全国互联网金融专项整治第二阶段即将正式开始

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“公安、工商等部门，再加上金融机构、律师事务所、会计师事务所等专业第三方机构，将抽调有经验的专业人员组成“现场检查组”，到共同基金机构进行现场检查和取证。”一位接近监管机构的消息人士表示

经过第一阶段的“摸底调查”，作为全国互联网金融专项整治“亮点”的第二阶段即将正式启动。 “公安、工商等部门，以及金融机构、律师事务所、会计师事务所等专业第三方机构，将抽调有经验的专业人员组成“现场检查组”，前往共同基金机构进行现场检查和取证。”一位接近监管机构的消息人士告诉《第一财经记者》。

检查合同、账目和资金

据悉，对重点基金平台的现场检查包括“查合同、查账户、查资金”，应深入分析相关参与者和最终风险承担主体的责任、权益，判断基金机构金融活动的业务类型。“对于违反法律法规的互金平台，现场检查组将收集证据并保存相关证据。”上述消息来源称。

具体来说，第一财经记者从一位接近央行的人士处了解到，现场检查组在现场检查中发现了疑点，相关的共同基金机构需要配合提供详细的材料或文件。现场检查方法包括检查、审查、比较分析、询问和调查等。必要时，相应的数据文件也可以密封。

日前，由工业和信息化部、公安部、财政部、最高人民法院、最高人民检察院联合下发的《中央银行关于安全有序实施互联网金融风险专项整治的通知》下发到了各地人民政府。通知对上述内容做了具体安排。

清理和纠正分类政策

对于现场检查收集到的信息，后检查小组将明确性质并提出处置意见，当地财政管理部门、公安稽查执法部门、工商部门将对一些类似的处置意见进行审核并提出正式意见。

值得注意的是，上述消息人士表示，最终的“清理整顿”将分类实施，不会一刀切:有严重违法违规行为的机构将“停业”、“吊销许可证”；对于风险相对较小的机构，风险将逐步化解，这也是为了保护投资者。

例如，对于持有金融业务许可证的黄金互助机构，虽然合规经营，但风险过大，应采取风险控制措施，高风险业务即使整改也要整改；有违法违规经营的，要“暂时”停业，整顿违法违规经营，然后开业；非许可资质允许实际经营的，需停业整顿，并返还许可资质经营单位。情节严重的，可以吊销许可证；对于无证经营的机构，应当根据其经营活动中是否存在违法行为进行认定。如果风险相对较小，重要的是要保护投资者，逐步化解这些机构的风险或使它们逐步退出。

对于问题严重的平台，“刺刀见红”的整治阶段即将到来。

当然，以上指的是“问题平台”的处置。对于整个互助黄金行业而言，行业整顿将有利于业务规范、风险控制得当的机构的未来发展，也将保护投资者在付诸行动中的利益。

此外，对于不配合检查或有重大问题清理整改的共同基金机构，据说他们的信息将来会被整理到信用信息共享平台的“黑名单”上，这样他们以后就不会再欺骗投资者了。

此外，值得一提的是，此次专项整治不仅要遏制互金风险案件的高发，还要发现整治中的漏洞和薄弱环节，形成一个为未来行业建设保驾护航、防范新风险的长效机制。