限牌冲击红海搏杀 P2P车贷日子不好过

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汽车贷款因其标准化程度高、门槛低而成为p2p公司的主要产品。然而，一方面，p2p汽车贷款业务迅速扩展到红海市场，另一方面，汽车牌照限制政策给p2p汽车贷款业务泼了一盆冷水。在双重攻击下，p2p车贷的日子有点不好过。

有限的牌有很大的影响

“深圳限购对汽车贷款有很大影响，在深圳的业务已经基本停止。”汇通易贷董事长黄平表示，2014年，汽车贷款业务约占汇通易贷业务的84%，这是该公司的主要产品，因为其相对标准和金额较小。然而，由于深圳的牌照限制，目前汽车贷款业务几乎已经停止。

P2p公司对许可限制的影响措手不及。一是新车增长明显受限，市场容量减少，不利于p2p车贷业务的拓展；其次，在坏账的情况下，p2p公司回收的二手车在拍卖时需要重新申请牌照，这可能导致二手车不得不被砸在他们手中或折价处理。

深圳棕榈树网络金融俱乐部首席执行官洪表示:“在深圳宣布牌照限制的第二天，p2p公司的二手车立即以10%的价格售出。对于p2p公司来说，汽车贷款业务最困难的事情就是认识到这个问题。坏账回收的二手车很难处理，新车贷款业务必须收缩战场。”

深交所和Touna.com主要从事汽车贷款业务。对于目前汽车贷款业务的困境，每个家庭都在寻找自己的突破。

黄平说:“汽车贷款金额小，对业务量影响不大，但对公司的业务量影响很大。现在深圳的汽车贷款业务不容易处理，准备在新的一年进行调整。具体来说，需要等待深圳市政府关于许可证的具体规定。”

黄平透露，汇通易贷正在将汽车贷款业务拓展到其他地方，不再依赖深圳市场。目前，公司在中山的业务进展顺利，每月汽车贷款金额可达1000多万元，未来将向内地发展。此外，黄平表示，有一个新趋势是，深圳的汽车不容易销售。未来，外国客户可能会来深圳买车，对汽车金融的整体需求仍相当可观。

红海的竞争很艰难

随着越来越多的p2p公司上线，汽车贷款市场的竞争越来越激烈，这也导致了重复承诺，这对p2p公司来说是一个烫手的山芋。

Touna.com执行副总裁李志刚表示，p2p公司的业务主要分为信贷市场和抵押贷款市场，信贷市场正走向红海，以汽车贷款为主的抵押贷款市场也有这种趋势。以苏州为例。仅在一年时间里，汽车贷款公司的数量就从一两家变成了几十家。竞争非常残酷，这个行业的利润越来越少。许多信贷公司正在向汽车贷款转型，未来汽车行业可能会经历价格战和洗牌，这是市场竞争的必然规律。

为了抢占市场，主要专注于汽车贷款业务的p2p公司已经开始展示他们的神奇力量。李志刚介绍说，在目前汽车贷款的竞争方式中，进入市场的新公司喜欢通过配额取胜，扩大贷款比例，或者抢占其他公司的业务，直接增加其他公司批准的汽车贷款业务的配额；其他p2p公司从营销开始，给客户高额回扣。除了目前通常的手续费之外，他们还会返回多个积分，这也导致p2p公司的成本急剧增加；此外，一些公司只是简单地检查过程，并继续降低贷款利率。

“这些都是行业内竞争加剧的现象。最终，只有运营良好、效率最高的前20%的公司才能盈利，其他公司则被淘汰。”李志刚说。

为什么汽车贷款市场在短时间内变成了红海市场？这主要是由于汽车贷款业务的性质和p2p市场的竞争。洪认为，p2p公司并不缺钱，最大的竞争是资产来源，车贷业务高度规范，业务发展门槛低，是p2p公司的一个热点。另一方面，近两年来，越来越多的p2p公司上线，优质资产已经被银行查封，可供p2p公司选择的次优质资产不多，这也导致汽车贷款竞争日益激烈。

此外，由于p2p行业没有共享的信用信息系统，它无法共享黑名单等信息，这也为许多试图钻空.的用户提供了一个空空间李志刚说，现在很多地方都有打包公司，打包客户的汽车贷款，反复向不同的p2p公司借钱，最后不还，这是典型的欺诈行为。

针对这一现象，广东金地律师事务所资深律师徐娟表示，在第二次汽车质押中，第一次质押的p2p公司有车做担保，而第二家公司相对被动，因为是按照质押的时间顺序合法解决的。就第二家公司而言，车辆的实际控制人很清楚抵押情况，有欺诈嫌疑，并有骗取贷款的意图，所以他可以向公安机关和调查机关报案，要求对欺诈行为进行调查。