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央行2013年报警示P2P风险可能触及非法集资底线

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 15:31:43阅读：

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根据年报数据，截至2013年底，全国共有350多个活跃的p2p借贷平台，累计交易额超过600亿元。非p2p网络小额信贷行业也在不断发展。截至年底，阿里金融旗下三家小额贷款公司共发放贷款1500亿元，累计客户超过65万，贷款余额超过125亿元，不良贷款率约为1.12%。

以下是年度报告中涉及互联网金融的部分:

随着互联网技术不断渗透到金融领域，互联网与金融的深度融合是大势所趋。目前，以互联网支付、众筹和p2p借贷为代表的互联网金融呈现多元化、蓬勃发展的态势，适应了电子商务的发展、中小企业和个人的融资需求以及金融创新的需要，显示出旺盛的生命力和持续的创造力。

2013年是互联网金融快速发展的一年。互联网支付业务规模继续保持高速增长势头。截至8月，在获得许可的250家第三方支付机构中，有97家提供了在线支付服务。支付机构全年共办理互联网支付业务153.38亿条，总金额9.22万亿元。

p2p行业在点对点贷款中的规模不断扩大。截至年底，全国共有350多个活跃的p2p借贷平台，累计交易额超过600亿元。非p2p网络小额信贷行业也在不断发展。截至年底，阿里金融旗下三家小额贷款公司共发放贷款1500亿元，累计客户超过65万，贷款余额超过125亿元，不良贷款率约为1.12%。

众筹行业的发展已经开始，中国大约有21个众筹平台。以“天使交易所”为例。自成立以来，已有8000个创业项目注册落户，1000多家企业通过了审核上市，2万多名企业家、840名注册投资者和80多个融资项目，融资总额超过2.8亿元。

金融机构创新互联网平台也在不断发展，以中国建设银行“好金融业务”和交通银行“交易所”为代表的平台日益成熟。第一家网络保险公司“中安在线”于2月获得中国保监会批准，并于9月29日由中国保监会正式开业。

余额宝等网上基金销售业务发展迅速。截至年末，余额宝认购客户数已超过4303万，基金份额规模达到1853亿元，累计认购金额达到4294亿元。

随着网络金融的快速发展，隐性、传染性、广泛性和突发性风险增加，实践中也出现了一些问题。网络金融的风险主要体现在三个方面:

首先，组织的法律地位不明确，业务界限模糊。主要表现为:p2p借贷平台从事金融业务，但现有的法律规则难以明确界定其金融属性并对其进行有效监管。互联网金融企业的经营活动往往突破现有监管边界，进入法律灰色地带，甚至可能触及非法集资和非法经营的“底线”。

二是客户资金第三方存管系统缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是p2p借贷平台会产生大量的资金，这就容易产生挪用资金甚至潜逃的风险。在过去的两年里，一些p2p平台，如“淘金热贷款”和“友谊网”，纷纷出走并关闭，给贷款人造成了财务损失，影响了整个行业的形象。

第三，风险控制不完善，可能导致操作风险。一些互联网金融公司片面追求业务发展和盈利能力，采用一些有争议的高风险交易模式，没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易被犯罪分子利用该平台进行洗钱等非法活动。创造条件；也有一些互联网公司不重视内部管理，信息安全保护水平低，有泄露客户个人隐私的风险。

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