P2P再现“跑路潮”：刺激监管政策快速出台

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这是继金宝网、科讯网和荣新宝网之后，本月以来第四个涉嫌潜逃的网络借贷平台。据网上贷款平台统计，截至2014年6月19日，共有47个网上贷款平台暴露出逃债、诈骗、取现困难等问题。

p2p企业的运行也让其他企业躺下。例如，金宝网的运营让湖北中州投资非常恼火。近日，湖北中州投资网站的主页上挂着郑重声明，强调与金宝网没有任何关系，更谈不上任何合作。

湖北中州投资表示，网金宝网站上发布的《委托担保合同》、《最高额担保函》、《保函》和《担保反担保合同》均未经湖北中州投资授权，网金宝网站上发布的信息是其擅自制作的。湖北中州投资发言人赵建波告诉腾讯科技，该公司已经在北京法院起诉了网金宝。

金宝网的运营也与p2p网站对投资的热爱有关。爱投资首席执行官王波告诉腾讯科技，湖北中州投资只与互联网金融平台合作，这意味着爱投资。金宝网的许多信息直接伪造了艾投资与湖北中州投资的合同。事发后，湖北中州投资向艾投资解释了很长时间，称其一无所知。

在p2p网站频繁运行的背后，它将刺激监管政策的迅速出台。银监会监管司副司长王近日表示，p2p平台应该是一个信息服务平台，投资者的投资是基于对平台的信任，p2p平台应该引入许可证管理。

翼龙贷款首席执行官王思聪告诉腾讯科技，p2p行业的整合已经开始，目前有2000个p2p网站，估计90%的p2p网站将面临破产或出走。未来p2p企业出走和倒闭的现象可能会比2013年底更加疯狂。

高收入下的混乱:顾客很匆忙

荣新宝是一家p2p企业，成立于2012年，已经正常运营了两年。然而，不久前，荣新宝的客户发现荣新宝的法定代表人突然失去联系，其总部位于通州区龙符国际金融中心506室，但玻璃门被锁上，房间内无人。朝阳区的分店位于劲松顺迈金祖安大厦8楼，人们已经去过空.大厦了

腾讯科技发现荣新宝留下的各分公司电话联系信息无法接通。该公司投资理财客户多达600或700家，总金额近8000万元，这让客户感到焦虑和担心，他们可能不得不卖掉房子和汽车来还债。

荣新宝的跑步事件只是今年p2p跑步案例的又一个例子。早在今年4月，浙江省衢州市警方就通知媒体，鲍忠投资公司法定代表人周辉因涉嫌非法吸收公众存款被检察院逮捕。

浙江已有10个平台因涉嫌利用p2p网络借贷平台进行非法集资活动被公安机关立案调查，其中宁波Ala贷款、湖州佳佳贷款和绍兴李和创业投资就是其中之一。

P2p公司的商业模式很简单:先借钱给他人，要求对方提供担保，然后发展客户，承诺一定的利率，分割债权并转移给客户，赚取借款利率、利率差和贷款人手续费。

“鲍忠投资”吸引投资者用自己账户中的资金投资贷款协议。贷款协议到期后，公司将相应的本金加利息转移到投资者在网站上的账户，基本上，p2p企业用投资者的钱来偿还投资者的钱。

为什么p2p企业能够持续吸引投资者？这是它承诺的高回报。例如，一家p2p企业最近推出了一款期限为45天、年化利率为17.5%的产品，这明显高于一般银行融资4%至7%的区间，相当于投资100万元后不到两个月的回报率为2万元。

一位p2p首席执行官告诉腾讯科技，45天年化利率达到17.5%，融资规模至少为4.5亿英镑，这是不合理的。一般来说，借款时间越短，承诺的利率越低，这项服务是针对房地产企业贷款。在房地产行业整体低迷的情况下，如此高的利率是否意味着高风险？

