马云要投资拉卡拉的逻辑：狂奔的线下终端支付

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在交易必须面对面进行的时代，支付只是整个购物体验中不可或缺的一环。然而，随着电视购物、电子商务等远程购物形式的逐渐普及，传统的远程支付方式[邮局汇款、货到付款]等。]开始让消费者感到越来越不满意——下单只方便，但付款不方便，所以他们无法体验远程购物的美妙。然而，通过网上银行进行电子支付等网上支付方式给许多消费者带来了对安全性和新的使用门槛的担忧。

中国最大的线下电子支付公司——拉卡拉(北京)电子支付技术服务有限公司，借助自主开发的“拉卡拉电子计费服务系统”，在拉卡拉开设了一个便捷支付点，通过传统信用卡实现远程支付，为第三方支付寻求一个安全与便捷之间的平衡点，在线支付、移动支付和现金支付也被称为四大电子支付方式。

填补空缺的逻辑

虽然拉卡拉源于创始人孙陶然对电子商务带来的远程支付的巨大需求的期望，但真正让拉卡拉出名的是他的信用卡还款业务。

长期以来，困扰中国近2亿信用卡用户的一个问题是，信用卡不能跨银行偿还，许多持卡人的借记卡与信用卡不在同一家银行。这使得用户在还钱时可以在银行间跑来跑去，还可以为在自动取款机上存款和取款支付手续费。对银行来说，似乎仅靠银行柜台或自动取款机永远无法满足激增的消费者。虽然大多数银行都建立了自己的网上银行系统，但仍有大量用户在营业厅等上一两个小时，处理最基本的转账事宜。

这是中国传统支付方式不便捷的一个缩影。不同网上银行之间的交易不仅存在各种障碍，而且交易背后的银行和企业仍处于利益冲突或政策限制造成的“支付失误”中。例如，客户必须通过中国工商银行(601398)支付交通罚款，而北京的水、电、气支付仅限于北京银行(601169)，而银行自动取款机不能转账和用信用卡还款。对于许多用户来说，网上银行是一项乏味而困难的任务。

因此，弥合企业与银行之间的交易差距已成为拉卡拉促进支付的一个重要价值。2007年9月，拉卡拉与平安银行签署了战略合作协议，双方在电子账单和信用卡还款方面进行了合作。随后，拉卡拉开始与其他商业银行相继展开类似的合作。在拉卡拉任何一个方便的支付点，用户都可以使用拉卡拉的智能卡刷卡终端，使用带有银联标志的借记卡刷卡还款，不仅支持所有银行的借记卡和拉卡拉签约服务银行的信用卡，还免除了手续费。

2010年11月6日，拉卡拉与北京市政府合作启动了“拉卡拉三通工程”，北京市民可以在拉卡拉刷卡支付各种公共设施和便利服务，免去了在银行排队的麻烦。类似的便捷支付服务已经成为拉卡拉便捷支付的核心体验。另一方面，这些基本的公共服务支付服务也是拉卡拉增加用户粘性和培育消费者支付惯性的一种方式。毕竟，拉卡拉最初的创业动机是为邮购和b2c零售提供支付。

与传统的支付方式如邮局汇款和货到付款相比，新的电子支付方式更方便，因为它可以自然地依靠网络技术。只要有网络，它就可以无处不在，触手可及。然而，在实际操作过程中，由于其安全性考虑，这种优势已经变得相当不同。为了实现电子支付的安全性，各大银行都需要支付者排队注册，打开相关功能，下载并安装控件，配置安全u盾，这使得支付行为更加复杂。在安全逻辑下，缺乏便捷的电子支付体验也导致这种支付方式忽视了一些不太懂网络知识和操作的客户。拉卡拉公司总裁孙陶然称电子支付是“专业网络支付者的一种支付方式。”

针对电子支付在安全性和便利性方面的不足，拉卡拉将支付方式回归到著名的传统信用卡方式，提出通过渠道优势将交易流程和支付流程分离，为“非网络支付者”提供支付方式。事实上，尽管第三方电子支付方兴未艾，但作为一种手续复杂的支付方式，它的兴起并没有考虑到消费者在使用习惯上需要一个过渡性的适应。为消费者提供最合适、最方便、最安全的支付方式，使拉卡拉支付成为除电子支付和货到付款之外的电子商务的重要补充方式。这也是马云在持有支付宝后仍想投资拉卡拉的逻辑。上一页12下一页