是一种小额信贷，但他们担心自己的风险，没有足够的了解。”

没有融资担保公司提供项目/

人人聚敛财富，并在官方网站上宣传“必须与公司实现战略合作”是由具有一定知名度的国有企业和民营机构的融资担保机构实现的。

根据前述网上贷款之家的报道，2月份为大家提供项目聚财的机构有:深圳市博龙投资担保有限公司，新增9个项目；前海租赁有限公司，有28个新项目；苏州融汇通投资有限公司，新增项目88个；深圳盛天元担保有限公司，新增14个项目；苏州致信财富管理有限公司，增加45个新项目；在万中的担保下，增加了53个新项目；深圳恒盛投资咨询有限公司，一个新项目；公共帮助咨询，28个新项目；陕西浦城永昌投资咨询有限公司新增9个项目。它们都不是融资担保机构。

《国家商报》记者浏览了3月份大家聚敛财富的投标记录，发现提供项目的机构中没有融资担保公司。据记者不完全统计，从3月3日至4月2日16时11分，为大家提供聚敛财富项目的机构有:万中担保，330个新项目；苏州融汇通投资有限公司，新增项目131个；中邦咨询，49个新项目；前海金融租赁有限公司，新增15个项目；深圳盛天元担保有限公司，新增11个项目；深圳恒盛投资咨询有限公司，新增10个项目；深圳市汉源资产管理有限公司，新增2个项目；深圳前海郝好资产管理有限公司，新增7个项目；陕西浦城雍正投资咨询有限公司，拥有19个新项目；深圳市博龙金融投资咨询有限公司，新增11个项目；深圳市汇鑫荣投资发展有限公司新项目；乐山乐融信息咨询服务有限公司新增20个项目；郑州圣智信企业管理咨询有限公司新增3个项目。

记者没有发现早期的项目信息，也没有在官方网站上展示。

3.0模式的尴尬/

在官方网站的安全宣传中，需要满足以下“必要的筛选条件”才能“实现战略合作”:融资担保机构和融资租赁机构；近两年来，坏账率控制在2%以内；拥有成熟的业务系统和优雅的历史过期数据。在业务合作的介绍中，还对合作机构的经验提出了要求:“合作伙伴必须具有2年以上的信贷行业相关经验、健全的风险控制体系和良好的历史经验数据。”

这种担保对投资者来说肯定很有吸引力。然而，根据《国家商报》记者进行的调查，在宣传和记者所咨询的信息之间有许多差异。

根据前面提到的网上贷款屋的报道和大家发布的项目信息，记者发现，2014年2月和2014年3月3日至4月2日，共有14家企业为大家提供项目来聚敛财富；2月有9个，3月3日至4月2日有13个，其中8个重叠。

据记者在工商系统查询的信息，截至2014年4月2日，这14家企业中仅有2家成立了2年；1~2年内有3家公司成立；其中八个是不到一年前建立的，六个是不到六个月前建立的。一家公司未能在工商系统中找到其注册信息。这些企业是否符合“近两年坏账率控制在2%以内”、“业务系统成熟、历史逾期数据优雅”的“必要筛选条件”？

另外，值得注意的是，这14家企业中有3家实收资本为0元，即深圳市汉源资产管理有限公司、中邦咨询(徐建文股份)和深圳市前海郝好资产管理有限公司..

根据工商系统数据，深圳市辛安驿投资担保有限公司在聚敛财富合伙人名单中有违规虚报资本的记录。处罚结果为“虚报注册资本罚款9800万元”，罚款98万元，处罚日期为2012年6月18日。

对于该公司的违规记录，徐建文表示:“去年我们与他们合作，现在被视为终止合作。然而，他们的运作没有问题。到目前为止，他们所做的所有业务最终都没有出错。”):“也许当时他们没有注意到这个问题(工商系统中有非法记录”

