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P2P网贷市场遇冷风险加剧投资需理性

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 11:53:42阅读：

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根据“网上贷款之家”发布的2014年4月中国p2p点对点贷款行业月度报告数据，今年4月统计范围内的国内p2p网上贷款平台的总交易额为112亿元，虽然比去年同期增长了176%。在经历了3月份的火爆之后，4月份的成交量有所下降。一方面，大量资金已于3月份完成；另一方面，由于预期监管机构将规范平台政策的推出，增量资金将在4月份放缓。此外，国内担保行业可能正酝酿着巨大的风险，这可能是由于信易的坏账、前海风险投资的调查以及旺旺贷款的运作。虽然收入高，但很少有人关心它。与传统金融在核实和推广渠道方面的谨慎相比，互联网似乎是私人借贷的“自由王国”。一方面，参与者被20%以上的年化回报率所吸引，另一方面，这个行业的风险就像一个无底洞，没有人知道背后隐藏着多少风险。 P2P吸引了一些投资者，因为它的产品门槛低，回报高。年回报率在7%至30%之间，远远高于银行理财产品、货币基金甚至大多数信托产品的当前收益率。为了吸引人气，一些新平台会给投资者高回报率。事实上，该平台处于贷款利率和投资收益率“颠倒”的局面。然而，在高回报下一定会有高风险，尤其是看似不切实际的回报率。一般来说，年回报率超过18%的风险是相当大的。另外，投资者现在喜欢贷款金额少、贷款期限短的主体，所以风险相对较小，资本流动较快。因此，一些在线贷款p2p平台或借款人会想用这种方式迷惑投资者。尽管互联网金融浪潮仍在汹涌澎湃。然而，直到今天，许多投资者都害怕接近赎回危机、平台崩溃和负责人的钱逃跑。据不完全统计，今年以来已经有40多个问题平台；2013年，共有75个平台关闭，无法提取现金。一项调查也间接地说明了这一现象:在关于为什么不使用p2p的调查中，45.4%的网民说他们不了解p2p行业，34.6%的用户认为p2p不安全，所以他们不会使用它，另外5.4%的网民说他们从来不理财。进入门槛低，网上贷款市场喜忧参半。虽然p2p点对点贷款平台的程序简单，贷款利率高，但大量贷款人没有资金担保，国内大部分p2p在线贷款平台开始承诺贷款人“保本”，即一旦贷款出现违约风险，平台公司承诺先为投资者垫付本金，垫付的资金来自P2P平台公司从贷款中提取的风险基金，约为贷款金额。因此，国内的p2p网络贷款公司与国外公司有着显著的不同，同时，它们扮演着担保人和联合收款人的复杂中介角色。为了提高运营效率，一些p2p网络借贷平台在发现项目时往往会先垫付资金，然后再公布他们的金融项目。所提供的金融产品的投资收益通常远远高于银行金融产品、货币基金甚至信托。然而，由于这种模式下不透明的投资信息，贷款人无法知道他们的资金实际上是交给借款人还是被p2p点对点贷款平台挪用。一旦网上贷款平台的资金链断裂或平台的实际控制人“跑了”，贷款人将面临风险。根据现行规定，p2p点对点借贷平台只需根据《公司登记管理条例》在工商管理部门登记，并根据《互联网信息服务管理办法》和《互联网网站管理细则》在通信管理部门备案。注册和备案后，没有有效的动态跟踪管理，导致p2p网上借贷处于“三无”状态，没有进入壁垒、行业标准和监管机构。行业门槛低导致网上贷款市场喜忧参半，但仍有很多网上贷款企业想认真做事，因此一些p2p企业前段时间多次公开表达了“寻求监管”的要求。事实上，早在此前，在几次风险事件集中爆发后，银监会和央行已经进行了多次调查，但都是雷声大雨点小，监管规则出台还很遥远。 p2p网上贷款亟待监管[h/]目前，银监会已经开始对p2p监管进行研究。考虑到p2p网络借贷在促进中小企业融资方面发挥的积极作用，政府对p2p的态度总体上是积极、鼓励和宽容的。 P2P产业要健康发展，还必须有一套可行的、完善的风险管理机制。尽快出台相关管理措施，从法律层面明确p2p行业的业务范围和业务类型，建立和完善p2p行业的市场准入和退出机制。加强资金第三方监管，所有网上贷款交易资金统一“划入专用账户”，建立大额和可疑资金交易监控系统，实现交易数据的全面跟踪、全面控制和多层次分析，从根本上保证平台资质。除了加强监管，网上贷款行业还应主动自律地规范自己的业务模式。不仅如此，为了避免系统性金融风险，这在中国的p2p行业还是一件新鲜事。相关部门要率先监管p2p行业，银监局、工商、金融等部门要各司其职，相互配合，全面监管p2p行业。此外，应成立行业自律协会，定期组织会员就相应问题进行讨论和协商，制定行业规则，协助监管部门进行管理，有效防范各种风险的发生。同时，建立行业借款人黑名单共享机制，建立p2p行业借款人黑名单数据库，避免恶意贷款欺诈等重大损失的发生，防止行业违约风险的蔓延。因此，加强网上借贷的标准化迫在眉睫。网上贷款行业的标准化日益成为共识。建设一个稳定、安全、专业的网上借贷平台不仅是网上借贷平台提升自身实力的地方，也是为投资者提供可靠的网上借贷投资的双赢选择。

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