如何让购物卡市场“阳光化”

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国务院总理温家宝不久前强调，今年要坚决查处以各种名义收受礼品、有价证券、支付凭证和商业预付卡的领导干部。收发各种有价证券、支付凭证和商业预付卡，应当收发等量的现金。

众所周知，各种购物卡给我们的日常生活带来了极大的便利。与此同时，购物卡催生的灰色利益链变得越来越强大，引发了广泛的质疑和指责。许多人认为应该明确禁止第三方购物卡在市场上流通。然而，笔者认为礼品卡不是中国的“特殊产品”，它是合理合法的。规范购物卡市场，切断其灰色利益链的关键在于完善的法律法规和有效的监管。

为什么购物卡成为腐败的新宠？

购物卡之所以受欢迎，主要是因为它的“近乎完美”的利益链:对于商家来说，发卡不仅可以成功筹集资金获得巨额现金流，还可以因购物卡过期、损坏、废弃等各种原因获得高额的无成本利润。对于持卡人来说，他们通常可以享受到比现金更大的折扣，使用起来也更安全、更方便。对牛来说，这是一项“不赚钱”的生意。以低折扣购买，以高折扣出售以获得差价。一旦批形成，利润是可观的。相反，单位企业可以再以较低的折扣从牛那里购买购物卡，从而形成一个更完整的利益链。

这种利益链，加上礼品卡本身的属性，决定了它已经成为贿赂的新宠:首先，它易于处理和使用。购物卡通常是预付储值的形式，匿名出售。行贿人购买或者使用贿赂不需要提供身份信息；第二，报销方便。由于购物卡种类繁多，单位或企业可以通过购买办公用品等名义购买，并行贿；第三，隐蔽性高，风险小。由于每次行贿的金额表面上看很小，即使犯罪，也达不到追究刑事责任的标准。与现金相比，卡片也有更好的隐蔽性；第四，便于处理和清洗。接受礼品卡后，行贿者可以直接消费或转卖现金，从而达到“洗钱”的目的。

利益链背后隐藏着什么危险？

从上面的利益链来看，似乎每个人都利用了整个环节，从商人到消费者，到收卡人和黄牛。好处来自哪里？不难看出，这些利润都来自公司或企业购买礼品卡的资金。对于政府或公共机构来说，资金实质上来自国家资金，资金来自税收。说白了，这种利益链条实质上是“损害公共利益，丰富私人利益”，糟蹋国家和普通百姓的钱。

此外，从资本运营的角度来看，购物卡也有很多漏洞和隐患。礼品卡市场产生的巨大现金流相当于一个巨大的“沉淀基金”，为商家提供了巨大的空操作空间。许多发卡机构的资金不是严格地放在银行，而是投资。一旦出现投资失误、资金流失等情况，导致资金链断裂，将会给消费者带来巨大的损失，使得购卡者的权益无法得到保护。目前，我国相关法律对第三方发卡机构的资本流动和吸收“存款资金”的收入所有者没有做出明确的规定和限制。

如何让购物卡市场“阳光明媚”？

从以上分析可以看出，礼品卡与腐败之间没有必然的联系，礼品卡预付费消费的合理性不应因为礼品卡市场的腐败而被完全否定，更不用说被禁止了。事实上，在欧美等发达地区，购物卡的使用非常普遍，购物卡市场也非常成熟，已经形成了一套完整的法律法规体系。购物卡之所以成为中国洗钱和腐败的工具，主要是因为中国缺乏配套的法律规范，对商业预付卡的发行、使用和管理缺乏全面有效的监管。

笔者认为，购物卡市场可以通过以下措施实现“阳光化”:一是建立购物卡购买和使用实名制，对购物卡的流通进行监管，从源头上防止购物卡演变为行贿工具；二是加强对礼品卡发行单位的资质审查，对类似金融机构实施监管，改善目前混乱的礼品卡市场；三是严格限制“存款资金”的流动，明确其收入归属，使第三方支付机构的收入更加阳光、透明；四是加大对使用礼品卡受贿犯罪的查处力度，对多次购买和使用礼品卡的单位和个人进行监管。