广州最大P2P盛融在线猝死调查：3000万坏账引4.3亿挤兑

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P2p行业又开始打雷了。

在高息平台无法收回超过9亿元人民币的内外部贷款后，广州最大的p2p平台荣盛在线透露急需资金。

春节前夕，荣盛在线报道称提取现金困难，恐慌在投资者中蔓延，导致大量投资者要求提取现金。高达4.3亿元的资金无法筹集，最终导致荣盛在线“停业”。

为什么这个成立于2010年、总营业额达126亿元的平台会突然毫无征兆地倒下？

《长江商报》记者的一项调查发现，像许多倒下的平台一样，违规的自我整合给了荣盛在线致命一刀。据初步统计，约1亿元人民币已进入江苏荣盛在线董事长刘志军的关联公司。

3月17日，面对《长江商报》记者和众多投资者，刘志军显得很悲伤。此前，有报道称，贷款接受者是好的，贷款只接受投资者而不承担债务，巨大的资金缺口仍需他们自己来填补。

面对众多投资者的提款要求，刘志军选择了回避。他打算建立一个新的“荣盛”，通过发行新的目标来减轻投资者提取现金和偿还债务的压力。

然而，许多投资者对刘志军的解决方案并不满意，现金提取和反现金提取之间的斗争仍在继续。许多投资者准备向广州警方报案。

3000万坏账引发了挤兑

没人想到，2010年建立的广州最大的网上贷款平台，营业额为126.63亿元，会被3000万元的坏账压得喘不过气来。

春节前夕，荣盛网上提现困难的消息在市场上流传开来。2月11日，荣盛在线在官方网站上发布公告，限制提取2000多元。这一声明将荣盛在线的基金推到了舞台的最前端。有一段时间，大量投资者要求提取4.3亿元现金，而无能为力的荣盛在线别无选择，只能“关门”。

为什么一个强大的平台会突然倒塌？《长江商报》记者赴广州调查，试图解开荣盛网上猝死之谜。

位于广州市白云区北台路的863产业化促进中心，是荣盛在线的办公室，聚集了一大批等待提现的投资者。

一位投资者告诉《长江商报》，他已经投资了300多万元来卖房子、养老和他嫂子的嫁妆。2010年，荣盛在线一上线，他就注册了，开始投资1万元，资金和利息都安全回来了。后来，越来越多的资金被投入。这一次，我把我的生命投入其中。

《长江商报》记者了解到，近50位投资者在金融领域投资超过100万元，其中更多的是上班族，投资金额从几万到几十万不等。

由于荣盛在线负责人刘志军回避见他，从投资者中挑选了几名代表，自发成立了“荣盛在线投资者监管委员会”(简称“投资委员会”)，负责与刘志军协调还款和提现事宜。

投资委员会的一位匿名人士告诉长江商报，在与刘志军核实后，只有3000万元的坏账是导致挤兑的原因。大批投资者突然冒出来提现，金额达4.3亿元。由于项目投资资金尚未到期，无法收回。按照现在的做法，都是平台的问题，平台筹集不了那么多钱，所以只能宣布暂停营业。为了自救，荣盛在线试图与好又多合并，两家公司也在各自的官方网站上发布公告，即好又多贷款获得了荣盛在线的原始客户资源，投资者和客户通过好又多贷款平台办理了荣盛在线的现金支取，但好又多贷款并不承担荣盛在线的原始债务。

据记者询问，3月9日，荣盛在线官方网站发布公告称，投资者的取款金额只能是账户余额的5%。刘志军当晚还在《道歉信》中承诺，力争在3月份完成4.5亿元还款保函的签署，尽快完成债转股和网上债权转让。

然而，许多投资者告诉记者，即使是5%的提取是不顺利的，有些人提交申请超过10天，这仍在审查中。

原罪的自我忏悔

3月17日下午，经过多方努力，《长江商报》记者作为投资者来到刘志军的临时办公室。

“既然你在这里，坐下来一起谈谈。”刘志军，穿着蓝黑条纹马球衫，有着憔悴的眼睛和无助的脸。

刘志军尽力避开投资者的资金流向。在解释将收到的4.3亿元人民币时，他提到了江苏省的一个科技园项目。刘说，项目总投资2亿元，投资1亿多元。目前，一期工程已经完成，商户已经入驻。

记者发现，刘志军口中的这个项目位于江苏省宿迁市泗阳县江苏居廉智慧城，并于2014年11月8日正式落户。据刘志军向投资者解释，这个占地近51万平方米的高科技工业园区消耗了荣盛在线投资者的大部分投资。由于项目刚刚完成，收回投资需要时间。

《长江商报》记者还发现，江苏高科技创业公司(以下简称江苏)是刘志军的下属公司，刘志军一直担任公司董事长，直到在线出事他才紧急离职。

根据规定，网上贷款平台应该是投资者和借款者之间的中介。

早在2012年7月，一位p2p公司高管就指责刘志军是荣盛在线成立以来最大的借款人。

根据网上贷款田燕的统计，刘志军在自己的平台上仅用一个tonyliu账户就借了1.89亿元。据业内人士透露，刘志军拥有不止一个账户。

事实上，今年2月10日，刘志军在荣盛在线官方网站上写了一篇文章，“春节前，新年快乐！”在文章中，字里行间也透露出自我整合的痕迹。例如，“绝大部分资金都贷给了孵化器中的高科技企业。在早期，我在这些企业中担任股东和董事，他们是亲戚。经过三年多的调整，我已经退出了那些孵化企业。