这种p2p至少有一个强大的母公司做后盾，而被浙江警方调查的“鲍忠投资”涉嫌庞氏骗局，即周惠经常假借他人名义在网站上发布贷款协议。

北京荣新宝和荣新宝出走后，p2p行业一片混乱。据业内人士称，p2p行业几乎没有门槛。有些平台只需花费10万元左右就可以建立一个网站，并配以一些软件。他们既没有风险控制经验，也没有资本规划，最终他们无法做到这一点，因为管理不善或资本中断。

一位业内人士最近揭露了一些可能被怀疑在论坛中作弊的p2p网站，其中之一就是“借宝贝”。此人通过百度查询了关于贷款宝宝的各种信息，发现虽然各种可信的认证链接都是现成的，可以打开的，但很多都是从其他网站上窃取信息，都被一个叫杨的法人欺骗了。

此人提醒大家，有些网站以其花哨的网站外观和一些假名合作机构，经常让一些日常生活中的高手用户“翻船”，网上贷款诈骗层出不穷，所以最好还是当场核实平台投资。

中国银监会加大了对p2p运行或加速的研究

由于p2p已明确置于银监会监管之下，早在4月21日，部际非法集资联席会议办公室主任刘就表示，p2p应明确四条底线，包括平台本身不应提供担保，也不应参与资金池。

刘指出，P2P借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞集资，二是未履行核实借款人身份真实性的义务，三是采取借新还旧的庞氏骗局，最后携款潜逃。

然而，新开通的p2p贷款网站数量和贷款规模迅速飙升，出现了支付危机、破产和资金流失等现象，引起了国家相关部门的高度关注。银监会近日也加强了对p2p企业的研究。

艺龙贷款首席执行官王思聪表示，p2p行业的整合已经开始，未来几个月p2p企业的运行和倒闭现象可能比2013年底更加疯狂，主要原因有以下几个方面:

1.大量资本已经进入p2p行业，包括银行、保险公司、CDB等机构，这将挤压中小p2p企业的生存空间。

2.百度正在全面清理p2p网络借贷平台，并为p2p网络借贷行业制定新的在线规则，即p2p网络借贷企业白名单，这使得大量不合格的p2p企业无法进入白名单。这个白名单系统已经被360和搜狗采用。

3.p2p行业的竞争加剧，一些成立时间短、资本规模不足、实践经验不足的企业将被淘汰出局；

4.p2p企业频频出走，尤其是北京的p2p出走现象将刺激监管政策的出台。通过近几年的p2p出走事件的教育，网民在投资p2p时会更加理性。

王思聪认为，如果未来一年p2p企业的融资不超过1亿美元，他们会发现弹药不够，在进一步的行业调整中可能会面临更加不利的局面。

艾投资首席执行官赞同加快p2p企业重组的观点。王波指出，中国可能有2000家p2p企业，但估计有一半以上是在半年内成立的，许多项目仍处于贷款阶段。一旦本金真正还清，他们可能会面临各种问题，尤其是许多小平台网站。最后，他们依靠新的投资者推倒东墙补西墙，借新的来偿还旧的。

王波说，对于p2p企业来说，至少他们需要意识到风险控制。评估借款企业的重要指标是对方的应收账款。检查对方的销售合同，估算企业的现金流量，是风险控制最重要的还款来源控制点。

还必须检查企业正常业务的收入。以家具企业为例，每年都有生意的高峰和低谷。p2p企业需要先看去年6月的业务，再看今年4月和5月的业务做出一个估计，然后再做贷款额度审批。

目前，许多p2p企业不具备这一资格，缺乏约束力。相对而言，小额贷款、融资担保公司和典当行业都有许可证准入制度，它们面临着审查创始人和高管的资格，这使得p2p发展面临瓶颈。

网上贷款之家首席执行官徐宏伟表示，p2p行业仍专注于防范欺诈风险和自我膨胀风险等主要欺诈行为。目前，p2p在线平台的数量与破产数量成正比，这只是行业内适者生存的常态，破产将成为常态。

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