2015年网贷“百变大咖秀” 金联储创新P2B模式获点赞

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在过去的2014年，中国的网上贷款行业呈现爆炸式增长。随着银行部门、国有部门和上市企业部门的大规模进入，风险投资开始陆续布局。在资本力量的支持下，网络借贷平台显示出了其神奇的力量，并在互联网金融业上演了一场“大咖啡秀”。

展望2015年，无论是定位于p2p、p2b和p2c平台，还是纯在线模式，还是线上线下结合，中国网上贷款发展都必须面对两个问题。首先，网上借贷属于互联网金融的范畴，是互联网与金融的结合。要学会运用移动互联网思维进行平台运营，注重点对点借贷投资体验和投资后管理增值服务；其次，互联网金融必须解决平台业务的信用报告和风险控制问题，以严肃的金融态度开展信息中介业务，谋求长远发展，提升平台的公信力，逐步从刚性赎回过渡到银行级信用赎回，变大变强，不再追求短期的逐利套现。

金银岛高级副总裁郑利民表示，2015年是监管网上贷款行业的一年，是平台定位清晰、商业模式深度发展的一年，也是行业洗牌加速的一年。由于国内大多数网上贷款平台没有完善的风险控制体系，少数知名平台仅依靠母公司或股东注资进行所谓的“平台背景背书”，实质上根本没有安全可靠的风险控制模型和信用信息大数据的积累。

他进一步指出，根据实体经济发展的一般规律，中国大多数产业的发展将随着产业属性自然形成一个链式生态闭环，物流、信息流和资金流将自发形成一个良性循环系统。通过这一交易过程的闭环控制风险，可以有效避免目前对借款人审查中的许多风险盲点。

互联网金融分析师还认为，京东、金银岛等电子商务平台已经掌握了大量的交易资源，产生了物流、信息流和现金流，具备了运营金融的天然基础。据悉，中国联邦储备银行母公司金银岛已与多家银行和大型金融机构合作，向产业链中有资金需求的优质企业贷款400多亿元。如今，金银岛的黄金联邦储备平台专注于产业链金融，引导社会资本灌溉中小企业，风险控制模式遵循以往银行层面的风险控制标准，坏账率低，借款人还款安全性高。

专家指出，从监管角度来看，监管政策已经滞后，监管部门担心“一刀切”对行业创新的影响以及平台运行对行业发展的不利影响。如何在2015年监管出台上找到突破口，已成为中国网上贷款行业扬帆起航的关键因素。恐怕我们害怕通过自下而上的业务探索来成熟风险控制模式。政府机构倡导的基于传统行业风险控制的p2b，将为网上贷款行业的风险控制创新提供一个很好的范例。

据美联储相关负责人表示，许多平台都加入了供应链金融的混战。然而，供应链金融只是围绕着那些“高高在上”的核心企业大做文章，然后在上游企业和下游企业之间延伸。网上贷款平台的专业性和产业链的脆弱性对风险控制提出了更高的要求，而产业链金融能够更好地抵御经济周期波动的冲击，并形成了成熟的风险控制模式。这种实体企业和社会资本的产销一体化模式能够更好地体现普惠金融的目的。

2015年，互联网金融必须解决严重的金融问题，网上贷款行业的信用报告和风险控制是中国平台不可避免的障碍。在未来，可以预期，传统金融和电子商务平台的网上借贷平台将脱颖而出，借贷俱乐部的经验只能借鉴而不能照搬。美联储倡导的产业链金融在信用报告和风险控制方面向银行等传统金融机构学习。这种独特的适合中国国情的运作模式显然更有根基，否则将成为中国网上贷款行业健康发展之路的前奏。