据记者调查，文中提到的高科技企业是以刘志军的父亲刘为首的大华人生。据工商资料显示，大华人生成立于2003年5月，注册资金6000万元。其主营业务是高科技产业、高科技服务业和投融资服务业。

为此，刘荣获“科技工作突出贡献先进个人”、“中国优秀民营企业家”、“特殊津贴专家”等荣誉，并担任广东省科技企业合作促进会副会长、中国孵化基金副会长。

许多投资者还告诉记者，正是因为看到了刘的身份，他们对在线的前景持乐观态度，并投入了资金。

据公开消息，刘并没有表态支持的儿子。早在今年1月6日，刘就转让了自己的股份，并于2月10日宣布辞去大华人盛公司董事长职务，与此同时在线也宣布了退股困难。投资者希望大华民生能够提供4.5亿元的资金担保，但遭到了大华民生董事会的拒绝。

除了自筹资金，违规担保一直伴随着荣盛在线。2012年，荣盛在线网站显示其隶属于广东荣盛融资担保公司，刘志军为该公司总经理。同年6月，广东荣盛金融担保公司退出，公司更名为广州智科电子商务公司。从那以后，荣盛在线的贷款项目一直由该公司担保。

经过自我保证，荣盛在线的合作公司变更为广州居廉科技企业孵化器，刘志军担任总经理。工商数据显示，居廉科技企业孵化器不是融资性担保公司，不具备担保资格，担保金额远远超过公司注册资本3333万元的10倍。

许多业内人士告诉长江商报，荣盛在线的危机是不可避免的。刘志军的两大法宝是自我整合的短期模式和刻意创造的个人声誉。短线竞价交易量迅速增加，高利率对投资者有很大吸引力。刘享有许多社会头衔，这些头衔是为了增加平台的可信度而故意展示的。

荣盛在线未竟事业

事故已经过去一个半月了，但仍未完成。

根据网上贷款房屋的数据，在事件发生之前，荣盛有多达10，837名网上投资者，人均可获得85，000元。

据记者了解，许多投资者通过信用卡套现，然后投资荣盛在线，其中许多超过50万元。“这些投资者是最焦虑的。”据投资委员会称，信用卡套现是非法的，如果长期无法偿还，不仅会影响个人信用报告，还会被银行起诉。

记者了解到，彭宇(网名“天德”)律师准备起诉公司，申请冻结刘志军账户，很多投资者打算委托彭宇代理。后来，彭宇说“刘志军拒绝签署协议”，不得不放弃。对此，刘志军向《长江商报》解释称，撤诉是因为公司启动了提现程序，部分投资者已经成功提现。

刘志军向记者透露了与浩友贷款合作的原因。早在去年，好又多贷款的负责人就找过他，提出了购买股份的愿望，但未能协商。荣盛出事后，郝友借了第一个来讨论合并事宜。"无论如何，保持“荣盛”的招牌是第一位的."他说，合并利用了良好的贷款，所有投资者的信息都转移到了良好的贷款上。目前，约有40%的投资者已经转向良好贷款。

刘志军透露，荣盛原计划与浩友贷款合作投资600万元，浩友贷款投资400万元成立新公司。但是现在，很难说是否要继续与浩油台合作。

他正在考虑与几个投资者合作建立一个新的“荣盛”。刘志军的计划是通过新的“荣盛”打开一个新的标准。急需资金的原始投资者可以作为借款人向新公司借入一定数额的资金。这个数额可能占投资者对新荣盛平台投资的30%，但也需要支付一定的利息。还款日期和利息由双方协商确定。在还款期，如果投资者能够偿还本金和利息，那么投资者就可以拿走在荣盛投资的所有资金。

此举不仅能为荣盛赢得喘息时间，还能防止投资者廉价出售其债权。

刘志军表示，如果投资者急着要钱，而他暂时又无法筹集，他只会破产清算荣盛在线。如果我们走到这一步，资产和债权肯定会低价出售，每个人都会遭殃。如果新平台打开了一个新的标准，那些需要钱的人可以先借钱。虽然他们必须支付利息，但原始投资也有利息，可以对冲。一段时间后，投资者可以在不赔钱的情况下偿还资金并收回他们最初投资的资金。

但是，刘志军的“政变”投资者并没有接受。“这很好。谁知道有没有什么意想不到的事情？”许多投资者仍然不敢相信，许多投资者准备向广州警方报案。

事实上，刘志军尝试推出一个新平台并不容易。网上贷款之家的一位负责人告诉记者，虽然目前监管仍是空白条，但仍有必要向工商部门登记。荣盛的网络事件已经家喻户晓，不会轻易放过。此外，有关部门一直在关注此事的进展。

荣盛在线的资金链断裂后，公司被投资者占领，员工已经离开。