支付领域现三分天下雏形 微信成本优势被过度解读

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2015年的红包大战已经基本结束。移动支付的普及基本上是通过抓取红包来实现的，这使得互联网公司、金融机构和企业发现移动支付的蓝色海洋在居民的生活和消费中是多么有吸引力。

除了没有商机的现金支付、传统的网上信用卡支付和电子商务网上支付(以支付宝为代表)，借助网上红包微信支付的兴起，社交平台有望成为第三种流行的新支付形式。

微信红包的突然出现，对于互联网产品设计和营销设计来说，无疑是一个革命性的、划时代的事件。在这个世界上最大的社交平台的帮助下，微信已经实现了四两个效果的移动支付，并在短时间内实现了移动支付的最终覆盖。微信支付不仅让更多的人了解了移动支付，也开辟了一种基于社交平台的新型支付方式。

从这个角度来看，微信支付抓住了移动支付可以面向公众、贴近现实生活支付场景的三个关键点:便捷性、低成本和灵活性。

微信支付相当方便。通过将社交平台窗口绑定到银行借记卡，设置“变更”功能，并与银行借记卡互通，不仅实现了操作简单、支付及时、转账及时的目的，还适用于未绑定银行卡的微信用户；微信支付非常灵活。它可以一对一、一对多的送红包和祝福，满足普通人节日娱乐和团聚的需求。它不仅能满足长途移动支付的需求，而且输给了短距离支付；微信支付的成本非常低。移动终端的普及使得网络流量的成本显得微不足道。再加上零转移成本，它将最广泛的用户(尤其是农村用户)带入了微信支付大军。

然而，在一定程度上，微信支付也被过度解读。虽然微信支付在成本上有优势，但这种优势并不等同于电子商务平台(以支付宝为代表)的成本优势，也不是一个数量级。电子商务对商店成本、人工成本和物流成本的消除和节约，将使基于电子商务平台的网上购物和网上消费的成本优势长期保持不败。尽管支付的灵活性和便捷性不如微信支付，但与线下消费相比，其成本低廉的优势足以吸引广泛人群转向网上购物和消费。“双11”的流行已经解释了一切。

另一方面，基于社交平台的移动支付一般对公众来说规模较小，而基于电子商务平台的在线支付和在线消费支付通常对公众来说规模较大。电子商务平台更愿意增加投资、迭代和更新产品以吸引公众，并以更低的成本和更灵活方便的操作追求规模经济。这就是为什么阿里和腾讯领导的打车大战以两家公司的合并而告终，而不是风险资本继续烧钱迭代和更新产品来竞争。

原因可能是基于社交平台的消费一方面不活跃，另一方面投入产出比不高，因为其生态位较小。从这个角度来看，以阿里巴巴为代表的电子商务未来将继续占据许多领先地位的优势。因此，尽管有交集，基于社交平台的微信支付可能不会对基于电子商务平台的在线支付和移动支付产生致命影响。

在马云互联网思维的冲击下，传统行业的商业模式已经被打破。但是，由于公众的支付习惯、需要掌握一定的移动互联网支付技术以及在线消费无法实现离线体验等诸多因素的影响，传统的离线信用卡消费支付模式在未来仍将具有优势。因此，银行不必担心银行卡被社交和电子商务平台支付束缚，存款资金从存款流入微信钱包和支付宝钱包。

在网上支付和移动支付布局之前，各大商业银行在信用卡的发行和开通方面展开了激烈的竞争，这已经形成了消费者的支付习惯。因此，未来银行信用卡支付、基于社交平台的微信支付和基于电子商务平台的网上支付将在消费和资金支付领域形成“三点世界”模式。

基于以亿万用户和微信为代表的社交平台，其支付产品设计在贴近民众和接地气方面做得很好。未来，它将占领水电、餐饮、票务等生活场景支付领域的市场；同样吸纳亿万客户的电子商务支付平台，未来“大批量大价值”购物的优势也是其他支付形式无法比拟和替代的，其产品更新和迭代效率也是最高的；在不完善的信用体系下，在线网络消费和实体店消费的界限和消费群体越来越清晰，信用卡支付将占据不可替代的地位。