一位p2p业内人士分析并告诉《国家商报》，“网上贷款+小额贷款/担保”的模式在理论上实现了网上贷款资金和小额贷款项目的对接，但质量保证公司或小额贷款公司愿意与p2p平台合作的前提是p2p平台的资金成本已经降到了较低的水平。目前，一些小额贷款公司也在考虑海外上市，而p2p在线贷款基金没有竞争优势。事实上，普通的网上贷款平台很难与强大的小额贷款或担保公司合作。实力雄厚的小额贷款和担保公司也可以打造自己的网上贷款平台。网上贷款平台可能只与实力较弱甚至不合格的第三方合作，因此风险相当大，特别是在3.0模式下，这些第三方负责项目来源和风险控制。"

杨宇轩从广州派来的每个记者

人人聚集财富的在线贷款3.0模式将非融资担保公司与p2p在线贷款交织在一起。然而，政府在这两方面的监管政策仍不明确。

所谓的网上贷款3.0模式意味着传统的业务部门被从p2p平台上剥离，合作机构(主要是担保公司)寻找项目并提供担保。风险控制也是合作机构的责任，p2p平台只进行信息匹配。

在人人聚敛财富的宣传中，其网上贷款3.0模式优于其他同类平台的业务模式，其合作机构也是“具有一定行业知名度的国有企业和民营机构的融资担保机构”、“近两年坏账控制在2%以内”、“六审不倒”。然而，国家商报记者在官方网站上没有找到融资担保公司提供的项目记录。与此同时，为所有人敛财的宣传内容与记者获取的信息不一致，其重要合作伙伴涉嫌违规。

非融资性担保公司的存款监管空怀特/

根据官方网站发布的信息，深圳万中投资担保有限公司(以下简称万中担保)最近为本项目提供了最多的担保。据《国家商报》记者的不完全统计，从3月3日到4月2日，万中为每个人担保了330个项目来聚敛财富，占同期所有项目的一半以上。每个人对这家担保公司的介绍都有这样的描述:“公司专注于做小额贷款、二手车抵押贷款、房屋抵押贷款、过桥、赎回建筑物等。，并在小微投融资、资产评估和金融中介服务方面经验丰富。”

为了进一步确认万中担保是否经营小额贷款业务，国家商报记者致电该公司作为意向借款人，询问是否有小额贷款业务。接电话的员工说他们有生意，说利息大约是2分(月利息)。在后续联系中，万中担保业务人员明确告诉记者，该笔贷款的月利率为2.3点(相当于年利率27.6%)；当被问及是否与万中担保公司签订了合同时，这位业务人员说:“是的，是与我们公司签订的。”

“事实上，在《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)出台之前，许多担保公司都在从事小额贷款业务，这种做法非常混乱，存在很多问题。”一家融资性担保公司的员工李(音)对《商业日报》记者表示，“在《办法》出台后，融资性担保公司的业务范围受到严格监管，融资性担保公司不能经营小额贷款业务，非融资性担保公司也不能经营小额贷款业务，事实上，小额贷款业务没有法律支持。”

融资性担保公司和非融资性担保公司的区别仅仅在于是否有融资性担保许可证。所有无证照的公司都属于非融资性担保公司，只需按照《公司法》和工商行政管理部门的行政审批规定办理业务手续和取得资质即可。万中担保是一种非融资性担保公司——投资担保公司。

《办法》颁布后，担保公司兼营贷款业务的趋势已经收敛，业内普遍认为非融资性担保公司发展小额贷款业务也失去了法律支持。但是，值得注意的是，《办法》针对的是融资性担保公司，没有对非融资性担保公司的业务范围做出任何规定。很多担保行业人士向《全国商报》表示，目前没有相关法律法规规定非融资性担保公司的业务范围，广东省信用担保行业协会秘书长陈文也证实了这一说法。

非融资性担保公司仍处于监管空时期。那么，这是否意味着非融资性万能担保可以经营小额贷款业务？

合作担保公司涉嫌非法借贷/

担保行业人士李在接受《全国商报》采访时表示:“虽然没有明确规定非融资性担保公司的业务范围，但担保公司必须首先达到工商登记规定的范围。此外，例如，如果你专门从事工程担保，你需要向建设局备案。”

据记者在深圳市市场监督管理局网站上查询，万中担保的业务范围为:“从事担保业务(不含融资性担保)；投资管理和委托资产管理；股权投资。投资咨询；国内贸易(不包括特许、控制和垄断货物)；经营进出口业务。”其业务范围不包括小额贷款业务。

