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互联网金融“自我救赎”：“黑白名单”划底线

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 11:17:37阅读：

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【面对“野蛮增长”的行业秩序和现成的监管，互联网金融业正试图通过自律实现“自我救赎”】面对“野蛮增长”的行业秩序和现成的监管，互联网金融业正试图通过自律实现“自我救赎”。经过近一年的筹备，广东互联网金融协会于5月18日在广州正式成立，这也是中国第一个正式上市的省级互联网金融行业协会。首批32家互联网金融企业获得会员资格。 “协会成立后，将在行业自律方面发挥重要作用。”广东省互联网金融协会会长陈对《中国商报》记者表示，协会成立后，将通过制定行业标准、底线、黑名单和白名单等机制，促进会员与央行信贷信息系统的对接，提高企业信用水平，实现行业自律。在揭牌仪式上，与会官员和学者一致认为，行业协会有利于加强行业自律，为政府和企业之间的关系提供缓冲。然而，值得注意的是，上述行业标准和自律只能适用于成员单位。如何约束没有加入包括p2p平台在内的类似行业组织的互联网金融企业，仍然是行业面临的一个普遍问题。自我救赎在5月18日的成立仪式上，中国人民银行广州分行、广东省金融办、广东省社会团体管理局等相关部门均派相关人员到场并发表讲话，对协会的成立予以肯定。陈介绍，协会成立后，将围绕行业热点讨论、交流与合作、人员培训、风险防范等五个方面开展工作。作为一个行业组织，协会的主要作用是倡导行业自律。 “这个协会的成立，意味着互联网金融监管已经登陆广东。”陈说，该协会是由业界自发成立的，筹备工作从去年6月开始。以p2p行业为例。今年以来，p2p的发展势头越来越大。据网上贷款首页统计，截至今年4月底，纳入监测的725个p2p平台的贷款余额达到361.26亿元，比3月份下降了7.46%，但430个代表性平台的总营业额为112亿元，比去年同期增长了176%。随着野蛮的增长，p2p平台的无尽混乱仍在增加。据网上贷款之家首席研究员马军提供的数据显示，今年以来，已经有119个p2p平台“出走”，涉及资金超过20亿元，其中30个平台在今年前4个月经历了风险，仅4月份就有10个平台出现了问题。这使得p2p行业监管日益紧迫。中央财经大学教授黄镇认为，行业协会在行业法规、产品流程和标准以及引导产业生态方面可以提供很多东西。“互联网金融现在被妖魔化和神秘化了，它夸大了自己的作用。创建一个公认的形象正是行业协会所能做的，它也可以在为团队热身方面发挥作用。” 针对上述情况，协会制定了包含12个条款的自律公约，明确了行业底线，要求成员平台发布的项目信息、资金使用和流程应公开透明，不得夸大收益，提醒投资者注意风险。同时，协会对成员的选择也有一定的要求。陈说，考察标准主要包括成立时间、服务经验和健全制度等。结合小额贷款和担保行业的经验，最初有70多个平台申请加入，筛选后只剩下32个。 “行业自律的核心是信用。它将来能否发展，不是政府和其他人的问题，而是这个行业的人能否自律的问题。”万佳兄弟执行董事董伯春表示。监督困难除了自律之外，协会还有强制措施。陈说，协会成立后，将成立行业监督委员会和投资者保护委员会，对会员进行监督和约束。具体方法是对会员进行内部评级，违反自律条款的会员将得到内部通知，并根据不同情况取消会员资格。该协会秘书长、网上贷款之家的联合创始人朱明春告诉《中国商报》记者，协会成立后，将在内部推进信息查询系统建设，帮助会员实现白名单和黑名单信息共享。 “在这方面已经做了一些工作，主要是帮助会员进入上海信用信息网的信用信息系统进行查询。”陈表示，这种“黑白名单”机制包括两个方面，一是将会员自身的失信行为纳入信用报告，二是通过上海市信用数据库为会员提供不可信的客户查询，以降低风险。然而，这些监管措施仅限于协会成员，如何约束尚未加入行业协会的p2p平台仍然是一个难题。朱明春告诉《中国商报》记者，广东大约有150个p2p平台，其中112个是活跃的，加入的平台仅占所有p2p平台的20%左右。 “在注册和备案时，如果对股东、法定代表人、注册资本等信息进行亲自审查，就很容易屏蔽掉那些恶意的欺诈平台，但这只能通过国家的强制力来实现。毕竟，行业协会是自律组织，很难做到这一点。”朱明春说道。缓冲政府和企业之间的关系经过去年的多次调查，p2p行业监管最终被集中在银监会。虽然相关部门将发布监管框架，但尚未公布正式的监管规定。此前，中国互联网金融专业委员会于今年3月成立，发起机构包括银行、第三方支付和p2p平台等70多家机构。此外，中关村互联网金融协会也已经成立。但是，上述已建立的行业组织，包括广东互联网金融协会，只能属于行业自律组织，因为没有监管部门。因为他们没有强制监管权，外界仍在等待看到这些协会的有效性。 “有一个新的术语叫做软法律，即企业和行业制定自己的立法。虽然这种立法没有国家强制力，但它们都愿意共同遵守，所以这也是一种立法。”黄镇说。广东财经大学的丁俊峰教授也持这种观点。他认为，该协会通过制定行业法规和标准，有助于形成行业将遵守的契约精神。此外，行业协会作为政府与企业之间的纽带，也可以协调政府与企业之间的关系。广东省社会团体管理局局长李庆坤在讲话中也表示，通过协会这个平台，企业可以相互协商，这有利于政策出台后的解读和完善，为监管和企业提供了一个缓冲区，促进行业实现自律、互法和他律。陈还表示，虽然监管部门目前已经确认，但作为一种新的业务形式，监管部门对互联网金融业的运营模式和业务可能不是很清楚，监管方面存在诸多不便。行业协会对企业了如指掌，与它们合作可能是最有效、最快的监管方式之一。此外，协会将为其成员提供相应的服务。并提出创建广东互联网金融研究所，研究发展趋势，进行行业培训，为行业发展提供知识和人才储备。 “协会计划与中国人民银行广州分行支付清算协会合作，提供一些研究报告和数据，并推荐符合条件的会员加入该协会。”陈告诉《中国商报》记者，他已经与四家银行协商，将成员单位的资金存入和托管。