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两会互联网金融日报：保护消费者权益需要“投诉有门”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-15 06:17:43阅读：

本篇文章2286字，读完约6分钟

规则是任意改变的。互联网金融产品交易缺乏凭证

如今，各种网络金融产品如雨后春笋般涌现，预期收益率也越来越高。互联网金融真的像描述的那样好吗？互联网金融产品中有什么隐藏的秘密吗？调查发现，良好的宣传背后有许多“陷阱”。

据《重庆日报》报道，从事金融工作的公民胡密切关注当前金融投资趋势，对新兴的互联网理财产品表现出浓厚兴趣。今年2月初，总部位于广州的一家知名互联网公司推出了一款网络理财产品，年化回报率接近6%，收入约为当期利息的18倍。胡先生碰巧有一笔钱要投资。在市场上整合了各种理财产品后，他选择了网上开户。

作为一名金融行业的员工，胡先生非常了解金融产品的采购流程。他告诉记者，他已经反复阅读了产品手册。“开户时的约定是一个账户每月最多只能赎回100万元，而手头的资金超过100万元，所以我选择用我的身份证注册两个账户。”胡说，他后来分别将50万元和60万元存入两个账户。

2月底，胡先生将赎回这笔钱。第一次支付人民币50万元兑换成功，第二次支付不成功，出现提示信息，提示兑换金额超过上限。点击该链接后，胡先生发现之前的协议信息变成了一张每月可兑换100万元的身份证。

“运营规则的决策权在网站上。作为投资者，它只能被被动地接受。剩下的10万元只能在下个月赎回。”胡表示，他清楚地记得赎回规则，但没有想到知名网站的规则会“日新月异”，遗憾的是他没有留下相关的图片凭证。“与实物理财产品的传统购买渠道相比，网络的不确定性更加突出，缺乏有效、直接的凭证被称为消费者权益保护的难点。

两会互联网金融日报：保护消费者权益需要“投诉有门”

法制存款空白网金融权益保护任重任重道远

网络金融的兴起，在一定程度上提高了支付的便利性，提高了资源配置的效率，提供了多样化的金融消费需求。同时，互联网金融风险的复杂性和隐蔽性也给消费者权益带来了更多的隐忧。

首先，法律是空·怀特的，这使得控制风险变得困难。目前，我国没有保护消费者网络金融权益的法律制度。消费者保护的唯一法律规定是《消费者权利保护法》，该法仅保护实物产品的消费者，但不涉及金融产品。有鉴于此，一些专家呼吁及时出台专门的网络金融消费者权益保护法律制度，从法律层面明确网络金融相关问题，规范市场主体行为。同时，明确相应的互联网金融管理部门，细化管理职责，引入行业规范，促进互联网金融健康有序发展。

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其次，由于互联网金融的短期兴起，信息披露相对不足，知情权难以保障。传统银行在《商业银行信息披露办法》和银监会相关文件中对金融机构信息披露有详细的规定和要求，银行也建立了相对完善的信息披露和风险预警机制。但对于互联网金融而言，它大多被框架、原则和广泛的协议或法律文件所取代。因此，相关部门应及时发布互联网财务信息披露的相关规定。可参照现行《商业银行信息披露办法》和实际要求，规定互联网金融运营商应披露产品、服务和运营的详细信息，以确保信息对称，帮助消费者做出合理选择，降低风险，获得合理预期回报。

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此外，网络金融产品的责任主体还不明确。目前，我国互联网金融的投诉处理机制和纠纷处理机制尚未建立。针对网络金融，应设立专门的维权机构，完善投诉处理工作机制，让网络金融消费者“有门投诉”，主管部门也应结合投诉进行相应的监督检查。借鉴欧美金融服务发达国家的例子，我们可以借鉴英国金融监察员服务公司的形式和做法，建立一个独立于金融机构和消费者的第三方结构作为替代性纠纷解决机制。同时，要严格审查参与者的身份和交易的真实性，采取多管齐下的办法，切实保护消费者的互联网金融权益。(李天珍)

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微观评估:在网络金融犯罪发生之前很难获得证据

互联网金融业的快速发展可能导致新的犯罪，如欺诈和非法交易公民个人信息，这些都不同于传统的犯罪。一般来说，没有直观的犯罪现场可查，也没有什么物证和书证，但更多的是电子证据。电子证据易销毁、难保存，给网络金融领域的刑事案件取证和取证带来困难。为保护消费者权益，维护经济稳定发展，应从三个方面完善管理机制:一是加强法制宣传，增强人们的防范意识和法律知识，侵权行为发生时及时向公安机关报告，及时准确地打击犯罪。二是相关部门要完善网络监管和犯罪举报机制，定期检查网络上发布的信息，及时修复和处理涉嫌犯罪的证据。三是完善互联网管理和运营的法律法规，明确管辖和处理规则，有效遏制互联网金融领域可能引发的犯罪。(北京市朝阳区人民检察院黄伟)

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