在被问及投资担保公司能否经营小额贷款业务时，融资担保公司员工李(音)说不能，因为“法律规定，非金融机构和企业之间不能相互借款。”上海华融律师事务所的执业律师徐峰在接受《中国商报》采访时表示:“有时候，企业之间的交易是可以的。如果没有金融许可证，就不允许贷款。”

中央银行颁布的《贷款通则》第21条规定:“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业执照》，并经工商行政管理部门核准登记注册。”

中国银行业监督管理委员会颁布的《金融许可证管理办法》对金融机构的定义是:“金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村共同基金、金融资产。管理公司、信托公司、企业集团金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。”担保公司没有在这里上市。

《人人聚敛财富》首席执行官徐建文在接受《国家商报》采访时表示，所有聚敛财富的合作机构都有信贷经验，在与每个人合作之前，他们都做小额贷款业务。“他们都需要经验——对于我们的平台来说，主要是了解这些合作组织的团队、实力和运作能力”。他告诉记者，这些机构有自己的资金和银行的资金来开展小额贷款业务。“现在更标准化的来源是p2p平台”。

至于这些公司是否拥有开展小额贷款业务的许可证，徐建文表示，这些机构在这方面做了一些修改。“目前，中国只有小额贷款公司可以公平地贷出自己的钱，银行可以贷出钱，典当行可以贷出钱，其他都是个人之间的贷款。”“这些公司不以公司的名义贷款，但它们都以自己的名义贷款，并开设个人账户。”。

据《国家商报》记者在当地工商系统查询的信息，近两个月来为大家提供项目敛财的公司的业务范围不包括小额贷款业务。

“剥离风险”是一大卖点/

在人人聚敛财富的宣传中，剥离风险是在线贷款3.0模式的一大“卖点”。

在此前接受徐建文媒体采访时，该公司描述了人人聚敛财富的网上贷款3.0模式:“随着业务量的增长，徐建文越来越觉得平台吸收风险的方式不安全，平台需要进行战略转型，才能进入‘3.0模式’时代。如果风险累积，问题会给平台带来灾难，人力资源成本的消耗会拖累平台的规模扩张，发展缓慢。为了剥离风险，专注于匹配交易，徐建文将传统的业务部门从生态链中剥离出来，将贷款审核及相关风险转移到更专业的风险控制机构进行分析，在清晰把握还款能力后，大家聚集财富平台为借款人筹集资金。"

上述理论似乎有道理，但一个重要的前提是，合作机构与平台无关。然而，根据《国家商业日报》记者进行的一项调查，每个人的财富积累与一些合作组织之间有一定程度的相关性。

深圳中邦信息咨询有限公司(以下简称中邦咨询)是大家聚集财富更重要的合作伙伴之一。根据2014年2月的网上贷款购房交易报告，该公司在2月份新增了28个项目，让每个人都能聚敛财富。据记者从工商系统了解到的情况，中邦咨询的法定代表人是许文彬；注册资本为人民币500万元，实收资本为0元。公司股东徐建文，出资比例为5%。另外，根据查询信息，前述万能担保的法定代表人是徐文平。

《国家商报》记者就此事联系了人人网首席执行官徐建文。徐建文说，为了剥离网上贷款3.0模式的风险，合作机构完全独立是非常必要的。当记者问公共帮助咨询公司的股东之一徐建文是否和他一样时，他回答说:“那家公司是朋友创办的，规模不大。”他还表示将尽快收回中邦咨询的股权。“被人告发是不好的。”

关于他与许文彬、徐文平的关系，徐建文告诉记者，许文彬是他的朋友，他对两人“确实有些关系，有些了解”，因为“他们做的是一种小额信贷，但他们担心自己的风险，没有足够的了解。”

没有融资担保公司提供项目/

人人聚敛财富，并在官方网站上宣传“必须与公司实现战略合作”是由具有一定知名度的国有企业和民营机构的融资担保机构实现的。

根据前述网上贷款之家的报道，2月份为大家提供项目聚财的机构有:深圳市博龙投资担保有限公司，新增9个项目；前海租赁有限公司，有28个新项目；苏州融汇通投资有限公司，新增项目88个；深圳盛天元担保有限公司，新增14个项目；苏州致信财富管理有限公司，增加45个新项目；在万中的担保下，增加了53个新项目；深圳恒盛投资咨询有限公司，一个新项目；公共帮助咨询，28个新项目；陕西浦城永昌投资咨询有限公司新增9个项目。它们都不是融资担保机构。

《国家商报》记者浏览了3月份大家聚敛财富的投标记录，发现提供项目的机构中没有融资担保公司。据记者不完全统计，从3月3日至4月2日16时11分，为大家提供聚敛财富项目的机构有:万中担保，330个新项目；苏州融汇通投资有限公司，新增项目131个；中邦咨询，49个新项目；前海金融租赁有限公司，新增15个项目；深圳盛天元担保有限公司，新增11个项目；深圳恒盛投资咨询有限公司，新增10个项目；深圳市汉源资产管理有限公司，新增2个项目；深圳前海郝好资产管理有限公司，新增7个项目；陕西浦城雍正投资咨询有限公司，拥有19个新项目；深圳市博龙金融投资咨询有限公司，新增11个项目；深圳市汇鑫荣投资发展有限公司新项目；乐山乐融信息咨询服务有限公司新增20个项目；郑州圣智信企业管理咨询有限公司新增3个项目。

记者没有发现早期的项目信息，也没有在官方网站上展示。

3.0模式的尴尬/

在官方网站的安全宣传中，需要满足以下“必要的筛选条件”才能“实现战略合作”:融资担保机构和融资租赁机构；近两年来，坏账率控制在2%以内；拥有成熟的业务系统和优雅的历史过期数据。在业务合作的介绍中，还对合作机构的经验提出了要求:“合作伙伴必须具有2年以上的信贷行业相关经验、健全的风险控制体系和良好的历史经验数据。”

这种担保对投资者来说肯定很有吸引力。然而，根据《国家商报》记者进行的调查，在宣传和记者所咨询的信息之间有许多差异。

根据前面提到的网上贷款屋的报道和大家发布的项目信息，记者发现，2014年2月和2014年3月3日至4月2日，共有14家企业为大家提供项目来聚敛财富；2月有9个，3月3日至4月2日有13个，其中8个重叠。

据记者在工商系统查询的信息，截至2014年4月2日，这14家企业中仅有2家成立了2年；1~2年内有3家公司成立；其中八个是不到一年前建立的，六个是不到六个月前建立的。一家公司未能在工商系统中找到其注册信息。这些企业是否符合“近两年坏账率控制在2%以内”、“业务系统成熟、历史逾期数据优雅”的“必要筛选条件”？

另外，值得注意的是，这14家企业中有3家实收资本为0元，即深圳市汉源资产管理有限公司、中邦咨询(徐建文股份)和深圳市前海郝好资产管理有限公司..

根据工商系统数据，深圳市辛安驿投资担保有限公司在聚敛财富合伙人名单中有违规虚报资本的记录。处罚结果为“虚报注册资本罚款9800万元”，罚款98万元，处罚日期为2012年6月18日。

对于该公司的违规记录，徐建文表示:“去年我们与他们合作，现在被视为终止合作。然而，他们的运作没有问题。到目前为止，他们所做的所有业务最终都没有出错。”):“也许当时他们没有注意到这个问题(工商系统中有非法记录”

一位p2p业内人士分析并告诉《国家商报》，“网上贷款+小额贷款/担保”的模式在理论上实现了网上贷款资金和小额贷款项目的对接，但质量保证公司或小额贷款公司愿意与p2p平台合作的前提是p2p平台的资金成本已经降到了较低的水平。目前，一些小额贷款公司也在考虑海外上市，而p2p在线贷款基金没有竞争优势。事实上，普通的网上贷款平台很难与强大的小额贷款或担保公司合作。实力雄厚的小额贷款和担保公司也可以打造自己的网上贷款平台。网上贷款平台可能只与实力较弱甚至不合格的第三方合作，因此风险相当大，特别是在3.0模式下，这些第三方负责项目来源和风险控制。"

《上海》

周世平红菱风险投资:

P2p差异化加剧。今年的80%交易会是一笔大订单

邓力平从深圳派来的每个记者

一批价值上亿元的融资项目相继启动，许多地方开设了分支机构，国内也成立了专门的网络金融学院...2014年初不久，红菱风险投资已经开始了一场大战。

“2014年，p2p在线贷款竞争将会加剧，差异化将会非常严重。今年，该公司80%的交易量将是大额订单。”红菱创业投资有限公司董事长周世平在接受《国家商报》采访时表示，今年对于所有p2p网络借贷平台来说都是非常重要的一年，红菱今年面临的主要风险是不能快速增长。

补充大订单以增加公司收入

2014年3月24日，红菱创业投资发布了一个1亿元人民币的大型融资项目，该项目分为10个1000万元人民币的快速借款投标，所有投标均在3小时内完成。3月26日和29日，红菱先后发出2亿元和1亿元的大额投标。

这引起了p2p行业的极大关注。事实上，在许多私人p2p在线借贷平台上，大多数平台平均有数十万个竞价。然而，像红菱创投这样真正把1亿元以上的标准直接放在平台上的人很少。

周世平表示，过去红菱的项目规模小、分散，由于成本问题，平台很难盈利，所以他希望补充一些大订单，增加公司收入。

红菱今年的初步目标是交易量超过100亿元。截至2014年3月27日，红菱创业投资累计完成营业额51.06亿元，计入坏账总额3505万元。

数据显示，红菱创投是中国最早推出“本金预付款”模式的p2p网络借贷平台。这种模式给红菱的坏账带来了很大的压力。红菱风险投资相关人士多次表示，他们对p2p贷款并不乐观，并试图转化为天使投资。

根据财务报告，红菱创投去年的营业额超过了22亿，但利润却微乎其微。

“过去，这主要是因为风险控制做得不好。现在，风险控制能力已经提升，因此重点仍将放在网上贷款上。”周世平表示，今年80%的交易将是大订单，其他20%的小项目主要是支持小微企业，即使他们不赚钱，他们也会继续这样做。

做一个大项目的关键在于风险控制

周世平表示，对于大额项目，行业内没有太大倾向，主要取决于企业资质是否能够满足内部风险控制的要求。

目前，红菱创投不仅引进了专业的风险控制人才，而且内部风险控制流程也很严格，每个项目都会经过不同层次的审批和选择。同时，大型融资项目也要求企业提供抵押品。以3月28日公布的1亿元融资项目为例，融资人提供了两块现值约3.4亿元的土地作为抵押。

在周世平看来，红菱创业投资可以做这么大规模的项目。除了风险控制团队的严格管理，庞大的客户群也非常重要。“红菱经历了五年的发展，得益于客户的积累。到位，所以我们也可以搞一个1亿元的项目。”

此外，周世平在接受《国家商报》采访时表示，与许多私人融资方式相比，目前p2p网络借贷的成本并不高，这也是吸引项目的一个重要原因。“项目年融资利率将严格控制在24%以下，许多优质企业仍有谈判空房”。

然而，周世平也表示，从成本和贷款利率的角度来看，p2p行业目前无法与银行竞争，而p2p贷款的主要意义在于为民间融资的阳光化和规范化提供了一条途径。

谈到未来发展，周世平说:“对我们来说，今年的发展是一个非常关键的时刻。如果再等上两三年，各方的政策就清楚了，可能就没有机会了。”“好的、强大的公司会越来越大，而能力弱的公司可能会越来越少。”

在周世平看来，当前p2p行业竞争的关键在于该平台是否拥有高质量的项目和投资者。“网上贷款平台是一个资源整合的平台。您的资源优势越强，您的平台的竞争优势就越大。”

“当我们在五年前进入这个行业时，预计私人融资可能在5到8年内开放，但这个行业的发展和政策进展都比我们预期的要快。”周世平说:“留给我们(发展)的时间不多了，它将在未来3至5年内迅速增长。”

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